云南信托總裁舒廣：科技賦能信托智能化轉型

云南信托總裁舒廣

    舒廣：很榮幸能跟各位行業(yè)專家進行交流，主辦方證券日報是主流財經媒體中的佼佼者，從今天咱們論壇涉及到的主題來看，實體經濟、行業(yè)轉型，科技賦能，完全契合當前金融行業(yè)的形勢，也是目前信托業(yè)普遍的共識，下面我以信托行業(yè)從業(yè)者的角度來談一談個人的體會和云南信托的探索。

    首先給大家匯報一下信托行業(yè)是1979年，重新誕生的從中信信托開始的，到目前為止接近40年的歷史。信托行業(yè)過往重大變化的一個時間點，這是一種比較官方的說法，按背后的說法其實是信托行業(yè)六次整頓的時間，也是82、85、88、93、99年和2001年，信托行業(yè)誕生的時間不長，但是發(fā)展得很快，面臨著多次轉型和清理整頓。

    去年11月開始，整個信托行業(yè)面臨著政策監(jiān)管的調整，去年11月份大資管新規(guī)征求意見稿，行業(yè)334的大檢查，4月份資管新規(guī)的落地，最近一年來整個信托業(yè)的監(jiān)管政策非常密集。

    在這種監(jiān)管政策密集出臺和宏觀經濟發(fā)展的情況下，信托行業(yè)在18年又出現了新的重大的變化，主要集中在三點上，雙降雙升和雙加快。雙降主要是兩個降，從18年開始，每個季度信托行業(yè)的資產管理規(guī)模，每個季度以大概一萬億的速度在下降，去年信托行業(yè)的規(guī)模是26萬億，目前下降到了23萬億，跟行業(yè)監(jiān)管的政策密切相關。因為行業(yè)監(jiān)管的加強，去年開始信托行業(yè)對支持實體經濟投資規(guī)模和占比是逐漸提高的，直接對工商企業(yè)直接融資的比例，到18年三季度達到了30%，如果算上整個實體經濟的比例大概在69%左右。

    目前信托行業(yè)面臨著兩個重大變化，一個是要加快向高質量發(fā)展的轉型，一個是加快向服務實體經濟的回歸。金融企業(yè)怎么服務實體經濟，這個確實對傳統(tǒng)金融積極來說是一個很大的挑戰(zhàn)。在座的很多都是上市公司，還有一些大型企業(yè)，我覺得由于風險特征比較明顯，實際上應該主要由銀行來服務的一個領域，大家也知道目前我們國家的企業(yè)杠桿和居民杠桿率是不斷的攀升，這種企業(yè)杠桿率和居民杠桿率，大量成熟企業(yè)和大型企業(yè)是獲得了接近90%的金融服務。居民中也一樣，居民中應該是我們國家有13億左右，有15%的人獲得了幾乎全部的金融服務，80%的人基本上得不到任何金融服務的。

    對于傳統(tǒng)金融機構來說如何去做好這些服務不足的企業(yè)和人群服務，確實是一個非常難的挑戰(zhàn)。前面幾位銀行的領導也講了，銀行是我們經濟的中流砥柱，提供的主要金融服務，在我們國家應該是由銀行來提供，為什么這些企業(yè)和人群得不到金融服務，我想也不是銀行同志不愿意給他提供服務，更多是我們欠缺很多基礎的條件，這些企業(yè)和個人往往是沒有征信，或者征信數據嚴重不足的，抵押物也不充足，因為銀行是中流支柱，肯定要以安全和穩(wěn)健為第一步，這種情況下導致傳統(tǒng)金融機構無法滿足得不到金融服務的人提供服務。

    熟悉中國金融發(fā)展改革的40年左右，云南信托在四個方面做出一些努力，我們努力的方向是針對無法解決的問題，結合大數據和科技的發(fā)展過程，與科技的結合，給抵押物不足的人得到服務的問題。主流的資產端還是圍繞著房地產這種傳統(tǒng)金融資產，這個資產大家對它的風險和特征認識已經比較明顯了，各種服務方式和服務提供商也很多，資金端無論是個人資金，還是銀行的資金，配置這一類的資產是相對比較容易的，但是對于我剛剛說的那些新型人群和企業(yè)提供資產來說，是缺乏資產管理的，信托就是一個資產管理者，我們在新型資產端和資金方之間通過數據化的努力，來搭建一個管理平臺，讓這些資產能夠為資金端能夠配置和敢于配置，所以我們采用了信托+科技轉型的方式來試圖解決這些新型資產管理的問題。

    在農業(yè)領域，實際上這一塊一直是一個世界性的難題，我們現在發(fā)現有一些科技金融企業(yè)，他們在農業(yè)的垂直產業(yè)鏈這一塊做了很多的努力，他們在農業(yè)的生產供應鏈體系內通過科技的手段，解決了資金流、數據流和物流的一個聯合，我們利用信托公司的牌照，跟科技系統(tǒng)與科技企業(yè)一起來為農業(yè)中的企業(yè)，或者大農戶提供服務，我們現在全部采取了線上的方式，基本上能夠解決實時性和便利性的問題。支持三農的貸款，云南信托累計做了18.9億元，涉及到五個農業(yè)的融資企業(yè)，相關的農戶大概到6千戶，糧食種植面積超過了200萬畝，我們發(fā)現這個過程有兩個信息，中國大農戶的壞賬率比很多領域的壞賬率都要低，這實現了金融企業(yè)實現了可持續(xù)服務農村金融。

    另外對個人端來說，得不到征信數據，或者沒有抵押物，在個人金融這一塊得不到服務的部分，我們通過一個科技的系統(tǒng)，與科技金融企業(yè)進行了合作，建立了11個場景，可以7×24小時，如果我們金融企業(yè)要服務這些新興實體經濟，必須要深入到場景，結合起來才有可能解決風險和收益匹配的問題。累計是超過500萬人。

    第三個領域的嘗試主要是在供應鏈金融，跟農業(yè)和前面消費金融的嘗試比較類似，科技金融發(fā)展到今天，利潤的共享化，風險共擔化，是當下的應對之策，這一切就建立要對信托公司傳統(tǒng)的機構來說，利用科技的力量來打造新型的風險控制，資金流、物流平臺就顯得特別重要。

    最后，我給大家匯報一下，我們雖然是一家傳統(tǒng)的信托公司，中央號召我們回歸實體經濟的前提下，我們覺得可以通過我們的努力，用科技讓金融變得更簡單，搭建一個相對較好的科技金融服務平臺，讓得不到金融服務的中小企業(yè)或者是個人，讓大家得到更加溫暖的金融服務。謝謝大家！