銀保監(jiān)會(huì)試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信

    ■本報(bào)記者 傅蘇穎

    銀保監(jiān)會(huì)6月1日下發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），并部署開展試點(diǎn)工作。旨在抑制多頭融資、過(guò)度融資行為，有效防控重大信用風(fēng)險(xiǎn)。

    《辦法》明確了聯(lián)合授信機(jī)制目標(biāo)、適用范圍和基本工作原則；建立了成員銀行協(xié)議、銀企協(xié)議、聯(lián)席會(huì)議制度等運(yùn)作管理框架；明確了信息共享、聯(lián)合授信額度管理和融資臺(tái)賬管理等風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制；確立了企業(yè)進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警狀態(tài)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和處置機(jī)制；明確了對(duì)違規(guī)企業(yè)和違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的懲戒措施。

    交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員趙亞蕊昨日對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，對(duì)商業(yè)銀行而言，《辦法》通過(guò)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理運(yùn)作機(jī)制，有助于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的協(xié)作和溝通，有利于避免因銀行間的信息不對(duì)稱而可能產(chǎn)生的企業(yè)過(guò)度授信，杠桿率過(guò)高的問題。通過(guò)進(jìn)一步完善多家銀行間的綜合授信管理體系，有助于多個(gè)銀行對(duì)單個(gè)企業(yè)授信的綜合考量，能夠有效解決企業(yè)多頭授信、過(guò)度授信和過(guò)度擔(dān)保的現(xiàn)象，防范過(guò)度授信、過(guò)度擔(dān)?？赡芤l(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)以及區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。

    依據(jù)在銀行業(yè)的融資余額和債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量?jī)蓚€(gè)指標(biāo)，《辦法》確定了應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制的企業(yè)范圍。在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制。對(duì)在3家以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在20億元-50億元之間的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機(jī)制。

    《辦法》要求，在試點(diǎn)期間，各銀監(jiān)局應(yīng)根據(jù)上述標(biāo)準(zhǔn)，在轄內(nèi)選取性質(zhì)、行業(yè)、規(guī)模上具有代表性的企業(yè)作為試點(diǎn)對(duì)象。

    在聯(lián)合授信機(jī)制的運(yùn)作機(jī)制方面，《辦法》主要涉及三方面內(nèi)容：一是協(xié)商確定聯(lián)合授信額度；二是監(jiān)測(cè)聯(lián)合授信額度使用情況；三是建立預(yù)警機(jī)制。在組織安排上，聯(lián)合授信機(jī)制主要通過(guò)成員銀行協(xié)議、銀企協(xié)議等法律合約，以及聯(lián)席會(huì)議決議等內(nèi)部約定進(jìn)行規(guī)范。

    另外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，尊重契約，對(duì)于違反《辦法》、協(xié)議或聯(lián)席會(huì)議決議的行為，《辦法》還明確了相應(yīng)的處置措施。如對(duì)違反《辦法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)協(xié)會(huì)可采取相應(yīng)的自律懲戒措施等。

    上述負(fù)責(zé)人表示，按照《辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制的企業(yè)數(shù)量很少，不足全部企業(yè)的千分之一，絕大多數(shù)企業(yè)不受影響。

    對(duì)企業(yè)而言，趙亞蕊認(rèn)為，尤其是在當(dāng)前企業(yè)杠桿率普遍較高的情況下，通過(guò)對(duì)過(guò)度融資的企業(yè)進(jìn)行約束，有效限制高杠桿企業(yè)的融資行為，能夠幫助企業(yè)降低杠桿率和經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，有助于企業(yè)長(zhǎng)久穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。