泰康在線首席技術(shù)官潘高峰：用技術(shù)輸出為保險行業(yè)賦能

    ■本報記者 蘇向杲

    近年來保險業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)持續(xù)活躍，保險科技應(yīng)用日益廣泛。尤其是一些險企將保險科技應(yīng)用于各業(yè)務(wù)流程和服務(wù)環(huán)節(jié)，實現(xiàn)承保、核保、定損、理賠等功能的智能化，大幅節(jié)省運(yùn)營成本。但整體來看，國內(nèi)保險業(yè)對科技的應(yīng)用仍有很大的發(fā)展空間，如何利用保險科技實現(xiàn)公司效益的提升仍是擺在絕大多數(shù)險企面前的一道難題。

    近期，《證券日報》記者就險企如何利用科技實現(xiàn)效益的提升，以及如何將人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)應(yīng)用于保險業(yè)等業(yè)內(nèi)關(guān)心的話題，采訪了泰康在線首席技術(shù)官潘高峰。

    在潘高峰看來，保險產(chǎn)業(yè)全面走向互聯(lián)網(wǎng)化的一個突出表現(xiàn)，就是對技術(shù)的依賴。國內(nèi)現(xiàn)有的保險體系已經(jīng)從銷售、營銷、渠道、供應(yīng)鏈甚至到產(chǎn)品設(shè)計思路都開始了全面的科技賦能。而在保險業(yè)，最核心的生產(chǎn)力和競爭力仍然是服務(wù)。

    潘高峰透露，隨著泰康在線在人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在保險業(yè)務(wù)各鏈條中的應(yīng)用，目前已經(jīng)可以對外輸出技術(shù)。

    2小時處理五千萬+件保單

    目前，泰康在線已經(jīng)在人工智能、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域均有所突破。

    潘高峰表示，“在區(qū)塊鏈引用方面，公司于2017年8月份便開始搭建基于Fabric區(qū)塊鏈技術(shù)的‘反飛蛾’聯(lián)盟平臺，到2017年10月份順利搭建完成并開始對接聯(lián)盟成員。目前泰康在線布局的區(qū)塊鏈‘反飛蛾’聯(lián)盟系統(tǒng)已經(jīng)投入使用。”

    就設(shè)計思路，潘高峰進(jìn)一步解釋道，“反飛蛾”項目是在數(shù)據(jù)共享的基礎(chǔ)上，根據(jù)智能合約，界定用戶在投保時是否具有投保資格和可購買保單金額，既保護(hù)了用戶隱私，又能在源頭上杜絕一系列欺詐行為的發(fā)生。“各個保險公司數(shù)據(jù)共享到區(qū)塊鏈上，形成強(qiáng)大的數(shù)據(jù)資源，每家公司通過數(shù)據(jù)的應(yīng)用，來降低風(fēng)險。‘反飛蛾’聯(lián)盟希望提供一個行業(yè)級的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險保障平臺，希望各同行加入進(jìn)來。”

    在人工智能方面，據(jù)潘高峰透露，目前公司智能客服機(jī)器人已擁有自然語言識別能力，即便提問者就同一個問題以不同方式進(jìn)行提出，機(jī)器人也可以很好地理解出問題中的關(guān)鍵點，并為提問者提供一個或多個對應(yīng)的參考回答。

    潘高峰補(bǔ)充道，“我們還給機(jī)器人建造了一個知識庫，從而在機(jī)器人接待客戶時，可以從該知識庫中找到對應(yīng)的答案。此外，機(jī)器人還有成熟的自主學(xué)習(xí)能力，可以從大量的客戶咨詢問題服務(wù)過程中進(jìn)行自我完善，不斷增強(qiáng)其客戶服務(wù)能力。”

    除客服之外，目前泰康在線還將財務(wù)機(jī)器人運(yùn)用在日常工作和保險業(yè)務(wù)中，助力險企降本增效。

    《證券日報》記者獲悉，目前泰康在線自主研發(fā)的泰康在線車險財務(wù)機(jī)器人、泰康集團(tuán)財務(wù)共享機(jī)器人兩大財務(wù)機(jī)器人已成功運(yùn)用。機(jī)器人流程自動化適用于流程操作重復(fù)規(guī)則性較強(qiáng)的場景，通過自動復(fù)制和復(fù)現(xiàn)用戶的交互，實現(xiàn)所有可定義流程的操作。

    財務(wù)機(jī)器人的應(yīng)用，使得企業(yè)效率得到了大幅提升。以泰康在線車險財務(wù)機(jī)器人為例，以前需要1個人忙8個小時的活，機(jī)器人十幾分鐘就完成了。此外，泰康在線通過對保險核心系統(tǒng)進(jìn)行升級，打破了傳統(tǒng)核心系統(tǒng)對互聯(lián)網(wǎng)的各種限制，2小時可處理完五千萬+的海量保單。

    潘高峰還對《證券日報》記者表示，除機(jī)器人之外，泰康在線還在行業(yè)內(nèi)率先使用聲紋識別技術(shù)。聲紋識別技術(shù)通過提取并分析聲音特征和語音內(nèi)容，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證。在保險領(lǐng)域，聲紋識別應(yīng)用于用戶登錄、支付、撤單退保、理賠等服務(wù)環(huán)節(jié)，能夠大大提高賬戶安全性，快速準(zhǔn)確進(jìn)行身份認(rèn)證，解決其他認(rèn)證方式的延時問題。

    險企嘗試技術(shù)“變現(xiàn)”

    2018年1月17日，泰康在線經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)在業(yè)務(wù)范圍中增加“與互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)的技術(shù)服務(wù)和咨詢服務(wù)”。這是否意味著泰康在線目前可以輸出技術(shù)？

    對此，《證券日報》記者得到了肯定的回答。“經(jīng)過幾年的布局，目前泰康在線在人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、核心系統(tǒng)建設(shè)以及保險產(chǎn)業(yè)鏈中的各方面技術(shù)積累，正在轉(zhuǎn)化為公司的變現(xiàn)能力。目前，泰康在線已在泰康集團(tuán)內(nèi)部輸出技術(shù)，未來希望能夠有機(jī)會使更多同行了解和使用我們的技術(shù)，最終通過技術(shù)賦能行業(yè)。”潘高峰表示。

    潘高峰補(bǔ)充道，“去年泰康在線上線的‘反飛蛾’區(qū)塊鏈?zhǔn)枪疽院献骰セ莸男问较蛲廨敵黾夹g(shù)的‘第一站’，面向外界開放以后，泰康在線已經(jīng)和大特保、泛華等多個渠道進(jìn)行了數(shù)據(jù)同步和數(shù)據(jù)共享等一系列操作。此外，泰康在線打造了SAAS平臺，也將通過云服務(wù)向外輸出科技應(yīng)用方案。”

    目前，技術(shù)正在多維度、深層次地與保險公司的發(fā)展模式進(jìn)行融合、滲透。在談及技術(shù)與保險的結(jié)合時，潘高峰指出，新一輪產(chǎn)業(yè)變革的重要推動力不僅來自前沿技術(shù)的突破，更多的是來自消費升級下的用戶需求。說到底，技術(shù)真正的價值是讓保險產(chǎn)業(yè)回歸保障生活的本質(zhì)，在保險業(yè)，最核心的生產(chǎn)力和競爭力仍然是服務(wù)。