7月份存款“搬家” 理財(cái)經(jīng)理有攬儲(chǔ)任務(wù)但直言“代銷更劃算”

    本報(bào)記者 劉萌

    “今天早上晨會(huì)，我們網(wǎng)點(diǎn)下達(dá)了三季度的員工日均存款任務(wù)。不區(qū)分員工崗位，每人的對(duì)公存款任務(wù)大概是千萬(wàn)元級(jí)別，對(duì)私存款任務(wù)是幾十萬(wàn)元級(jí)別（接近100萬(wàn)元）。”8月12日上午，某總部設(shè)在南方的股份制銀行客戶經(jīng)理在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

    央行8月11日公布的數(shù)據(jù)顯示，7月份人民幣存款增加803億元，同比少增5617億元。其中，住戶存款減少7195億元。

    上述股份制銀行客戶經(jīng)理表示，“不太清楚8月12日下達(dá)的任務(wù)要求與央行新公布數(shù)據(jù)是否有直接關(guān)系?，F(xiàn)在雖然存貸比指標(biāo)不是過去硬性規(guī)定的75%，但是存款是銀行的命脈，存款少了意味著可貸資金受約束。但是即使今天沒有下達(dá)任務(wù)，為了三季度的績(jī)效工資，我和同事們也會(huì)積極攬儲(chǔ)。并且，這次給的任務(wù)并不算重”。

    8月12日，針對(duì)7月份銀行存款搬家的感受，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)。綜合走訪的情況來(lái)看，多位銀行客戶經(jīng)理表示，近階段自己有攬儲(chǔ)任務(wù)、但壓力不大。此外，多位銀行員工表示，相對(duì)于推薦存款產(chǎn)品，推薦理財(cái)產(chǎn)品或其他代銷產(chǎn)品對(duì)個(gè)人工資績(jī)效來(lái)說更劃算，也更容易留住客戶。

    在某國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理告訴記者，近期主要向客戶推薦基金產(chǎn)品尤其是首發(fā)基金。談到是否有攬儲(chǔ)壓力？該客戶經(jīng)理表示，攬儲(chǔ)壓力還是有的，不過前段時(shí)間股市回暖，咨詢基金的客戶明顯增多，基金產(chǎn)品最好推銷，給客戶選擇更合適的產(chǎn)品更容易留住客戶。“另外，我行近兩年在存款上的壓力主要是對(duì)銀行自身，對(duì)個(gè)人的考核壓力越來(lái)越小，偶爾完不成任務(wù)扣績(jī)效并不多，超額完成任務(wù)也不會(huì)多給績(jī)效。相對(duì)而言，推薦理財(cái)產(chǎn)品或代銷產(chǎn)品對(duì)個(gè)人工資績(jī)效來(lái)說更劃算。”

    在走訪過程中，《證券日?qǐng)?bào)》記者遇到一位咨詢基金的投資者，她表示，“7月上旬，我在理財(cái)經(jīng)理的建議下，提前提取了一份今年11月份才到期的保險(xiǎn)產(chǎn)品，由于屬于提前支取，保險(xiǎn)公司扣除了1%的手續(xù)費(fèi)。不過，理財(cái)經(jīng)理告訴我，近期有許多優(yōu)質(zhì)的基金發(fā)行，我提取資金可以抓住股市回暖的時(shí)機(jī)購(gòu)買基金產(chǎn)品，即使現(xiàn)在損失1%的手續(xù)費(fèi)也比11月份到期提取更劃算。”

    談到這樣的建議是出于怎樣的考慮，理財(cái)經(jīng)理告訴記者：“主要有兩方面原因，一方面對(duì)于客戶而言，從收益角度來(lái)看，這樣操作大概率獲得更高的收益；另一方面，對(duì)于銀行和我個(gè)人來(lái)說，客戶提取的錢到賬后，不管是買基金、買理財(cái)、炒股，還是存款，在銀行卡里的空閑時(shí)間都會(huì)計(jì)入存款，進(jìn)而提高日均存款的數(shù)額；如果后面客戶繼續(xù)投資，也會(huì)帶來(lái)手續(xù)費(fèi)和傭金收入。”

    在另一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，《證券日?qǐng)?bào)》記者主動(dòng)向客戶經(jīng)理表示想考慮存款產(chǎn)品?？蛻艚?jīng)理在了解記者需求之后表示，如果您計(jì)劃的投資期限在1年至3年，我給您推薦幾款基金；如果能接受更長(zhǎng)的投資期限，比如5年至10年，有幾款分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)建議您選擇一款進(jìn)行配置。在記者詢問其“央行數(shù)據(jù)顯示，7月份存款少增了不少，銀行員工有沒有攬儲(chǔ)壓力”的問題時(shí)，該客戶經(jīng)理回答道：“今年以來(lái)大額存單、結(jié)構(gòu)性存款這兩類存款產(chǎn)品量?jī)r(jià)齊跌，一般來(lái)說，除非客戶堅(jiān)持要買，我都會(huì)優(yōu)先推薦其他產(chǎn)品。同時(shí)，年中時(shí)點(diǎn)剛過去沒多久，往年7月份新增存款也是一個(gè)低點(diǎn)。”