■本報記者 張歆
逾30萬億元規(guī)模體量的銀行理財產(chǎn)品終于迎來專業(yè)化運營隊伍——在銀行理財子公司的競爭中,工行和建行兩家國有大行率先撞線。
《證券日報》記者5月22日了解到,日前,中國銀保監(jiān)會批準工銀理財有限責任公司、建信理財有限責任公司開業(yè)。此外,銀保監(jiān)會5月22日表示,銀行理財子公司開業(yè)將進一步豐富機構(gòu)投資者隊伍。
根據(jù)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》,“銀行理財子公司發(fā)行公募理財產(chǎn)品的,應(yīng)當主要投資于標準化債權(quán)類資產(chǎn)以及上市交易的股票,不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)”、“同一銀行理財子公司全部開放式公募理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票,不得超過該上市公司可流通股票的15%”。
2018年12月2日,銀保監(jiān)會正式發(fā)布實施《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》,推動銀行理財回歸資管業(yè)務(wù)本源,培育和壯大機構(gòu)投資者隊伍,引導(dǎo)理財資金以合法、規(guī)范形式支持實體經(jīng)濟,投資金融市場。2018年12月26日,銀保監(jiān)會正式批準建設(shè)銀行、中國銀行設(shè)立理財子公司申請;2019年1月4日,銀保監(jiān)會正式批準農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行設(shè)立理財子公司;2月15日,銀保監(jiān)會正式批準工商銀行設(shè)立理財子公司;4月19日,光大銀行公告,銀保監(jiān)會同意該行出資50億元籌建光大理財有限責任公司。同日,招商銀行也獲批籌建理財子公司。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長、研究員董希淼對《證券日報》記者表示,工商銀行原本是五大行中最后一家獲批設(shè)立理財子公司的,但如今卻是最早獲批開業(yè)的一家,可以說實現(xiàn)了彎道超車。
工商銀行和建設(shè)銀行此前發(fā)布的公告顯示,工銀理財注冊資本擬為不超過人民幣160億元,建信理財注冊資本擬為不超過人民幣150億元,均擬作為銀行所屬一級全資子公司運營管理,資金來源為各自自有資金。理財子公司經(jīng)營范圍為面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產(chǎn)品,對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理;面向合格投資者非公開發(fā)行理財產(chǎn)品,對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理;理財顧問和咨詢服務(wù);經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。
銀保監(jiān)會5月22日表示,銀行理財子公司開業(yè)將進一步豐富機構(gòu)投資者隊伍,通過研發(fā)符合市場需求的理財產(chǎn)品,增加金融產(chǎn)品供給,為實體經(jīng)濟和金融市場提供更多新增資金,更好地滿足金融消費者多樣化金融需求。其他批準設(shè)立的理財子公司也在抓緊推進正式開業(yè)的各項準備工作。另有多家商業(yè)銀行設(shè)立理財子公司的申請已獲受理。
董希淼對《證券日報》記者分析,商業(yè)銀行應(yīng)做好四方面準備:首先要做好資本準備。成立理財子公司,首先要面對的是資本問題。成立理財子公司直接消耗商業(yè)銀行核心一級資本,對資本充足率帶來影響。據(jù)測算,如果參照信托公司監(jiān)管標準,理財子公司10億元凈資本約能支持1000億元-1500億元理財規(guī)模;其次是要完善制度設(shè)計。要建立完備的公司治理機制,理順子公司聯(lián)動機制,理財子公司還可加強與其他資管機構(gòu)、私募基金管理人的合作,成為踐行“開放銀行”理念的全金融平臺;第三是要加強人才儲備。與公募基金公司相比,理財子公司業(yè)務(wù)范圍更廣泛。但目前我國銀行理財資金主要投資固定收益、非標準債權(quán)等資產(chǎn),投資范圍相對狹窄,特別是對權(quán)益類資產(chǎn)的投研經(jīng)驗不足;最后是要構(gòu)建產(chǎn)品體系。從長遠看,理財子公司不應(yīng)局限于單一的產(chǎn)品部門或者客戶部門,而應(yīng)推出開放式的綜合服務(wù)。
(策劃 張歆)
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