部分公司以車輛安全統(tǒng)籌之名行保險之實 貨車司機投保車險難題待解

    本報記者 冷翠華

    “由于公司違規(guī)面向社會經(jīng)營統(tǒng)籌業(yè)務(wù)，已涉嫌非法經(jīng)營違法犯罪，目前正接受公安機關(guān)調(diào)查。即日起，公司停止一切業(yè)務(wù)。”近日，中盛（山東）交通服務(wù)集團有限公司在“中盛統(tǒng)籌”微信公眾號發(fā)布信息。

    停業(yè)之外，還有車輛安全統(tǒng)籌公司實際控制人失蹤，參統(tǒng)的貨車司機交了參統(tǒng)費，出現(xiàn)事故卻找不到公司進行補償。

    事實上，最近幾年，車輛安全統(tǒng)籌公司呈大進大出格局，不斷有新公司成立，也不斷有公司退出。這些公司名稱各異，但都經(jīng)營車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這本質(zhì)上屬于保險業(yè)務(wù)。

    多家統(tǒng)籌公司緊急回應(yīng)

    中盛統(tǒng)籌公告中還表示，所有參與統(tǒng)籌的車主另行購買合法商業(yè)保險，已經(jīng)出現(xiàn)的事故未補償?shù)?，通過法院起訴，依法解決。同時，新發(fā)生的事故，中盛統(tǒng)籌不再承擔(dān)補償責(zé)任。關(guān)于退統(tǒng)問題，聽候司法機關(guān)公告。

    此公告一出，多家統(tǒng)籌公司緊急發(fā)布公告進行澄清。例如，華商統(tǒng)籌表示，某以統(tǒng)籌為名的公司因未經(jīng)許可經(jīng)營保險業(yè)務(wù)被查出，與統(tǒng)籌行業(yè)無關(guān)。鼎誠統(tǒng)籌表示，其對外宣傳時始終強調(diào)其不是保險，而是行業(yè)內(nèi)安全互助性質(zhì)的統(tǒng)籌。中凡交通安全統(tǒng)籌則列舉了八條交通安全統(tǒng)籌與商業(yè)保險的區(qū)別，其表示，交通安全統(tǒng)籌價格更實惠、參統(tǒng)車輛種類更廣、服務(wù)更好，總體性價比非常高。

    2012年，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加強道路交通安全工作的意見》中提出，鼓勵運輸企業(yè)采用交通安全統(tǒng)籌等形式，加強行業(yè)互助，提高企業(yè)抗風(fēng)險能力。這成為統(tǒng)籌公司開展業(yè)務(wù)的依據(jù)。

    近年來，我國車輛安全統(tǒng)籌公司快速增長。最會保創(chuàng)始人陳文志分析，據(jù)啟信寶數(shù)據(jù)整理，2016年以前，營業(yè)范圍注明“安全統(tǒng)籌”或者公司名稱中帶有“統(tǒng)籌”字樣的公司僅有38家，到2021年年底，全國有超過580家車輛安全統(tǒng)籌機構(gòu)。今年上半年，我國又新增了兩百多家車輛安全統(tǒng)籌公司（含分公司）。

    車輛安全統(tǒng)籌≠保險產(chǎn)品

    車輛安全統(tǒng)籌公司爭相撇清統(tǒng)籌和保險區(qū)別的同時，背后折射出的問題值得人們深思：統(tǒng)籌公司與保險公司區(qū)別何在？統(tǒng)籌能實現(xiàn)真正的互助嗎？

    記者獲得的一份某運輸有限公司的機動車輛統(tǒng)籌單顯示，消費者通過繳納一定的費用，可以獲得相應(yīng)的保障，其統(tǒng)籌險種包括4項。其中，機動車損失統(tǒng)籌責(zé)任限額為17.22萬元，統(tǒng)籌費為5983.07元；機動車第三者責(zé)任統(tǒng)籌責(zé)任限額為100萬元，統(tǒng)籌費為5725.93元。記者看到其他統(tǒng)籌公司的機動車輛統(tǒng)籌單也與此相似。和保險公司一樣，車輛安全統(tǒng)籌公司也是采取預(yù)收費制度運營，同時其提供的保障責(zé)任也與保險相似，只是在名稱上與保險產(chǎn)品進行了區(qū)分。

