規(guī)模增近40倍 甘肅銀行何以成“西北銀行第一股”

    甘肅銀行在今年1月實(shí)現(xiàn)港股主板上市，被譽(yù)為“西北上市銀行第一股”。

    這家地處西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的城商行，在不到7年時(shí)間內(nèi)，總資產(chǎn)從成立之初的近70億元一路飆升至2700億元，2017年凈利潤(rùn)達(dá)到33.64億元，增速高達(dá)75%，在A+H股所有上市銀行中位居第一。

    甘肅銀行2017年為何能取得如此高的凈利增速？上市之后又有怎樣的戰(zhàn)略目標(biāo)？地處西北內(nèi)陸地區(qū)，甘肅銀行如何助力“三農(nóng)”和中小微企業(yè)？近日，甘肅銀行執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)雷鐵接受了證券時(shí)報(bào)記者的專訪，對(duì)上述問題一一進(jìn)行了解答。

    搭上甘肅高增長(zhǎng)班車

    2017年，甘肅省GDP增速放緩，甘肅銀行卻依然能夠保持業(yè)績(jī)高速增長(zhǎng)。

    “甘肅銀行的快速發(fā)展，正是搭上了近年來甘肅經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的班車。”雷鐵說。

    事實(shí)上，甘肅省雖然地處中國(guó)西北地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后，但是戰(zhàn)略位置重要，資源豐富，發(fā)展?jié)摿^大。尤其是隨著國(guó)家“一帶一路”倡議、加快向西部開放等戰(zhàn)略的深入推進(jìn)等，全省鐵路、民航、水運(yùn)、油氣管道和輸電通道等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目明顯增多。

    同時(shí)，甘肅省還是農(nóng)業(yè)大省，有很多特色產(chǎn)業(yè)，比如馬鈴薯和中藥材等，國(guó)家土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和林權(quán)改革也在甘肅部分地區(qū)試點(diǎn)。

    “這些都給甘肅銀行提供了抓項(xiàng)目、抓存款和抓貸款及業(yè)務(wù)快速發(fā)展的機(jī)會(huì)。”雷鐵表示。

    數(shù)據(jù)顯示，2011年11月，甘肅銀行成立之初總資產(chǎn)為69.81億元；2017年末，其總資產(chǎn)已升至2711.48億元。對(duì)應(yīng)來看，2011年到2015年甘肅省實(shí)際GDP年均增長(zhǎng)率達(dá)到10.6%，高于同期全國(guó)7.8%的增長(zhǎng)率；2016年甘肅省GDP同比增長(zhǎng)7.6%；進(jìn)入2017年，甘肅省經(jīng)濟(jì)增速才逐漸放緩，GDP總量7677億元，同比增長(zhǎng)3.6%。

    2017年，甘肅銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入80.53億元，較2016年的69.71億元增長(zhǎng)了15.5%；凈利潤(rùn)33.64億元，較2016年的19.21億元增長(zhǎng)了75.1%。

    對(duì)此，雷鐵總結(jié)出三個(gè)原因：一方面，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，相對(duì)穩(wěn)定的息差水平和資產(chǎn)質(zhì)量保證了業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，去年的凈利息收入達(dá)到74.86億元，同比增長(zhǎng)12.23%；不良貸款率也控制在全國(guó)商業(yè)銀行的平均水平，即1.74%。另一方面，此前長(zhǎng)期布局的中間業(yè)務(wù)收入和零售板塊業(yè)務(wù)顯現(xiàn)效果，去年手續(xù)費(fèi)及傭金收入達(dá)到了4.63億元，同比增長(zhǎng)41.6%。此外，在成本收入比方面，2017年甘肅銀行成本收入比為24.81%，較2016年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。

    “成本收入比較其他城商行低很多，節(jié)約了很多成本。”雷鐵說。2017年，甘肅銀行營(yíng)業(yè)支出35.78億元，同比下降18.89%。

    精準(zhǔn)扶貧+助力小微

    甘肅銀行發(fā)力大零售

    定西地區(qū)自古有“苦瘠甲天下”之稱，甘肅銀行在助力“三農(nóng)”、解決中小微企業(yè)融資難方面有著豐富的經(jīng)驗(yàn)。

    雷鐵表示，甘肅是農(nóng)業(yè)大省，在服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展中，甘肅銀行積極支持精準(zhǔn)扶貧工作，創(chuàng)新推出“政府+龍頭企業(yè)+貧困戶+銀行”、“政府+富民產(chǎn)業(yè)合作社+貧困戶+銀行”、“政府+幫扶組織+貧困戶+銀行”等多種貸款模式。

    雷鐵透露，在短短1年內(nèi)，甘肅銀行已向全省貧困度最深、脫貧任務(wù)最重的定西6縣1區(qū)發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款65.95億元，惠及14.63萬戶建檔立卡貧困戶。

    另一方面，甘肅銀行借助國(guó)家農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革政策，創(chuàng)新和完善“三農(nóng)”融資擔(dān)保體系，拓寬農(nóng)民融資途徑。

