銀保監(jiān)會(huì)：確保金融創(chuàng)新始終在安全審慎的軌道上運(yùn)行

    “既要支持鼓勵(lì)金融業(yè)探索應(yīng)用新技術(shù)，又必須確保金融創(chuàng)新始終在安全審慎的軌道上運(yùn)行。”在日前舉辦的“香港金融科技周2022”上，銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào)。

    肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，從全球來(lái)看，當(dāng)前，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域逐步得到應(yīng)用，不斷改變金融業(yè)的服務(wù)渠道、商業(yè)模式甚至行業(yè)格局。同時(shí)，新技術(shù)、新模式也在深刻改變金融風(fēng)險(xiǎn)的生成方式、表現(xiàn)形式和傳導(dǎo)路徑，不斷對(duì)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)提出新的要求甚至是挑戰(zhàn)。

    肖遠(yuǎn)企表示，從宏觀層面上看，有研究認(rèn)為：數(shù)字化技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)化聯(lián)結(jié)可能增加金融體系脆弱性。首先是加劇金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)和傳染，模糊銀行和非銀行活動(dòng)之間的邊界；其次是加劇金融體系的親周期性，助長(zhǎng)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)上行周期擴(kuò)張和下行周期收縮；再其次是加劇金融市場(chǎng)參與者的行為趨同性，放大市場(chǎng)波動(dòng)；最后是加劇系統(tǒng)重要性效應(yīng)，形成另一種形式的所謂“大而不能倒”。

    從微觀層面上看，單體金融機(jī)構(gòu)面臨技術(shù)路線(xiàn)戰(zhàn)略失誤、IT治理薄弱、網(wǎng)絡(luò)安全、過(guò)度依賴(lài)第三方機(jī)構(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)，可能危及金融機(jī)構(gòu)自身安全穩(wěn)健運(yùn)行。“這些都迫切需要金融業(yè)和金融監(jiān)管部門(mén)處理好創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。”肖遠(yuǎn)企說(shuō)。

    近年來(lái)，中國(guó)的金融科技發(fā)展相對(duì)迅速，金融支付更加便捷、高效，使用成本更低。肖遠(yuǎn)企透露的數(shù)據(jù)顯示，2021年，內(nèi)地個(gè)人銀行賬戶(hù)數(shù)量達(dá)到135.9億戶(hù)，人均擁有近10個(gè)賬戶(hù)，線(xiàn)上支付交易金額合計(jì)約3500萬(wàn)億元。

    肖遠(yuǎn)企介紹說(shuō)，2021年，內(nèi)地小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)流動(dòng)資金貸款余額同比增長(zhǎng)47%，遠(yuǎn)高于一般貸款增速；互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)8%，較財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)整體保費(fèi)增速高出7個(gè)百分點(diǎn)。目前內(nèi)地銀行通過(guò)線(xiàn)上渠道發(fā)生的業(yè)務(wù)交易筆數(shù)占各類(lèi)渠道比重已超過(guò)90%。

    肖遠(yuǎn)企指出：“與此同時(shí)，我們也在不斷強(qiáng)化金融科技監(jiān)管建設(shè)，完善監(jiān)管規(guī)則和機(jī)制，豐富監(jiān)管方式和手段，確保金融科技安全穩(wěn)健發(fā)展。”

    這些措施包括完善基于規(guī)則的監(jiān)管、豐富金融科技監(jiān)管工具、加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)。

    就完善規(guī)則監(jiān)管方面，肖遠(yuǎn)企提出，堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)的原則，將所有金融活動(dòng)納入金融監(jiān)管，持續(xù)完善修訂現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)定，針對(duì)新興的金融科技活動(dòng)及時(shí)制定出臺(tái)專(zhuān)門(mén)審慎監(jiān)管規(guī)則。在監(jiān)管科技方面，持續(xù)推進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的數(shù)字化體系建設(shè)等等。