    BestLawyers聯(lián)合創(chuàng)始人李世同對《證券日報》記者表示，根據(jù)運營模式，車輛安全統(tǒng)籌公司并非互助機構(gòu)，同時，由于其未獲得銀保監(jiān)會金融許可證，也不是持牌金融機構(gòu)，而只是非金融公司法人。從車輛安全統(tǒng)籌公司的實際運營模式來看，其進行預(yù)收費，同時在車主發(fā)生事故后由公司進行賠付，這和保險公司的運營模式十分相似，但沒有監(jiān)管機構(gòu)對其收取的統(tǒng)籌金進行監(jiān)管，其賠償能力也得不到保障，一旦貨車司機遇到大的風(fēng)險，其獲得賠付的權(quán)益就很難得到保障。

    寧波市保險行業(yè)協(xié)會和寧波市交通運輸協(xié)會近日發(fā)布風(fēng)險提示指出，“車輛交通安全統(tǒng)籌”是一些機構(gòu)以盈利為目的，向不特定人群兜售交通安全統(tǒng)籌服務(wù)的類車險業(yè)務(wù)，此類安全統(tǒng)籌收費便宜、手續(xù)簡單、歸集資金不受監(jiān)管，存在較大安全風(fēng)險。同時，“車輛統(tǒng)籌”沒有專業(yè)法律依據(jù)及行政法規(guī)保障，且尚無專業(yè)管理機構(gòu)進行監(jiān)督管理。

    事實上，由于近兩年車輛安全統(tǒng)籌公司問題頻出，張家界市保險行業(yè)協(xié)會、日照市保險行業(yè)協(xié)會、寧波市保險行業(yè)協(xié)會等曾先后發(fā)布風(fēng)險提示。多地保險行業(yè)協(xié)會提醒消費者，購買“車輛交通安全統(tǒng)籌單”存在退保風(fēng)險、合法利益缺乏有效保障、糾紛處理風(fēng)險、無法享受機動車輛保險折扣優(yōu)惠等方面的風(fēng)險。

    貨車司機投保難題待解

    “車輛安全統(tǒng)籌公司之前就有，但業(yè)務(wù)很少，去年和今年則呈爆發(fā)式增長。”邯鄲市一家汽車運輸有限公司負(fù)責(zé)人段永（化名）對《證券日報》記者表示。

    據(jù)段永介紹，近兩年保險公司對貨車承保采取愈加嚴(yán)格的承保政策，不少貨車司機在正規(guī)商業(yè)保險公司無法投保商業(yè)險，或者難以承受高昂的保費，但又希望帶著保障上路，這就造成了車輛安全統(tǒng)籌公司數(shù)量和業(yè)務(wù)的激增。

    在四川跑貨運的司機肖先生（化名）告訴《證券日報》記者，他已經(jīng)有13年駕齡，至今從未出險。其貨車的保險是由貨運公司統(tǒng)一購買，此前在某大型財險公司投保，但今年該險企稱無法出單，幸運的是，在另外一家小保險公司成功投保。“13年未出險，保費從1萬多元降到了8000多元，但現(xiàn)在基本已經(jīng)是最低價，很難更低了。”

    “保險公司對投保車輛進行嚴(yán)格分類評分，評分最高的A類車一年保費一萬多元，而評分最低的D類車一年保費則在三四萬元，對貨車司機來說是沉重的負(fù)擔(dān)，車輛安全統(tǒng)籌公司以較低價格吸引他們參統(tǒng)，也就不難理解。”段永說。

    對貨車司機而言，不少人并不清楚車輛安全統(tǒng)籌公司和保險公司的區(qū)別，一聽保障內(nèi)容，覺得和保險相似，就會購買。然而，現(xiàn)實情況往往是貨車司機花了錢卻失去了保障。段永介紹，他公司名下就有多名司機購買了統(tǒng)籌單，現(xiàn)在出了問題找不到統(tǒng)籌公司賠償，涉及多家統(tǒng)籌公司。

    公開報道顯示，已有多家車輛安全統(tǒng)籌公司因無法正常理賠，而被列入失信被執(zhí)行人。陳文志介紹，2018年成立的車輛安全統(tǒng)籌公司已經(jīng)有一大半失信。

    在保險公司投保難，購買“車輛交通安全統(tǒng)籌單”又面臨極大風(fēng)險的情況下，應(yīng)當(dāng)如何提升貨車司機的安全感？李世同建議，由中國交通運輸協(xié)會向銀保監(jiān)會申請互助保險牌照，成立互保組織，專門服務(wù)貨車司機群體，一方面盡可能納入更多貨車司機，另一方面通過技術(shù)手段幫助貨車司機改善駕車行為，降低出險率，促進物流運輸行業(yè)健康發(fā)展。

    段永認(rèn)為，貨車司機還應(yīng)改善駕駛行為，遵守交通規(guī)則，在正規(guī)保險公司投保，通過持續(xù)獲得保費折扣優(yōu)惠來降低保費支出。