央行、銀保監(jiān)會首次發(fā)布小微企業(yè)金融服務白皮書
■本報記者 劉琪
小微企業(yè)是經(jīng)濟新動能培育的重要源泉,在推動經(jīng)濟增長、促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著重要作用。進入2018年,全球經(jīng)濟不確定因素增多,中國經(jīng)濟下行壓力加大,部分小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題有所加劇。
6月24日,央行官網(wǎng)發(fā)布消息,中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會等相關部門深入貫徹黨中央、國務院決策部署,多措并舉、精準發(fā)力,按照“幾家抬”的總體思路,綜合發(fā)揮結構性貨幣政策、差別化監(jiān)管和財稅優(yōu)惠等政策合力,組合發(fā)揮信貸、債券、股權“三支箭”作用,推動小微企業(yè)金融服務工作取得階段性進展。
為全面總結2018年小微企業(yè)金融服務的新政策、新做法、新成效,系統(tǒng)闡述小微企業(yè)金融服務工作思路,更好回答社會關切,中國人民銀行會同中國銀保監(jiān)會等部門編寫了《中國小微企業(yè)金融服務報告(2018)》(以下簡稱《報告》),作為我國政府相關部門首次公開發(fā)布的小微企業(yè)金融服務白皮書,擬于近期出版發(fā)行。
從取得的階段性進展來看,第一,小微企業(yè)金融服務的能力和水平顯著提升:信貸投放持續(xù)增加,利率水平穩(wěn)步下降,覆蓋面不斷拓寬。截至2018年末,全國普惠口徑小微企業(yè)貸款余額8萬億元,同比增長18%,增速比上年末高8.2個百分點;單戶授信500萬元以下小微企業(yè)授信戶數(shù)同比增長35.2%。2018年12月,當月新發(fā)放的單戶授信500萬元以下小微企業(yè)貸款利率同比下降0.39個百分點。
第二,銀行業(yè)金融機構組織和產(chǎn)品體系不斷健全:大型銀行充分發(fā)揮“頭雁效應”,加大投入,降低成本;地方法人金融機構扎根當?shù)?,回歸本源,多層次、廣覆蓋的小微金融服務組織機構體系逐步健全。銀行業(yè)金融機構優(yōu)化內(nèi)部資源配置,疏通內(nèi)部傳導機制,改進信貸管理模式,運用金融科技手段,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務方式,服務小微企業(yè)的效率不斷提升。
第三,多層次市場融資支持體系功能持續(xù)完善:票據(jù)市場制度體系不斷完善,市場規(guī)模和參與主體不斷擴大。民營企業(yè)債券融資支持工具加速落地,促進債券市場融資功能有效發(fā)揮。新三板市場功能不斷提升,區(qū)域性股權市場發(fā)展初具規(guī)模,創(chuàng)投等私募股權基金投入不斷加大,政府引導基金作用進一步顯現(xiàn)。
第四,小微企業(yè)金融服務政策體系更加健全:實施定向降準、中期借貸便利等操作,加大再貸款再貼現(xiàn)支持力度,創(chuàng)設定向中期借貸便利(TMLF),充分發(fā)揮宏觀審慎評估(MPA)引導作用。完善小微企業(yè)貸款“量”與“價”的差別化監(jiān)測考核制度,提高不良貸款容忍度;對金融機構小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅。
第五,風險分擔和信用增進機制初步建立:創(chuàng)新保險機構產(chǎn)品,健全政策性融資擔保體系,設立國家融資擔?;穑瑥娀胤秸谫Y風險分擔和補償機制。加快征信體系建設,金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫與市場化征信機構功能互補、錯位發(fā)展,各級信用信息共享平臺建設持續(xù)推進,失信聯(lián)合懲戒機制不斷完善。
第六,金融支持科技創(chuàng)新型小微企業(yè)力度持續(xù)加大:圍繞科技創(chuàng)新型小微企業(yè)全生命周期不同階段的融資需求,建立貸、債、投結合的投融資產(chǎn)品體系。創(chuàng)新投貸聯(lián)動模式,加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款支持,開展知識產(chǎn)權質押貸款,拓寬多元化融資渠道。
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