支付清算協(xié)會年內(nèi)第二次通報約談會員單位 涉及挪用收款碼或網(wǎng)絡支付接口等問題

    本報記者 李冰

    日前，中國支付清算協(xié)會（下稱：支付清算協(xié)會）發(fā)布通報稱，針對2022年1月份-10月份舉報處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用收款碼或挪用網(wǎng)絡支付接口等問題，支付清算協(xié)會通過線上方式分別對4家會員單位負責人進行了約見談話。

    記者梳理發(fā)現(xiàn)，這已是支付清算協(xié)會年內(nèi)第二次通報約談會員單位情況。從近兩年時間維度來看，多家機構曾因存在違規(guī)問題被約談，支付清算協(xié)會正加強對會員單位的管理力度。

    被約談單位均表示將積極整改

    根據(jù)通報內(nèi)容，支付清算協(xié)會在約談中通報了各單位存在的違規(guī)問題，提出了進一步加強內(nèi)控合規(guī)管理，規(guī)范特約商戶入網(wǎng)審核，加大巡檢力度，強化交易監(jiān)測和支付賬戶管理，進一步加強消費者權益保護工作等自律管理要求。同時，對前期個別單位專項督導工作的整改落實情況反饋了意見及建議。

    據(jù)了解，針對支付清算協(xié)會約談指出的相關問題及自律管理要求，被約談單位均表示將積極進行整改，壓實合規(guī)經(jīng)營主體責任，加強特約商戶入網(wǎng)審核和交易監(jiān)測等重點業(yè)務環(huán)節(jié)管理，及時堵塞風險漏洞，進一步提升風險風控水平。

    記者注意到，這并非支付清算協(xié)會首次就違規(guī)問題對相關機構進行約談。2022年4月份，支付清算協(xié)會曾針對2021年10月份-12月份舉報處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網(wǎng)絡支付接口、超出核準業(yè)務覆蓋范圍開展銀行卡收單業(yè)務、資金結算不合規(guī)、支付賬戶超限額等問題，通過線上方式分別對3家相關單位負責人進行了約見談話。

    此前，2021年5月份、2021年12月份，支付清算協(xié)會也曾分別針對特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網(wǎng)絡支付接口等問題，先后對10家相關單位負責人進行了約談和通報。

    記者梳理發(fā)現(xiàn)，從近兩年對違規(guī)機構的約談內(nèi)容來看，特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網(wǎng)絡支付接口等違規(guī)問題是監(jiān)管部門重點關注領域。

    中國支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報》對記者表示，對違規(guī)機構進行約談，是近年來支付清算協(xié)會引導機構合規(guī)經(jīng)營的常規(guī)方式。此次約談內(nèi)容主要涉及支付機構對特約商戶的管理問題以及日常業(yè)務合規(guī)性問題。“挪用網(wǎng)絡支付接口主要發(fā)生在兩個環(huán)節(jié)：一是商戶入網(wǎng)時支付機構審核不規(guī)范；二是入網(wǎng)后對商戶巡檢和交易監(jiān)控等日常管理不到位。”

    協(xié)會將跟蹤被約談單位整改情況

    需要注意的是，在支付清算協(xié)會過往的通報中，均未披露被約談會員單位的名稱。綜合來看，目前支付清算協(xié)會會員單位主要分為幾類，分別是特許支付清算組織、銀行、財務公司、非銀行支付機構及相關機構、地方支付清算類協(xié)會、國際卡組織、相關機構。數(shù)據(jù)顯示，截至11月4日，銀行會員為178家、非銀行支付機構會員188家，相關機構159家等。

    據(jù)悉，下一步，支付清算協(xié)會將繼續(xù)按照《支付結算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細則》《中國支付清算協(xié)會自律懲戒實施辦法》等自律制度要求，跟蹤了解被約談單位整改情況；對多次自律懲戒整改不積極、影響行業(yè)利益的機構，支付清算協(xié)會將視情況采取通報批評、公開譴責等自律措施。

    “支付清算協(xié)會就違規(guī)問題及時約談會員單位十分必要。合規(guī)經(jīng)營的商戶無須通過挪用支付接口來獲得支付服務。發(fā)生挪用支付接口的情況，往往會涉及違法違規(guī)業(yè)務。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》強調(diào)稱，支付機構需承擔起規(guī)范特約商戶管理的責任，從入網(wǎng)審核、交易監(jiān)測、支付賬戶管理，進行全流程監(jiān)控，及時堵塞風險漏洞，進一步提升風險風控水平。

    事實上，今年以來，支付清算協(xié)會不僅通過約談方式引導機構合規(guī)經(jīng)營，也正從支付產(chǎn)業(yè)鏈縱深加強規(guī)范力度。據(jù)不完全統(tǒng)計，年內(nèi)已有48家會員單位被支付清算協(xié)會注銷會員資格。

    劉剛表示，從近年來支付清算協(xié)會約見談話的頻率來看，預計通過約談方式引導機構合規(guī)經(jīng)營或將是常規(guī)化手段，相關機構不要存在僥幸心理，需要根據(jù)當前的監(jiān)管形勢查漏補缺，在制度、風控等方面及時補齊短板，不斷提升業(yè)務能力及合規(guī)水平。

    王蓬博建議，“支付行業(yè)目前處于嚴監(jiān)管態(tài)勢下。相關機構在加強合規(guī)意識的同時也要直面行業(yè)變局，以合規(guī)為底線，積極提升機構的風控水平再上一個臺階。”

（編輯 袁元）