支付機(jī)構(gòu)去年收63張罰單 其中6張均超千萬元 監(jiān)管對違規(guī)機(jī)構(gòu)責(zé)任人處罰力度加大

    本報(bào)記者 李冰

    據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理，2022年支付機(jī)構(gòu)共收到63張罰單。從處罰內(nèi)容來看，反洗錢是“重災(zāi)區(qū)”。同時(shí)，雙罰制成為常態(tài)，監(jiān)管對違規(guī)機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人的處罰力度正在加大，有機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人罕見收到百萬元級別罰單。對于2023年監(jiān)管重點(diǎn)方向及趨勢方面，業(yè)界普遍認(rèn)為，防風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)治理是主基調(diào)，反洗錢仍是監(jiān)管重點(diǎn)。

    值得一提的是，2022年的最后一個(gè)交易日，央行對銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司（以下簡稱“銀聯(lián)商務(wù)”）開出了6516萬元巨額罰單，刷新了去年支付機(jī)構(gòu)被處罰金最高紀(jì)錄。

    6張罰單均超千萬元

    綜合來看，2022年，支付機(jī)構(gòu)收到6張超千萬元罰單。

    2022年12月30日，央行開出了巨額罰單，銀聯(lián)商務(wù)被警告并沒收違法所得15.72萬元，罰款6516萬元。同時(shí)，4名銀聯(lián)商務(wù)時(shí)任相關(guān)責(zé)任人一并受罰。

    針對此次處罰，銀聯(lián)商務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者回應(yīng)稱，“本次處罰是央行在2020年對銀聯(lián)商務(wù)2019年執(zhí)行支付結(jié)算、反洗錢、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定情況存在的問題所作出的相應(yīng)處罰。公司于2021年10月份向人民銀行上報(bào)整改報(bào)告，已全面完成整改工作，同步完善了相關(guān)業(yè)務(wù)的長效管理機(jī)制。”

    除銀聯(lián)商務(wù)收到千萬元以上巨額罰單外，去年1月份，快錢支付清算信息有限公司因4項(xiàng)違法行為，被處以罰款1004萬元；去年3月份，銀盛支付服務(wù)股份有限公司因4項(xiàng)違法行為被央行罰款2245萬元；去年9月份，錢袋寶支付因違法違規(guī)行為被央行營業(yè)管理部警告，并處罰款1165萬元；去年11月份，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢因違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外，被罰款1095萬元；去年11月份，百聯(lián)優(yōu)力（北京）投資有限公司因未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求等違規(guī)行為，罰沒合計(jì)6489萬元。

    針對2022年支付機(jī)構(gòu)被處罰的情況，零壹研究院院長于百程對《證券日報(bào)》記者表示，大多數(shù)支付機(jī)構(gòu)違法類型具有一定的行業(yè)普遍性。合規(guī)問題背后，一方面與行業(yè)競爭壓力增大，支付公司的內(nèi)控漏洞有關(guān)；另一方面也反映監(jiān)管對合規(guī)性的要求更加嚴(yán)格和深入。

    “對擁有大量真實(shí)商戶的收單機(jī)構(gòu)來說，如何在現(xiàn)有條件下，治理反洗錢頑疾是需要機(jī)構(gòu)重視的問題。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴《證券日報(bào)》記者，客觀來看，支付機(jī)構(gòu)在執(zhí)行反洗錢相關(guān)規(guī)定過程中會存在一定的現(xiàn)實(shí)困難。非銀行支付機(jī)構(gòu)尤其是線下收單機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象多為小微商戶或個(gè)人經(jīng)營者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經(jīng)營分散的問題，未來仍需對商戶的線下巡檢加強(qiáng)合規(guī)力度。

    反洗錢是監(jiān)管重點(diǎn)

    從2022年支付機(jī)構(gòu)罰單情況來看，支付機(jī)構(gòu)違規(guī)情形大多包含：違反支付清算管理相關(guān)規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等。其中，從被罰頻率和處罰金額來看，反洗錢是“重災(zāi)區(qū)”。

    王蓬博稱，2022年支付機(jī)構(gòu)罰單呈現(xiàn)三方面特點(diǎn)：

    一是處罰種類場景范圍在增加，并向著支付全流程縱深的合規(guī)監(jiān)管演進(jìn)，合規(guī)要求已經(jīng)滲透至支付業(yè)務(wù)的全流程之中。

    二是行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)，反洗錢和商戶管理違規(guī)是監(jiān)管重點(diǎn)領(lǐng)域。

    三是金額較大罰單往往代表性質(zhì)較為嚴(yán)重，監(jiān)管思路呈現(xiàn)對違規(guī)問題持零容忍態(tài)度。

    值得關(guān)注的趨勢是，雙罰制正成為支付機(jī)構(gòu)罰單的常態(tài)，甚至有機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人收到百萬元罰單。比如，2022年4月份，廣東信匯電子商務(wù)有限公司因多項(xiàng)違規(guī)行為被罰，2位相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告并處以100萬元罰款。

    對于2023年支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管重點(diǎn)方向，中國支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報(bào)》記者表示，“支付機(jī)構(gòu)在2023年應(yīng)尤其注重反洗錢領(lǐng)域合規(guī)情況，安排資源加大投入。另外，反詐騙領(lǐng)域也應(yīng)引起重視。”

    于百程表示，“2022年央行提出加快《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》的立法，2023年有望落地并對行業(yè)監(jiān)管產(chǎn)生重要影響?！斗倾y行支付機(jī)構(gòu)條例》征求意見稿對于支付牌照提出采取分級管理措施，多次被罰會降低分類評級結(jié)果，甚至被暫停業(yè)務(wù)直至吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。因此，合規(guī)仍是2023年支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營發(fā)展的重點(diǎn)。”

    王蓬博稱，從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，反洗錢和未落實(shí)商戶實(shí)名制以及不符合結(jié)算管理要求是2022年罰單中被處罰的主要內(nèi)容。“隨著個(gè)人信息保護(hù)法以及反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)法規(guī)落地實(shí)施，預(yù)計(jì)未來此類處罰力度也將從嚴(yán)。”