大數(shù)據(jù)被金融機構(gòu)廣泛認可 2018年或?qū)⒊蔀楸ｋU大數(shù)據(jù)元年

    近日，愛分析在京舉辦了2018·中國大數(shù)據(jù)高峰論壇。TalkingData創(chuàng)始人崔曉波、九章云極創(chuàng)始人方磊、數(shù)瀾科技創(chuàng)始人甘云鋒、數(shù)起科技創(chuàng)始人李明國等7位明星CEO分享了未來幾年大數(shù)據(jù)行業(yè)的深度觀察。同時，愛分析還在會上發(fā)布了《中國金融大數(shù)據(jù)行業(yè)報告》（以下簡稱“報告”）。

    《證券日報》記者在論壇上了解到，目前金融科技潛在市場規(guī)模1100億元，金融大數(shù)據(jù)將成為落地應(yīng)用過程中的急先鋒。信貸、支付等金融大數(shù)據(jù)已經(jīng)達到一定滲透率，2018年或?qū)⒊蔀楸ｋU大數(shù)據(jù)元年。

    大數(shù)據(jù)被金融機構(gòu)廣泛認可

    金融科技是銀行重心投入的領(lǐng)域。

    2017年，招商銀行拿出7.9億元，即稅前利潤1%，投入成立金融科技創(chuàng)新項目基金。2018年，招商銀行計劃為金融科技投入22.1億元，即上年收入1%。之后，中國銀行也宣布投入營業(yè)收入1%，近50億元，用于科技創(chuàng)新。以該比例推算，整個銀行業(yè)金融科技潛在市場規(guī)模1100億元。

    《報告》顯示，金融科技的創(chuàng)新技術(shù)包括大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等，相比之下，大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用落地最為成熟。

    愛分析聯(lián)合創(chuàng)始人、首席分析師張揚在論壇上介紹，目前五大行的大數(shù)據(jù)平臺都已經(jīng)落地。農(nóng)業(yè)銀行早在5年前就已經(jīng)開始建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺，2016年年底對公、零售、風(fēng)控等業(yè)務(wù)都已經(jīng)在全行統(tǒng)一的數(shù)倉上線。中信銀行等股份制商業(yè)銀行從2015年開始上線大數(shù)據(jù)平臺，到2017年，各地城商行也開始紛紛上線大數(shù)據(jù)平臺。

    大數(shù)據(jù)被金融機構(gòu)廣泛認可，最重要的原因在于數(shù)據(jù)是金融科技創(chuàng)新最關(guān)鍵的驅(qū)動力。從數(shù)據(jù)收集、存儲、分析、應(yīng)用的流程來看，大數(shù)據(jù)技術(shù)在各個環(huán)節(jié)都有涉及。AI重數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用，物聯(lián)網(wǎng)重數(shù)據(jù)采集，區(qū)塊鏈和云計算重數(shù)據(jù)存儲，唯有大數(shù)據(jù)技術(shù)貫穿始終。

    再從技術(shù)成熟度角度考慮，大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺已有MongoDB、Cloudera、Hortonworks、Talend等4家上市公司，表明技術(shù)本身已經(jīng)進入成熟期。而AI、區(qū)塊鏈等基礎(chǔ)平臺還沒有獨立上市公司出現(xiàn)。

    因此，作為金融科技急先鋒，大數(shù)據(jù)是未來幾年與金融機構(gòu)結(jié)合最緊密的領(lǐng)域，而保險公司、券商等非銀機構(gòu)將是下一波金融大數(shù)據(jù)受益方。

    大數(shù)據(jù)在保險領(lǐng)域應(yīng)用即將爆發(fā)

    在落地應(yīng)用過程中，大數(shù)據(jù)與信貸、支付、財富管理、保險等金融場景緊密融合。

    以信貸領(lǐng)域為例，大數(shù)據(jù)在貸前、貸中、貸后等各個環(huán)節(jié)都與原有業(yè)務(wù)流程深度結(jié)合。依靠大數(shù)據(jù)建立的完整用戶畫像，信貸機構(gòu)在獲客、反欺詐、風(fēng)險定價等方面都大幅提升了效率。