    舉例而言，如甘肅省臨夏州的東鄉(xiāng)族自治縣，當(dāng)?shù)氐呐Ｈ饫?、手抓羊肉等特色餐飲馳名全國(guó)。為了脫貧，當(dāng)?shù)卣膭?lì)東鄉(xiāng)族到全國(guó)各地從事餐飲行業(yè)，但都面臨餐飲業(yè)發(fā)展過程中遇到的融資難題。

    “甘肅銀行給當(dāng)?shù)亓可矶ㄗ隽?lsquo;東鄉(xiāng)餐易貸’，對(duì)符合條件的當(dāng)?shù)夭惋媯€(gè)體戶提供5萬至20萬元的貸款融資，通過支持民族餐飲業(yè)幫助農(nóng)民致富。”雷鐵表示。

    由于甘肅地區(qū)每個(gè)縣、每個(gè)鄉(xiāng)實(shí)際情況和特色產(chǎn)業(yè)不一樣，基層扶貧也需要不斷創(chuàng)新。據(jù)介紹，甘肅銀行已針對(duì)蘋果、高原夏菜、油橄欖等精美優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)推出特色金融產(chǎn)品30余種，豐富了“三農(nóng)”領(lǐng)域產(chǎn)品體系。

    此外，甘肅銀行在解決中小微企業(yè)融資難方面也做了一些探索。

    在服務(wù)中小微企業(yè)方面，甘肅銀行建立了專營(yíng)化團(tuán)隊(duì)，在22個(gè)一級(jí)分支行全部設(shè)立了小微金融業(yè)務(wù)部，成立專門的小微客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，專注拓展區(qū)域內(nèi)小微業(yè)務(wù)。同時(shí)，針對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，甘肅銀行搭建服務(wù)快速通道，縮短了小微企業(yè)貸款審批時(shí)限，堅(jiān)持不提前收貸、不收取任何形式費(fèi)用、不設(shè)貸款附加條件。

    甘肅銀行還借助“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)等優(yōu)勢(shì)，掃除了向中小微企業(yè)融資的障礙。例如與甘肅省國(guó)稅局合作共享數(shù)據(jù)，利用中小微企業(yè)納稅的信用數(shù)據(jù)庫，打破了傳統(tǒng)的授信模式。

    雷鐵表示，未來甘肅銀行最大的亮點(diǎn)將是大零售，不管是服務(wù)“三農(nóng)”貸款、中小微企業(yè)，還是直銷銀行以及與360、京東和微眾銀行等合作的網(wǎng)上貸款等，都是在發(fā)力零售板塊。

    綜合化

    金融布局初現(xiàn)端倪

    在綜合化金融領(lǐng)域的布局，甘肅銀行也較早地邁出了步伐。

    今年1月在港交所主板上市時(shí)，甘肅銀行董事長(zhǎng)李鑫正式提出新的戰(zhàn)略目標(biāo)，即把甘肅銀行打造成甘肅領(lǐng)先、西部一流的現(xiàn)代商業(yè)銀行和綜合化金融集團(tuán)。

    “由于依靠單一的存貸利差模式成長(zhǎng)發(fā)展空間較小，早在2015年，甘肅銀行就制定了綜合化經(jīng)營(yíng)的方案。”雷鐵對(duì)記者表示。

    據(jù)雷鐵介紹，當(dāng)時(shí)根據(jù)相關(guān)部委法規(guī)文件等，甘肅銀行下發(fā)《關(guān)于全面推進(jìn)全行綜合化經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)資格牌照申請(qǐng)工作的通知》，結(jié)合該行實(shí)際制定了詳細(xì)的拿牌照推進(jìn)計(jì)劃表。“做綜合化經(jīng)營(yíng)，一些業(yè)務(wù)牌照該領(lǐng)還得領(lǐng)。”雷鐵說。

    據(jù)記者了解，目前已按計(jì)劃取得了信用卡發(fā)卡、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷等業(yè)務(wù)資格，與金徽酒、奧馬電器聯(lián)合申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的消費(fèi)金融公司持續(xù)推進(jìn)，金融租賃公司、村鎮(zhèn)銀行等申設(shè)工作也都在整體計(jì)劃中。

    今年4月，資管新規(guī)正式發(fā)布，其中包括打破剛性兌付、凈值化管理等一系列要求。對(duì)此，雷鐵表示，甘肅銀行目前正在梳理現(xiàn)有存量產(chǎn)品，制定整改計(jì)劃，加強(qiáng)系統(tǒng)開發(fā)，盡快上線符合資管新規(guī)要求的新產(chǎn)品系統(tǒng)，同時(shí)借鑒同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自身資產(chǎn)投資管理能力，適應(yīng)資管新規(guī)提出的更高要求。同時(shí)，甘肅銀行也在積極探索設(shè)立資管子公司，為做好轉(zhuǎn)型而努力。