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資本市場(chǎng)吸金效應(yīng)爆棚 2月非銀存款增至1.6萬(wàn)億元

2021-03-12 06:21  來(lái)源:上海證券報(bào)

    央行最新披露的2月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款(下稱“非銀存款”)增加1.61萬(wàn)億元,同比多增1.1萬(wàn)億元。

    上海證券報(bào)記者梳理來(lái)看,這是時(shí)隔半年非銀存款再現(xiàn)單月規(guī)模超萬(wàn)億元。上一次單月增加超過萬(wàn)億元是在2020年7月,再往前追溯,還有2015年4月、5月、7月。市場(chǎng)分析人士稱,這一數(shù)據(jù)明顯增加,或是因?yàn)榻衲?月股市火熱,證券市場(chǎng)“吸金”效應(yīng)導(dǎo)致的。

    記者從業(yè)內(nèi)了解到,證券市場(chǎng)火爆一定程度擠壓了一般性存款和理財(cái)市場(chǎng),銀行恐怕面臨不小的壓力。

    時(shí)隔半年單月再超萬(wàn)億元

    回溯過去5年的非銀存款數(shù)據(jù)來(lái)看,最近一次單月超萬(wàn)億元的時(shí)間節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)在2020年7月,當(dāng)月非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加1.8萬(wàn)億元,創(chuàng)下5年新高。

    再往前,單月超萬(wàn)億元的高峰值是在2015年。當(dāng)年4月,非銀存款增加1.03萬(wàn)億元,5月增加1.94萬(wàn)億元,7月增加1.81萬(wàn)億元。

    如此來(lái)看,過去5年中,非銀存款單月增加超過萬(wàn)億元的時(shí)間點(diǎn)其實(shí)比較少。而且,這個(gè)規(guī)模可能是部分年份全年的增量。例如,2019年全年非銀存款增加1.15萬(wàn)億元,2018年全年非銀存款增加1.96萬(wàn)億元。

    2015年比較特殊,當(dāng)年全年非銀存款增加4.08萬(wàn)億元。也有年份出現(xiàn)減少,例如2020年全年的非銀存款減少4706億元。

    資本市場(chǎng)吸金效應(yīng)所致

    非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要是指券商、基金、信托、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu),央行統(tǒng)計(jì)的非銀存款,主要包括這些機(jī)構(gòu)托管在銀行的賬戶資金,如證券公司的保證金存款,基金交易結(jié)算資金等。2015年,這些資金才納入人民幣、外幣和本外幣存款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)之中。

    對(duì)于今年2月非銀存款出現(xiàn)明顯增長(zhǎng),市場(chǎng)分析人士認(rèn)為,與股市火熱有直接關(guān)系。

    明明債券研究團(tuán)隊(duì)昨日發(fā)布報(bào)告認(rèn)為,證券市場(chǎng)的“吸金”效應(yīng)仍在延續(xù)。天風(fēng)證券銀行團(tuán)隊(duì)也認(rèn)為,這或是2月上旬A股市場(chǎng)火熱,居民購(gòu)買基金或股票所致。

    Wind數(shù)據(jù)顯示,2月上證指數(shù)上漲超過300點(diǎn),特別是中下旬,滬深兩市有連續(xù)5個(gè)交易日成交額突破萬(wàn)億元。股市的強(qiáng)勁表現(xiàn)還吸引大量投資者借道基金入市,基金市場(chǎng)發(fā)行創(chuàng)下歷史最快紀(jì)錄。Wind數(shù)據(jù)顯示,截至3月2日,今年成立的新基金規(guī)模已超8000億元。

    去年7月,非銀存款突然創(chuàng)下新高,就與當(dāng)月股市交易明顯回升相關(guān)。記者獲取的歷史數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)月新增自然人投資者開戶數(shù)為242.23萬(wàn)戶,為去年全年最多的月份。而今年1月,新增自然人投資者開戶數(shù)已超過200萬(wàn)戶,2月數(shù)據(jù)目前尚未公布。

    擠壓存款和理財(cái)市場(chǎng)

    證券市場(chǎng)瘋狂“吸金”,導(dǎo)致銀行一般性存款出現(xiàn)“搬家”,同時(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)也面臨一定壓力。

    昨日,有3家受訪銀行人士均向記者表示,2月新增存款出現(xiàn)流失,包括對(duì)公和零售存款。

    一家大行華東地區(qū)某支行行長(zhǎng)向記者“倒苦水”,該支行2月新增存款流失超過40%,他認(rèn)為就與股市太火基金大熱有關(guān),吸走了一部分資金。

    這無(wú)疑也進(jìn)一步增添銀行攬儲(chǔ)壓力。融360發(fā)布的2月銀行存款利率報(bào)告顯示,銀行定存利率已連續(xù)上漲6個(gè)月,大額存款發(fā)行量仍在高位。

    對(duì)理財(cái)市場(chǎng)而言,同樣不是“好消息”。今年開年基金市場(chǎng)熱度超去年,發(fā)行規(guī)模大增,連不少“90后”都紛紛成為新基民。“這部分增量擠壓的肯定是銀行理財(cái)。”某上市城商行資管部人士向記者表示,銀行理財(cái)打破“剛兌”之后,優(yōu)勢(shì)就不明顯了。

    去年,公募基金市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)和表現(xiàn)出的賺錢能力,以及大大增加的對(duì)投資者的吸引力,就已令銀行理財(cái)子公司感受到壓力。上述資管部人士向記者分析稱,銀行理財(cái)產(chǎn)品原本的優(yōu)勢(shì)是“剛兌”,但獨(dú)立為理財(cái)子公司后,目前還沒有建立起相對(duì)基金公司的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì),權(quán)益市場(chǎng)還只處在試水階段。同時(shí),理財(cái)子公司獨(dú)立出來(lái)后,對(duì)銷售渠道的控制力也減弱。“零售部門可以選擇符合客戶資產(chǎn)配置需求的產(chǎn)品,那就不一定是理財(cái)了。”他說。

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