多地保監(jiān)局排查保險中介非法經(jīng)營 公眾號成高危區(qū)

    通過微信公眾號設(shè)置投保鏈接銷售保險，正在成為監(jiān)管嚴(yán)查對象。

    近日，證券時報記者獲悉，多地保監(jiān)局下發(fā)通知，要求轄區(qū)內(nèi)保險公司和專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)重點(diǎn)排查本公司各級機(jī)構(gòu)或人員是否存在兩項合作，一是排查本公司從業(yè)人員是否參與“卓越家族辦公室”相關(guān)保單銷售行為，二是是否與“深藍(lán)保”有業(yè)務(wù)往來和各種形式的合作。

    其中，尤以后者受到的關(guān)注較大，其通過在公眾號推文中設(shè)置投保鏈接并進(jìn)行“跳轉(zhuǎn)”的行為，在如今的自媒體時代已經(jīng)越發(fā)常見，而這種操作已與最初的“跳轉(zhuǎn)”操作有所不同，更多地是打了“銷售”的擦邊球。多位受訪的保險業(yè)人士認(rèn)為，一個可見的趨勢是，監(jiān)管將對此類行為收緊。

    排查與深藍(lán)保的合作

    記者獲悉，下發(fā)相關(guān)排查通知的保監(jiān)局中，一些保監(jiān)局將此次排查稱為打擊非法商業(yè)保險活動專項行動排查。對于上述兩項排查內(nèi)容，有保監(jiān)局稱，前者涉嫌非法宣傳銷售地下保單，后者涉嫌非法經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)。不過，并非所有保監(jiān)局都對此定性。

    記者拿到的一份地方保監(jiān)局《關(guān)于排查“深藍(lán)保”有關(guān)線索的通知》顯示，“深藍(lán)保”公眾號涉嫌違法開展保險中介業(yè)務(wù)，通過與開心保、慧擇等保險中介機(jī)構(gòu)合作，直接或間接銷售多家公司產(chǎn)品，要求相關(guān)保險公司開展風(fēng)險排查和上報自查情況，若發(fā)現(xiàn)上述業(yè)務(wù)直接或間接通過“深藍(lán)保”代理銷售，應(yīng)立即停止后續(xù)承保。通知并要求各公司上報自查情況。

    “深藍(lán)保”是一個專門做保險產(chǎn)品介紹和知識普及、測評的微信公眾號，運(yùn)營者為深圳蔚藍(lán)海岸投資發(fā)展有限公司。天眼查信息顯示，深圳蔚藍(lán)海岸投資發(fā)展有限公司注冊資本為100萬元，成立于2015年11月，所屬行業(yè)為軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)。深藍(lán)保自我簡介為，“不賣保險，只解決問題，為你尋找到性價比最高的產(chǎn)品”。其微信號推文內(nèi)容多為介紹保險產(chǎn)品以及測評保險產(chǎn)品類。

    來自另一保監(jiān)局的通知則顯示，“深藍(lán)保”涉嫌通過在微信公眾號設(shè)置投保鏈接銷售保險。記者翻閱了深藍(lán)保歷史信息，看到一些推文中給出產(chǎn)品投保鏈接。而點(diǎn)擊鏈接，會進(jìn)入保險公司官方平臺。也就是說，用戶真正的投保操作，是在有業(yè)務(wù)資質(zhì)的平臺完成的。

    發(fā)文的保監(jiān)局排查深藍(lán)保的動因是否都是上述這種銷售方式，目前尚不能確定。

    7月24日，記者注意到，深藍(lán)保微信平臺的“精選產(chǎn)品”頻道顯示，6天前，其推文稱，“為大家選擇到一家全國保險經(jīng)紀(jì)公司，具有互聯(lián)網(wǎng)保險網(wǎng)銷資格，鄭重推薦給大家。”并附帶小程序，可以查看產(chǎn)品并投保。記者查詢了解到，該小程序產(chǎn)品和服務(wù)由深圳市慧擇保險經(jīng)紀(jì)提供。

    有業(yè)內(nèi)人士表示，目前這個頁面應(yīng)該是已經(jīng)改過了。

    “跳轉(zhuǎn)”投保疑惑

    根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，應(yīng)由保險機(jī)構(gòu)管理和負(fù)責(zé)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營開展上述保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

