銀保監(jiān)會啟動年度現(xiàn)場大檢查 “讓違規(guī)機構(gòu)長記性”

    銀保監(jiān)合并之后，新監(jiān)管部門對金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查陸續(xù)拉開帷幕。

    證券時報記者獲悉，近期，銀保監(jiān)會正在全國范圍內(nèi)對保險公司分支機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查；同期在進行的，還有人身保險產(chǎn)品的專項核查清理工作。

    財險檢查聚焦四大目標

    就在媒體報道銀保監(jiān)會正對全國信托公司等金融機構(gòu)進行現(xiàn)場抽查之際，保險公司的現(xiàn)場檢查方案也浮出水面。

    記者了解到，今年4月份，銀保監(jiān)會就針對今年保險監(jiān)管現(xiàn)場檢查做出了統(tǒng)籌安排，隨后，財險部和人身險部根據(jù)這一要求，做出了保險公司分支機構(gòu)現(xiàn)場檢查實施方案。

    最新下發(fā)的《2018年財產(chǎn)保險公司分支機構(gòu)現(xiàn)場檢查實施方案》顯示，原保監(jiān)會財險部和消保局稽查局成立工作協(xié)調(diào)小組，各地保監(jiān)局根據(jù)方案安排對轄區(qū)保險機構(gòu)進行檢查。

    今年的現(xiàn)場檢查工作有四大目標，即整治財產(chǎn)保險領(lǐng)域市場亂象，保護保險消費者合法權(quán)益，規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，打擊保險領(lǐng)域非法集資違法犯罪活動。現(xiàn)場檢查工作將實施“雙隨機一公開”，即在監(jiān)管過程中將隨機抽取檢查對象，隨機選派執(zhí)法檢查人員，抽查情況及查處結(jié)果及時向社會公開。

    據(jù)悉，這是銀保監(jiān)會合并以來第一次走進保險機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，“嚴字當(dāng)頭、亮明規(guī)矩”成為重要的工作原則，要讓監(jiān)管“長牙齒”，讓違規(guī)機構(gòu)“長記性”。檢查包含4個項目，分別是保護保險消費者合法權(quán)益“精準打擊行動”、農(nóng)業(yè)保險承保理賠檔案專項檢查、車險專項檢查和常規(guī)檢查、保險業(yè)防范和處置非法集資專項檢查。檢查范圍以保險機構(gòu)2017年以來的業(yè)務(wù)和相關(guān)工作為主，可根據(jù)實際需要上溯。

    從方案看來，現(xiàn)場檢查工作量巨大。比如農(nóng)險方面，對每家省級分支機構(gòu)，保監(jiān)局要選取2-3家地市級機構(gòu)延伸檢查，每一地市級機構(gòu)對應(yīng)抽查的承保理賠數(shù)量，原則上不低于1000份。

    在防范和處置非法集資的專項檢查上，2015年以來發(fā)生過非法集資案件的地區(qū)，須再次檢查；沒有發(fā)生過案件的地方，人保財險、中銀保險、太保財險三家成為抽取檢查的對象。

    據(jù)了解，各地保監(jiān)局在5月份向原保監(jiān)會財險部報送了2018年財險公司分支機構(gòu)的檢查計劃，并開始實施現(xiàn)場檢查。原則上，現(xiàn)場檢查工作在6月底結(jié)束。7月~8月，各保監(jiān)局對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行依法處理，總結(jié)報送檢查工作情況。

    壽險核查列出負面清單

    與此同時，一場以防控負債風(fēng)險為總體目標的專項核查清理工作，也在人身險公司展開。

    與此前清理目標集中在高收益、快速返還型產(chǎn)品不同，本次清理列出了一張長達52項的負面清單，各公司需對照負面清單，檢查產(chǎn)品有無違規(guī)或擦邊球的行為。

    負面清單包括很多消費者反映較多的問題，比如條款文字冗長，重點不突出，不通俗易懂，不便于消費者閱讀理解；條款中的重要釋義不符合消費者的通常理解，比如癌癥的釋義中，沒有包括原位癌責(zé)任；身故保險金申請材料，在要求消費者提供死亡證明和戶籍注銷證明的基礎(chǔ)上，還要提供火化證明、喪葬證明等不合理材料；長期保險產(chǎn)品條款約定公司保留調(diào)整風(fēng)險保費的權(quán)利，公司可以單方調(diào)整費率，對消費者不公平等等。

    負面清單還包括，個別公司利用保險加信托等其他非保險金融產(chǎn)品為賣點，將保險產(chǎn)品與信托、基金、銀行理財?shù)绕渌鹑诋a(chǎn)品混為一談，混淆保險產(chǎn)品概念。

    雖然面向的是存量產(chǎn)品，但已經(jīng)備案的儲備產(chǎn)品和已停售但計劃重新銷售的產(chǎn)品也列入核查清理范圍。

    據(jù)悉，保險機構(gòu)的自查整改報告需在6月30日之前報送銀保監(jiān)會，隨后監(jiān)管將展開核查。核查分重點核查和監(jiān)管抽查兩種方式。銀保監(jiān)會將重點選取自查發(fā)現(xiàn)問題少，整改力度弱的公司和保費占比高、日常監(jiān)管反饋問題多、社會關(guān)注度高、易引發(fā)炒作的產(chǎn)品進行全面核查。

    銀保監(jiān)會表示，將結(jié)合保險機構(gòu)自查和整改的情況，對產(chǎn)品核查清理情況向行業(yè)進行通報，接受社會監(jiān)督。查出問題情節(jié)嚴重的，將在一定期限內(nèi)禁止公司申報新產(chǎn)品。