    據(jù)悉，擁有百度深厚大數(shù)據(jù)背景的百信銀行，開業(yè)僅4個月，授信用戶超過100萬，累計放款金額超過150億元，貸款余額80億元。這些成績與百度深厚的大數(shù)據(jù)背景密不可分。

    《報告》同時指出，大數(shù)據(jù)在信貸和支付場景達到一定滲透率之后，下一個即將爆發(fā)的是保險場景。

    過去，保險行業(yè)IT基礎(chǔ)設(shè)施落后銀行至少5年。隨著銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并成為銀保監(jiān)會，保險行業(yè)的IT重視程度將提升到新的高度。這為大數(shù)據(jù)應(yīng)用落地鋪墊了基礎(chǔ)。

    根據(jù)愛分析調(diào)研，2018年保險領(lǐng)域的投資重點已經(jīng)從銷售轉(zhuǎn)向大數(shù)據(jù)，新流數(shù)據(jù)、評駕科技、彩虹無線、棧略數(shù)據(jù)等一批保險大數(shù)據(jù)公司先后獲得融資。眾安在線旗下的眾安科技，不光利用大數(shù)據(jù)技術(shù)賦能保險公司，還將大數(shù)據(jù)滲透到醫(yī)院領(lǐng)域，打造醫(yī)療、保險的全鏈路賦能。

    可以想見，隨著數(shù)據(jù)以及IT基礎(chǔ)設(shè)施完善，信貸、支付等成熟領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)公司也將逐步向保險場景滲透，完成跨行業(yè)發(fā)展。比如，百融金服原本深耕信貸大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，借助長期的積累，已經(jīng)橫跨至保險場景。

    2017年大數(shù)據(jù)風(fēng)控市場規(guī)模140億元

    大數(shù)據(jù)風(fēng)控和營銷是橫跨信貸、保險等場景的通用業(yè)務(wù)流程。在移動互聯(lián)網(wǎng)完全滲透的今天，大數(shù)據(jù)風(fēng)控需求對于金融機構(gòu)顯得尤為重要。

    在愛分析最新發(fā)布的《中國金融科技創(chuàng)新企業(yè)估值榜》中，大數(shù)據(jù)風(fēng)控上榜公司數(shù)量高達32家，占比超過50%。榜單第2名是京東金融，CEO陳生強公開表示，京東金融風(fēng)控體系變量有60萬個，5000多名員工中3000人從事風(fēng)控和大數(shù)據(jù)。由此可見，大數(shù)據(jù)風(fēng)控在當(dāng)前金融科技領(lǐng)域的重要性。

    根據(jù)《報告》，中國大數(shù)據(jù)風(fēng)控市場規(guī)模2017年達140億元，而美國市場規(guī)模則是120億美元?？紤]到當(dāng)前中國市場居民消費信貸余額只有美國1/3，中國大數(shù)據(jù)風(fēng)控市場規(guī)模還有大幅提升空間。

    2017年末百行征信的成立，對于大數(shù)據(jù)風(fēng)控市場的數(shù)據(jù)源基礎(chǔ)設(shè)施是一大利好。

    由互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會主導(dǎo)的百行征信吸納了芝麻信用、騰訊信用等8家股東，有助于解決非人行征信中心覆蓋人群的數(shù)據(jù)孤島問題，降低了整個行業(yè)獲取數(shù)據(jù)的門檻。

    但是與人行征信中心不同的是，百行征信是市場化個人征信機構(gòu)，行政命令權(quán)弱。人行征信中心的定位則是國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，擁有強制性的行政命令權(quán)。因此，是否能夠順暢的要求各個非銀機構(gòu)上傳個人信用信息是百行征信面臨的一大難題。

    可以對照的是“信用中國”。信用中國是由發(fā)改委、中國人民銀行指導(dǎo)的社會信用體系建設(shè)系統(tǒng)性項目工程。信用中國包括政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信、司法公信等眾多內(nèi)容，需要調(diào)配各級人民政府、工信部、農(nóng)業(yè)部、商業(yè)部等眾多資源，其數(shù)據(jù)收集難度不亞于百行征信。

    信用中國自2014年開始立項，計劃2020年初步建成，歷時7年之久。由此可見，百行征信統(tǒng)一數(shù)據(jù)源的時間征程也不會短暫。