    多位險企網(wǎng)銷人士對記者稱，給出投保鏈接的方式，更像是“跳轉(zhuǎn)”。也就是第三方平臺只做推薦，客戶投保交易操作會轉(zhuǎn)到有牌照的平臺或者保險公司自身網(wǎng)頁完成。對于跳轉(zhuǎn)方式，目前是保險業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)默認(rèn)可行的一種方式。

    通過“跳轉(zhuǎn)”，保險公司網(wǎng)銷業(yè)務(wù)可以與更多的平臺合作，而這些平臺可以沒有保險相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)。也因此，跳轉(zhuǎn)情況在業(yè)內(nèi)很普遍。“就像我在別的網(wǎng)站做個廣告，他們引流過來，在我們網(wǎng)頁上投保。”一位險企創(chuàng)新業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說。

    如果是銷售行為，涉及到產(chǎn)品宣傳，內(nèi)容管控要求更高，監(jiān)管也會更嚴(yán)。事實(shí)上，在產(chǎn)品介紹的文章中附上產(chǎn)品投保二維碼或者投保鏈接，在自媒體中并不鮮見。

    有保險公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)人士告訴記者，保險公司目前通過公眾號賣保險的付費(fèi)基本是兩種方式，一種是走廣告費(fèi)，一種是通過中介公司走賬。通過第二種方式比較多見。

    “大家會約定好，根據(jù)保費(fèi)確定手續(xù)金額，然后這個金額就是廣告合同金額，但是這種情況現(xiàn)在不多見了，一來廣告費(fèi)用不可能那么多，二來通過經(jīng)紀(jì)公司比較好操作。”該人士說，總體來說都是為了合規(guī)考量。

    上述險企創(chuàng)新業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，深藍(lán)保的復(fù)雜之處在于，其不同于一般意義上簡單的廣告跳轉(zhuǎn)，因為畢竟有關(guān)于產(chǎn)品的文字介紹，有些還是詳細(xì)介紹，很難說到底算不算銷售。

    針對排查一事，證券時報記者聯(lián)系到深藍(lán)保創(chuàng)始人、CEO許春波。他稱，之所以會有投保鏈接出現(xiàn)在推文中，也是基于行業(yè)這種操作比較普遍、認(rèn)為其是合規(guī)的。他同時稱，深藍(lán)保平臺和產(chǎn)品一直都通過持牌的保險中介向保險行業(yè)協(xié)會做了報備，所以自認(rèn)是符合規(guī)定的。

    所以，獲悉保監(jiān)局發(fā)文要求險企排查與之的合作，許春波表示不太理解。他表示，深藍(lán)保平臺盡力做對用戶有價值的有幫助的內(nèi)容，堅持提供正能量，并沒有挑戰(zhàn)合規(guī)底線的想法。

    他猜測保監(jiān)局的排查，可能是想對類似互聯(lián)網(wǎng)保險的這種合作方式的市場情況有一個了解，而選擇排查深藍(lán)保，可能是因為深藍(lán)保的影響較大。

    保監(jiān)局態(tài)度存差異

    “不要說業(yè)內(nèi)對此不好判斷，甚至不同保監(jiān)局，對其認(rèn)定都存在差異。”一家外資險企電網(wǎng)銷部總經(jīng)理認(rèn)為，這正是并非所有保監(jiān)局都發(fā)文排查的原因所在。

    保監(jiān)局下發(fā)的排查通知中，表述也存在不同。有保監(jiān)局稱深藍(lán)保“涉嫌非法經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)”，有的保監(jiān)局則僅要求排查，并未對深藍(lán)保給予有關(guān)定性類的文字。有保監(jiān)局要求，若發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)由“深藍(lán)保”代理銷售，應(yīng)立即停止后續(xù)承保。但是也有保監(jiān)局沒有提出此類要求。

    不過，受訪的多位業(yè)內(nèi)人士分析，排查雖然并非所有地方保監(jiān)局的統(tǒng)一監(jiān)管要求，但是可以預(yù)期，監(jiān)管對于這種打擦邊球的有風(fēng)險隱患的行為，要收緊監(jiān)管尺度了。而對于深藍(lán)保這類微信平臺來說，申請保險中介牌照或者掛靠在持牌的保險中介上，是最穩(wěn)妥的選擇。