銀保監(jiān)會(huì)全流程規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為 禁止強(qiáng)制搭售和默認(rèn)勾選 禁止炒作停售及價(jià)格變動(dòng)

    上海證券報(bào)記者昨日獲悉，銀保監(jiān)會(huì)近期制定了《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)《辦法》），對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售、默認(rèn)勾選等久治不愈的頑疾“動(dòng)刀”。

    上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融管理學(xué)院教授、保險(xiǎn)系主任郭振華表示，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，積極健康的可持續(xù)狀態(tài)應(yīng)該是：業(yè)務(wù)員通過(guò)專(zhuān)業(yè)能力銷(xiāo)售保單，消費(fèi)者經(jīng)過(guò)反復(fù)的專(zhuān)業(yè)溝通理性投保。銷(xiāo)售達(dá)成之后，消費(fèi)者比較滿(mǎn)意，投訴很少；保險(xiǎn)公司的保單繼續(xù)率較高、退保率比較低。

    在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，《辦法》將有助于整肅市場(chǎng)風(fēng)氣、凈化銷(xiāo)售環(huán)境，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)逐漸步入良性健康狀態(tài)。

    全行業(yè)將建產(chǎn)品及人員分級(jí)制度

    《辦法》共六章四十九條，對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的保險(xiǎn)銷(xiāo)售前行為、保險(xiǎn)銷(xiāo)售中行為和保險(xiǎn)銷(xiāo)售后行為進(jìn)行了全流程規(guī)范。

    中國(guó)精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員、資深精算師徐昱琛表示，保險(xiǎn)銷(xiāo)售是一個(gè)比較專(zhuān)業(yè)的事情，需要掌握大量的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和其他多學(xué)科的復(fù)合知識(shí)。比如，銷(xiāo)售健康險(xiǎn)需要了解醫(yī)學(xué)知識(shí)，銷(xiāo)售遺產(chǎn)險(xiǎn)需要法律知識(shí)。所以，解決好銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題是規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為的核心。

    《辦法》明確，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度，根據(jù)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)復(fù)雜程度、保費(fèi)負(fù)擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險(xiǎn)高低等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)本機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)推動(dòng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力分級(jí)工作的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系。

    多項(xiàng)禁止性“雷區(qū)”險(xiǎn)企不得碰

    在過(guò)去幾十年的粗放式發(fā)展過(guò)程中，保險(xiǎn)行業(yè)滋生了很多沉疴頑疾，導(dǎo)致銷(xiāo)售誤導(dǎo)頻發(fā)，侵害消費(fèi)者權(quán)益?！掇k法》明令禁止多項(xiàng)銷(xiāo)售行為，從源頭上根除一些常見(jiàn)的銷(xiāo)售誤導(dǎo)現(xiàn)象。

    《辦法》提出，禁止炒作停售及價(jià)格變動(dòng)。保險(xiǎn)公司計(jì)劃停售某一保險(xiǎn)產(chǎn)品或者調(diào)整某一保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的，應(yīng)當(dāng)自作出停售或者調(diào)整價(jià)格的決定后10個(gè)工作日內(nèi)，在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向社會(huì)發(fā)出公告。在保險(xiǎn)公司未就某一保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)出停售或者調(diào)整價(jià)格的公告前，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員不得在保險(xiǎn)銷(xiāo)售中向他人宣稱(chēng)某一保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售或者調(diào)整價(jià)格。

    首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示，遇到保險(xiǎn)產(chǎn)品饑餓營(yíng)銷(xiāo)，基本可以確定是虛假宣傳，消費(fèi)者不必相信。如果真想購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者可以直接上網(wǎng)查找相關(guān)信息，到保險(xiǎn)公司官方銷(xiāo)售平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)。保險(xiǎn)產(chǎn)品不像其他實(shí)物產(chǎn)品需要不斷生產(chǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品一旦開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)完成，并在監(jiān)管部門(mén)報(bào)備后銷(xiāo)售量幾乎是不受限制的，因此一般不存在供不應(yīng)求的情況。

    為了進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)宣傳，《辦法》還要求，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員未經(jīng)授權(quán)不得發(fā)布保險(xiǎn)銷(xiāo)售宣傳信息。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)所屬保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員發(fā)布保險(xiǎn)銷(xiāo)售宣傳信息的行為負(fù)有管理主體責(zé)任，對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員發(fā)布的保險(xiǎn)銷(xiāo)售宣傳信息，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行事前審核及授權(quán)發(fā)布。

    《辦法》同時(shí)明確，禁止強(qiáng)制搭售和默認(rèn)勾選。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員不得使用強(qiáng)制搭售、信息系統(tǒng)或者網(wǎng)頁(yè)默認(rèn)勾選等方式與投保人訂立保險(xiǎn)合同。