■本報記者 蘇向杲
昨日(10月26日),中法人壽在中保協(xié)官網披露的今年三季度償付能力報告顯示,前三季度其凈利潤為-5674萬元,保險業(yè)務為11.3萬元;三季度核心及綜合償付能力充足率均為-6739.43%,處于嚴重不足狀態(tài)。
股東增資遲遲不到位,流動性枯竭,中法人壽靠股東借款“續(xù)命”。其在三季度償付能力報告中表示,“公司資本金已消耗殆盡,現金流持續(xù)凈流出,公司自2017年4月份即出現流動性枯竭情形,日常運營均靠股東借款維持。”
此外,據《證券日報》記者梳理,中法人壽今年已經向股東借款8次,合計借款6000余萬元。其在償付能力報告中表示,“公司將持續(xù)全力推動增資擴股工作,力求增資申請盡快批復,從根本上化解流動性風險。”
三大風險“壓頂”
最新一期的償付能力報告顯示,中法人壽面臨三大風險。
一是償付能力不足。因中法人壽資本金長期未得到補充,在以風險為導向的償付能力評估體系下,其經營費用支出導致實際資本持續(xù)下降,公司總體償付能力低于監(jiān)管要求水平。
二是流動性不足。中法人壽自2005年成立以來,資本金從未得到過補充,資本金已消耗殆盡,現金流持續(xù)凈流出,公司自2017年4月份即出現流動性枯竭情形。
三是人員不足。因目前公司償付能力不足,經營費用管控,導致人員流失,招聘困難,存在部分關鍵崗位人員配備不足、無法保證履職的風險。
就應對措施,中法人壽表示,公司基于償付能力充足率的結果,已啟動業(yè)務管控、費用管控、投資管控等償付能力管理的相關措施,并對償付能力的發(fā)展情況進行密切追蹤。為使公司盡早正常經營,更好地保障客戶權益,防范公司經營風險,公司將加大與各方的溝通力度,加快公司增資進程。
另外,中法人壽還提到,公司已增加風險監(jiān)測頻率,加強對公司高風險領域的關注,嚴格按照超限額處理機制采取應對措施,避免發(fā)生群體性事件。
從監(jiān)管評級來看,中法人壽2018年第一季度和2018年第二季度監(jiān)管分類均為D類。
年內8次向股東借款
目前,中法人壽主要靠股東借款維持日常經營。
中法人壽表示,公司自2017年4月份下旬陷入流動性枯竭,為應對流動性危機,公司努力協(xié)調股東借款,已采取管理層降薪,削減非必要支出等多項應急措施暫緩風險暴露,日常運營均靠股東借款維持。
根據《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號:流動性風險》的要求,中法人壽測算凈現金流、綜合流動比率、流動性覆蓋率等流動性風險監(jiān)管指標均暴露公司流動性風險不足,且有愈演愈烈的趨勢,其預計未來一個季度,在壓力情景一下,中法人壽流動性覆蓋率為93.39%,預計未來一年,其綜合流動比率為4.56%。
中法人壽表示,公司將持續(xù)全力推動增資擴股工作,力求增資申請盡快批復,從根本上化解流動性風險。但目前,中法人壽增資遲遲未能到位。
根據2017年8月份的增資方案,中法人壽擬新增注冊資本13億元,增資后,原股東鴻商集團持股比例降至33.3%,仍位居第一大股東;北京人濟九鼎資產管理持股降至14.9%變身第四大股東,新股東廣西長久汽車投資持股比例為28.57%、寧德時代新能源科技持股19.9%,西藏先仁則退出增資計劃。此外,法國人壽持股將從25%被攤薄到3.33%。不過,方案發(fā)布至今一年多尚未落地。
增資不到位,中法人壽只能通過股東借款維持日常經營。
10月16日,中法人壽再發(fā)公告向大股東鴻商產業(yè)控股集團有限公司(以下簡稱鴻商集團)借款470萬元。這已經是今年以來向該關聯(lián)方的第8次借款,今年累計借款金額已經達到6140萬元。
資料顯示,中法人壽成立于2005年12月23日,兩個發(fā)起股東分別是中國郵政集團和法國國家人壽,兩方各持股50%。隨后幾年其保費快速增長,但隨著中郵人壽在2009年成立,中國郵政集團萌生退意,中法人壽開始步入衰退期。
隨后,中國郵政退出中法人壽,鴻商集團于2015年4月份入主中法人壽,出資額為1億元,持股占比50%。而另兩家北京人濟九鼎資產管理有限公司(以下簡稱北京人濟資產)和法國國家人壽保險公司(以下簡稱法國國家人壽)分別出資5000萬元,持股各占比25%。三季度償付能力報告顯示,目前中法人壽股權結構未變。
實際上,近兩年來,為維持日常經營,中法人壽已向鴻商集團連續(xù)借款17次,借款金額接近2億元。
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