2024年人民幣貸款增加18.09萬(wàn)億元 社會(huì)融資規(guī)模增量處于歷史較高水平

    本報(bào)記者 劉琪

    1月14日，中國(guó)人民銀行（下稱“央行”）發(fā)布2024年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，全年人民幣貸款增加18.09萬(wàn)億元。

    分部門(mén)看，住戶貸款增加2.72萬(wàn)億元，其中，短期貸款增加4732億元，中長(zhǎng)期貸款增加2.25萬(wàn)億元；企（事）業(yè)單位貸款增加14.33萬(wàn)億元，其中，短期貸款增加2.61萬(wàn)億元，中長(zhǎng)期貸款增加10.08萬(wàn)億元，票據(jù)融資增加1.57萬(wàn)億元；非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款增加2855億元。

    央行在1月14日國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上公布的數(shù)據(jù)顯示，2024年12月份，新發(fā)放企業(yè)貸款利率約為3.43%，同比下降0.36個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人住房貸款利率約為3.11%，同比下降0.88個(gè)百分點(diǎn)。

    對(duì)此，中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)在加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸支持的同時(shí)，更注重長(zhǎng)期穩(wěn)定資金的供給，有助于企業(yè)進(jìn)行長(zhǎng)期的設(shè)備更新、技術(shù)改造和項(xiàng)目投資，為經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。此外，貸款利率持續(xù)下行，降低了實(shí)體部門(mén)融資成本，提高了企業(yè)和居民的投資積極性。

    社會(huì)融資方面，央行數(shù)據(jù)顯示，初步統(tǒng)計(jì)，2024年全年社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為32.26萬(wàn)億元，比2023年少3.32萬(wàn)億元。另外，2024年末社會(huì)融資規(guī)模存量為408.34萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8%。

    央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司負(fù)責(zé)人張文紅在前述發(fā)布會(huì)上表示，2024年社會(huì)融資規(guī)模增量處于歷史較高水平。結(jié)構(gòu)上主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

    一是金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款保持合理增長(zhǎng)。全年金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加17.05萬(wàn)億元。二是金融體系配合財(cái)政持續(xù)發(fā)力，政府債券融資同比多增較多，為歷史最高水平。2024年，政府債券凈融資11.3萬(wàn)億元，為歷史同期最高水平，同比多1.69萬(wàn)億元。其中，國(guó)債凈融資4.5萬(wàn)億元，同比多3574億元；地方政府債券凈融資6.79萬(wàn)億元，同比多1.33萬(wàn)億元。三是企業(yè)債券融資高于上年同期水平。2024年，企業(yè)債券凈融資1.91萬(wàn)億元，同比多2839億元。四是表外融資中的信托貸款同比多增。2024年，信托貸款增加3976億元，同比多增2400億元。此外，委托貸款、未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票分別減少577億元和3295億元。

    “總體上看，2024年社會(huì)融資規(guī)模保持了合理增長(zhǎng)，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)向好。”張文紅說(shuō)。

    此外，2024年12月末，廣義貨幣（M2）余額313.53萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.3%。狹義貨幣（M1）余額67.1萬(wàn)億元，同比下降1.4%。流通中貨幣（M0）余額12.82萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13%。全年凈投放現(xiàn)金1.47萬(wàn)億元。

    明明表示，受財(cái)政支出逐漸下發(fā)影響，政府存款向居民、企業(yè)存款遷移，進(jìn)而推動(dòng)M2季節(jié)性擴(kuò)容，理財(cái)基金等產(chǎn)品資金回流至存款也推動(dòng)了M2同比增長(zhǎng)提升。去年12月末M1同比降幅繼續(xù)收窄，除了基數(shù)效應(yīng)外，新房銷售翹尾，居民購(gòu)房需求進(jìn)一步釋放，增加了房地產(chǎn)企業(yè)的活期存款規(guī)模。

    “總的來(lái)看，2024年金融數(shù)據(jù)反映出金融體系在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力穩(wěn)增長(zhǎng)方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用，為經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康發(fā)展提供了有力支撐。”明明說(shuō)。

    展望2025年，東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在貨幣政策基調(diào)轉(zhuǎn)向“適度寬松”，金融“擠水分”效應(yīng)減弱，以及當(dāng)前監(jiān)管層正在強(qiáng)調(diào)“引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大貨幣信貸投放力度”的環(huán)境下，全年新增信貸和社融有望同比多增，1月份實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)“開(kāi)門(mén)紅”的可能性較大。