服務(wù)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì) 銀行保險業(yè)拿出“有溫度的賬單”

    董少鵬

    1月22日，在2021年全國銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管工作會議召開前夕，銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就金融熱點(diǎn)問題答記者問，特別對風(fēng)險防控、金融機(jī)構(gòu)公司治理、支持民營經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融、不良貸款壓降等工作做了闡釋。在統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局之下，銀行保險業(yè)改革深化、實(shí)力增強(qiáng)、風(fēng)險有序化解，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長發(fā)揮了重要作用。針對存在的突出問題，還將推出一些新的舉措?？梢哉f，一個緊貼實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要的、開放競爭的、高質(zhì)量運(yùn)行的銀行保險業(yè)體系正在加快形成。

    2020年2月23日，習(xí)近平總書記在統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展工作部署會議指出，“穩(wěn)健的貨幣政策要更加注重靈活適度，把支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展放到更加突出的位置，用好已有金融支持政策，適時出臺新的政策措施”。落實(shí)這一指示精神，人民銀行、銀保監(jiān)會及時出臺了一系列支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的特殊政策，包括：銀行機(jī)構(gòu)合理延長貸款期限，有效減費(fèi)降息，支持受疫情影響企業(yè)有序高效恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。保險機(jī)構(gòu)通過減費(fèi)讓利、適度延后保費(fèi)繳納時間等方式，支持受疫情影響較重企業(yè)渡過暫時難關(guān)。為疏解優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)暫時困難，銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施了調(diào)整還款付息安排、適度降低貸款利率、完善展期續(xù)貸銜接等措施；保險機(jī)構(gòu)加大了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險、出口信用保險等保障力度。

    在確保銀行保險業(yè)風(fēng)險可控的同時，2020年人民幣貸款增加19.6萬億元，同比多增2.8萬億元。民營企業(yè)、制造業(yè)貸款分別增加5.7萬億元、2.2萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款增長30.9%。保險業(yè)提供保險金額8710萬億元，同比增長34.6%；賠付支出1.4萬億元，同比增長7.9%。這些“賬單”是帶著溫度的，是金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)一起應(yīng)對困難挑戰(zhàn)的寫照。2020年中國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)2.3%的增長，有賴于黨中央果斷決策和有力部署，有賴于上下一心共同努力。在風(fēng)雨歷練中，金融系統(tǒng)服務(wù)大局的能力也顯著提升了。

    2020年，銀行保險業(yè)加大了處置存量風(fēng)險的力度。通過清收、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種形式，處置不良資產(chǎn)3.02萬億元，力度前所未有。部分高風(fēng)險機(jī)構(gòu)實(shí)施托管，有的機(jī)構(gòu)經(jīng)過調(diào)整輕裝上陣。銀行保險機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)率控制在較低水平，流動性總體保持平穩(wěn)。同時，對重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險提前部署防范，做到了未雨綢繆。2020年12月28日，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，2021年1月1日實(shí)施。根據(jù)風(fēng)險資產(chǎn)比例變化和動態(tài)監(jiān)管的理念，密切關(guān)注不同地區(qū)房地產(chǎn)金融風(fēng)險曲線，與其他部門和地方政府一起，根據(jù)情況采取相應(yīng)的措施。2020年12月4日，銀保監(jiān)會相關(guān)課題組發(fā)布《中國影子銀行報(bào)告》，對影子銀行業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險防范和處置思路予以再確認(rèn)，以鞏固整治成果，堅(jiān)持有效監(jiān)管和科學(xué)引導(dǎo)。

    通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、發(fā)行二級資本工具、發(fā)行永續(xù)債等方式補(bǔ)充資本金，銀行保險機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力顯著增強(qiáng)。這也為處置包括核銷不良資產(chǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險提供了必要條件。為了摸清底細(xì)，進(jìn)一步完善監(jiān)管機(jī)制，銀保監(jiān)會首次完成了1792家商業(yè)銀行和保險機(jī)構(gòu)的公司治理評估，評估結(jié)果為“較好”和“合格”的占比為78.12%。這個結(jié)果總體上是符合預(yù)期的，但也要進(jìn)一步加強(qiáng)調(diào)研，深入排查風(fēng)險。不僅要關(guān)注銀行保險機(jī)構(gòu)資本實(shí)力的增長，更要關(guān)注其內(nèi)在風(fēng)險管控、創(chuàng)新發(fā)展能力的提升。

    由于金融機(jī)構(gòu)涉及公眾利益廣泛，風(fēng)險傳遞和輻射效應(yīng)顯著，接下來，要針對銀行保險機(jī)構(gòu)的公司治理，加強(qiáng)外部監(jiān)管約束。要抓緊出臺公司治理準(zhǔn)則、大股東行為監(jiān)管、關(guān)聯(lián)交易管理、薪酬扣回、董事監(jiān)事履職評價等監(jiān)管規(guī)制。健全商業(yè)銀行股權(quán)托管機(jī)制，完善股東中長期分類懲戒處置機(jī)制，綜合采取“黑名單”、限制股東權(quán)利、違法違規(guī)股東公開和清理等措施，加大違法違規(guī)股東懲戒力度。

    繼續(xù)推進(jìn)銀行保險業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動，是推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要議題。金融體系風(fēng)險可控、績效穩(wěn)定，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行安全、競爭力提升，是一枚硬幣的兩面。要切實(shí)遵循實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融良性循環(huán)、相容共生這個大邏輯、大道理，反對就金融談金融，把服務(wù)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)大局作為銀行保險機(jī)構(gòu)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。1月4日舉行的2021年中國人民銀行工作會議指出，繼續(xù)發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具和信貸政策精準(zhǔn)滴灌作用，構(gòu)建金融有效支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制。2021年全國銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管工作會議將就這些舉措做出細(xì)化安排。在“十四五”規(guī)劃的開局之年，期待銀行保險業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、推動自身高水平運(yùn)作進(jìn)程中再創(chuàng)佳績。