中小微企業(yè)融資政策“非常友好” 金融科技助銀行讓利可持續(xù)

    本報(bào)兩會(huì)報(bào)道組 劉琪

    國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)5月22日在作政府工作報(bào)告時(shí)指出，要加大宏觀政策實(shí)施力度，著力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)；一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降。

    實(shí)際上，2019年的政府工作報(bào)告就曾針對(duì)支持中小微企業(yè)融資指出，“國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(zhǎng)30%以上，激勵(lì)加強(qiáng)普惠金融服務(wù)，切實(shí)使中小微企業(yè)融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低”，今年是在去年的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高了要求。

    國(guó)務(wù)院近期發(fā)布的2019年政府工作報(bào)告量化指標(biāo)任務(wù)落實(shí)情況顯示，截至2019年末，五家國(guó)有大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額2.6萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)53.1%，超額完成任務(wù)，同時(shí)去年全年五家國(guó)有大型商業(yè)小微企業(yè)信貸綜合融資成本降低1.35個(gè)百分點(diǎn)，也超額完成目標(biāo)。

    除了大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速在去年30%以上的基礎(chǔ)上“加碼”至40%以上外，今年政府工作報(bào)告在強(qiáng)化對(duì)穩(wěn)企業(yè)的金融支持方面還提出，中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長(zhǎng)至明年3月底，對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，對(duì)其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。鼓勵(lì)銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無(wú)還本續(xù)貸。大幅拓展政府性融資擔(dān)保覆蓋面并明顯降低費(fèi)率。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人5月18日的答記者問顯示，截至4月末，銀行機(jī)構(gòu)已對(duì)超過1.2萬(wàn)億元中小微企業(yè)貸款本息實(shí)行延期。

    光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前針對(duì)中小微企業(yè)、普惠型小微企業(yè)的政策環(huán)境“非常友好”，“量增、面擴(kuò)、價(jià)降、提質(zhì)”的局面將得到進(jìn)一步夯實(shí)，對(duì)于小微金融服務(wù)監(jiān)管考核重點(diǎn)將在提升信用貸占比、首貸率、中長(zhǎng)期貸款占比等方面推進(jìn)，信貸資源將持續(xù)大力度地向普惠領(lǐng)域傾斜。

    值得關(guān)注的是，今年政府工作報(bào)告還提出，金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮，鼓勵(lì)銀行合理讓利，為保市場(chǎng)主體，一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降。

    從各家銀行來(lái)看，“金融科技”也逐步成為銀行降低自身運(yùn)營(yíng)成本、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)的重要手段。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)研究部主任李健此前在第十三屆上海金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)洽談會(huì)暨金融科技論壇上表示，商業(yè)銀行運(yùn)用金融科技手段，一方面可以降低銀行運(yùn)營(yíng)成本，另一方面通過大數(shù)據(jù)等風(fēng)控手段，可以降低針對(duì)小微企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶信貸融資的成本。

    蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，當(dāng)前銀行運(yùn)用得比較多的金融科技技術(shù)，一是云計(jì)算，其中包含NFV、SDN、虛擬機(jī)、容器、自動(dòng)化運(yùn)維等基礎(chǔ)能力，可以提升銀行IT系統(tǒng)資源的集約化、自動(dòng)化和智能化。二是，智能營(yíng)銷技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷費(fèi)用精準(zhǔn)投放，流量平臺(tái)導(dǎo)流客戶實(shí)時(shí)畫像，營(yíng)銷活動(dòng)自動(dòng)執(zhí)行，效果實(shí)時(shí)評(píng)估，全流程資金流向可視化，可以較大的降低營(yíng)銷費(fèi)用損耗；三是，數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，它可以基于反欺詐和信用兩個(gè)層面，自動(dòng)化識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低貸款的不良貸款率，這對(duì)于銀行的成本降低作用很大。

    “未來(lái)銀行還可以通過圖像識(shí)別、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、5G技術(shù)、訂單融資等技術(shù)，更加智能化的鏈接中小微企業(yè)，讓銀行可以實(shí)時(shí)掌握中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀。”孫揚(yáng)認(rèn)為，以往銀行都是基于中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的歷史數(shù)據(jù)做風(fēng)控，未來(lái)銀行可以通過這些技術(shù)，實(shí)時(shí)的抓取和掌握中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，不僅可以滿足中小微企業(yè)的貸款需求，還可以根據(jù)當(dāng)前狀況智能化為中小微企業(yè)推送綜合金融服務(wù)方案，如結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、批量代發(fā)、理財(cái)和采購(gòu)供應(yīng)鏈等。