銀保監(jiān)會(huì)：重點(diǎn)壓降兩類融資類信托業(yè)務(wù)

    中國(guó)證券報(bào)記者19日獲悉，銀保監(jiān)會(huì)日前下發(fā)《關(guān)于信托公司風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置相關(guān)工作的通知》（簡(jiǎn)稱《通知》），要求信托公司壓降違法違規(guī)嚴(yán)重、投向不合規(guī)的融資類信托業(yè)務(wù)。此外，銀保監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)貸款利率下降讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在此過(guò)程中，對(duì)違規(guī)挪用銀行信貸資金、違規(guī)套利等行為加強(qiáng)監(jiān)管。

    不搞“一刀切”

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，《通知》對(duì)信托公司提出了“三位一體”的工作目標(biāo)。重點(diǎn)是要求信托公司加大表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的處置和化解工作，其次對(duì)壓降信托通道業(yè)務(wù)提出明確要求，再次是要求信托公司壓降違法違規(guī)嚴(yán)重、投向不合規(guī)的融資類信托業(yè)務(wù)。

    上述負(fù)責(zé)人稱，《通知》明確需要重點(diǎn)壓降的：一是金融機(jī)構(gòu)借助信托通道開(kāi)展監(jiān)管套利、規(guī)避政策限制的融資類業(yè)務(wù)；二是信托公司偏離受托人定位，將自身作為“信用中介”，風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)由信托公司承擔(dān)，違法違規(guī)開(kāi)展融資類業(yè)務(wù)。

    對(duì)于有報(bào)道稱壓降規(guī)模初步計(jì)劃是2020年全行業(yè)壓降1萬(wàn)億元具有影子銀行特征的融資類信托業(yè)務(wù)，該負(fù)責(zé)人表示，這是監(jiān)管部門(mén)根據(jù)當(dāng)前規(guī)?？偭?，反復(fù)進(jìn)行測(cè)試得出的比較務(wù)實(shí)的數(shù)字。

    該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展是一個(gè)漸進(jìn)過(guò)程，壓降違規(guī)融資類信托業(yè)務(wù)也將是一項(xiàng)持續(xù)工作。監(jiān)管政策不會(huì)“一刀切”停止信托公司開(kāi)展融資類信托業(yè)務(wù)，而是逐步壓縮違規(guī)融資類業(yè)務(wù)規(guī)模，促使其優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，直至信托公司能夠依靠本源業(yè)務(wù)支撐其經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

    普惠型小微貸款增速領(lǐng)先

    銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額13.08萬(wàn)億元，同比增加2.83萬(wàn)億元，同比增速27.56%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款同比增速。1月至5月，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.03%，較2019年全年平均利率下降0.67個(gè)百分點(diǎn)。一季度，制造業(yè)貸款平均利率4.32%，較年初下降0.46個(gè)百分點(diǎn)。

    日前召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，推動(dòng)金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬(wàn)億元。業(yè)內(nèi)人士分析，讓利對(duì)銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)會(huì)帶來(lái)壓力。但從全局看，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度加大，對(duì)銀行可持續(xù)發(fā)展很重要。

    銀保監(jiān)會(huì)政策研究局一級(jí)巡視員葉燕斐稱，銀保監(jiān)會(huì)督促銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)負(fù)債端成本管理，考慮CPI下行趨勢(shì)，不盲目競(jìng)爭(zhēng)提高存款利率，避免高息攬儲(chǔ)，嚴(yán)禁存款市場(chǎng)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，推動(dòng)銀行負(fù)債端成本下降，進(jìn)而引導(dǎo)貸款利率下降讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，積極疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，鼓勵(lì)政策性銀行與地方中小銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行合作，提供低成本資金，以轉(zhuǎn)貸款方式向民營(yíng)、小微企業(yè)進(jìn)行“精準(zhǔn)滴灌”，緩解小微企業(yè)融資難融資貴。

    結(jié)構(gòu)性存款迎強(qiáng)監(jiān)管

    葉燕斐介紹，近期，銀保監(jiān)會(huì)就銀行機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)性存款違規(guī)展業(yè)問(wèn)題下發(fā)專項(xiàng)文件，要求銀行科學(xué)審慎設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)性存款，不得發(fā)行收益與實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)不相匹配的結(jié)構(gòu)性存款，避免銀行機(jī)構(gòu)盲目提升存款成本。

    央行數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，中資銀行結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模為11.84萬(wàn)億元。今年以來(lái)，結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模和增速反彈，其背后的套利問(wèn)題、業(yè)務(wù)亂象引起監(jiān)管關(guān)注。

    銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示，部分信貸資金套利問(wèn)題主要原因是近期資金成本利率下降較快，導(dǎo)致某些領(lǐng)域出現(xiàn)“倒掛”，即負(fù)債端融資利率低于資產(chǎn)端某些產(chǎn)品的利率。今年有些銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品利率超過(guò)4%。與此同時(shí)，銀行對(duì)于一些小微企業(yè)貸款、大型企業(yè)中長(zhǎng)期貸款等利率卻較低，導(dǎo)致個(gè)別企業(yè)以較低利率融資后投資一些結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。這些行為違反了監(jiān)管規(guī)定，監(jiān)管部門(mén)要求信貸資金必須有真實(shí)用途。接下來(lái)監(jiān)管部門(mén)對(duì)違規(guī)挪用銀行信貸資金、違規(guī)套利等行為會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管，堅(jiān)決查處并予以糾正，包括收回信貸資金等。