低成本普惠資金支持企業(yè)復工復產(chǎn) 利好銀行長期盈利

    本報記者 閆立良

    5月7日，德勤發(fā)布的《砥礪前行，智啟新章：2019-2020中國銀行業(yè)發(fā)展回顧與展望》報告認為，低成本普惠資金支持企業(yè)復工復產(chǎn)，而企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定利好銀行長期盈利。

    報告指出，境內(nèi)大型銀行在過去三年的平均盈利增速維持在8%左右，營收能力穩(wěn)健。隨著內(nèi)外部宏觀環(huán)境變化，包括全球降息潮、監(jiān)管趨嚴等影響，未來營業(yè)收入或?qū)⒊掷m(xù)承壓。2019年，境內(nèi)外銀行的撥備前利潤增速均有下滑，主要是因為成本費用上升所致，加上近年部分銀行加大金融科技投入，以及員工成本上升等原因，也導致業(yè)務及管理費上升。歸屬于母公司股東的凈利潤相對平滑，2017-2019年增速維持在5%左右，2019年增速與撥備前利潤增速差收窄，表明存量不良貸款風險逐步出清，不良貸款率下行，撥備覆蓋率逐年夯實，撥備消耗利潤影響程度下降。

    德勤中國審計及鑒證合伙人施仲輝表示：“截至2019年末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率逾180%，貸款撥備率超過3%，可見銀行撥備充足并具備較強的風險承受能力。新冠病毒疫情無可避免地會對金融機構業(yè)務和業(yè)績表現(xiàn)造成一定影響，但是總體來看還在可控范疇，惟復工復產(chǎn)后的疫情管控措施對國內(nèi)中小企業(yè)的影響較大，疫情在全球范圍蔓延也導致全球供應鏈暫時性停滯以及外貿(mào)訂單后繼不振等。”

    隨著國內(nèi)疫情防控形勢進一步好轉(zhuǎn)，為持續(xù)支持實體經(jīng)濟，企業(yè)信貸需求增速上行，銀行信貸增長也預期加快（一季度銀行業(yè)各項貸款新增近7.1萬億元）。政策貼息以及中小微企業(yè)貸款延期和展期進一步緩解企業(yè)財務壓力，防疫專項再貸款3，000億元使小微企業(yè)利息成本低于1.3%，再貸款再貼現(xiàn)5，000億元使支農(nóng)支小再貸款利率降至2.5%以下。

    施仲輝補充道：“金融科技具備共享、便捷、低成本和低門檻的特征，與普惠金融天然契合，也為商業(yè)銀行開展普惠金融業(yè)務奠定了技術前提，從而可惠及更多‘長尾客戶’，民營企業(yè)和小微企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新將成為重要的業(yè)務增長點。”

    報告認為，2019年境內(nèi)大型銀行在金融科技領域明顯發(fā)力，并開始制定符合自身需求的金融科技發(fā)展規(guī)劃，通過設立金融科技公司、金融研究院等，快速推動金融科技的轉(zhuǎn)型，部分銀行也發(fā)布了金融科技成果，利用金融科技的投入進一步助推其盈利能力，獲得更多投資者的認可。銀行結合自身優(yōu)勢制定差異化的發(fā)展路徑，或?qū)⒊蔀楂@取更高市場估值的出路。

    德勤中國審計及鑒證合伙人曾浩表示：“今年一季度以來，人民銀行通過調(diào)整貨幣政策，精準釋放流動性，支持普惠金融和三農(nóng)小微。各商業(yè)銀行充分利用靈活的信貸政策及低成本普惠資金，精準實施信貸投放，促進銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。總之，經(jīng)濟穩(wěn)則金融穩(wěn)，基于中國經(jīng)濟發(fā)展的潛力和韌性，中國銀行業(yè)有能力繼續(xù)穿越周期，穩(wěn)健經(jīng)營，與實體經(jīng)濟和普惠金融服務相互促進，形成新的良性循環(huán)。”

（編輯 張明富）