國有大行已完成全年小微貸款增速目標(biāo) 專家認(rèn)為還需創(chuàng)新普惠金融業(yè)務(wù)模式

    本報(bào)記者 劉琪

    今年的《政府工作報(bào)告》提出，“大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上”。那么，目前的目標(biāo)完成度如何？中國人民銀行副行長劉桂平在日前舉行的媒體吹風(fēng)會(huì)上給出了答案——到目前為止，大型國有銀行已經(jīng)達(dá)到了《政府工作報(bào)告》所提的要求。

    實(shí)際上，這幾年來的《政府工作報(bào)告》，連續(xù)對大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增速提出目標(biāo)。從過去兩年來看，大型國有銀行普惠型小微企業(yè)貸款實(shí)際增速均高于目標(biāo)增速。隨著近期上市公司半年報(bào)業(yè)績的披露，大型國有銀行上半年的完成度情況也浮出水面。

    工商銀行上半年的普惠小微企業(yè)貸款增速拔得頭籌。工商銀行2021年半年度報(bào)告披露，截至6月末，普惠型小微企業(yè)貸款10118.95億元，比年初增加2912.95億元，增長40.4%；客戶數(shù)72.7萬戶，增加13.6萬戶。上半年，累計(jì)為2.7萬戶小微企業(yè)提供“首貸”服務(wù)。新發(fā)放普惠貸款平均利率4.10%。

    中國銀行發(fā)布的2021年半年度報(bào)告顯示，截至6月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額7816億元，比上年末增長35.8%，高于全行各項(xiàng)貸款增速；客戶數(shù)近57萬戶，高于年初水平。上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率3.94%。

    建設(shè)銀行半年報(bào)披露，截至6月末，根據(jù)2021年監(jiān)管口徑，該行普惠金融貸款余額1.71萬億元，較上年末增加2883.82億元；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.17%，較上年末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)；普惠金融貸款客戶180.18萬戶，較上年末新增10.63萬戶。

    “從目前普惠金融的資產(chǎn)質(zhì)量情況來看，風(fēng)險(xiǎn)是可控的。”建設(shè)銀行行長王江在建行2021年上半年業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，上半年整體的普惠金融的不良率是1.1%，小微快貸的不良率控制在1%以內(nèi)。就貸款定價(jià)而言，上半年普惠金融貸款的整體定價(jià)較低，特別是小微企業(yè)僅為4.17%，下降了19個(gè)基點(diǎn)，這是建設(shè)銀行加大對小微企業(yè)支持的力度和落實(shí)減費(fèi)讓利的重大舉措。

    農(nóng)業(yè)銀行普惠金融服務(wù)水平也持續(xù)提升。據(jù)其2021年半年度報(bào)告顯示，截至6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額12423.99億元，較上年末增加2897.6億元，增速30.4%，高于全行增速21.4個(gè)百分點(diǎn)；有貸客戶數(shù)198.24萬戶，較上年末增加41.51萬戶；累放貸款年化利率4.09%。

    交通銀行披露的半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額2935.68億元，較上年末增加665.25億元，增幅29.3%；有貸款余額的客戶數(shù)18.36萬戶，較上年末增加3.57萬戶，增幅24.13%；不良貸款率1.51%，較上年末下降0.67個(gè)百分點(diǎn)；累放貸款平均利率4.02%。

    從以上幾家大型國有銀行披露的數(shù)據(jù)來看，工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行在今年上半年就提前完成了全年的普惠小微企業(yè)貸款增長目標(biāo)。各大銀行普惠金融加速快跑，朝著增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效的方向持續(xù)邁進(jìn)。南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，結(jié)合我國銀行工作常規(guī)和監(jiān)管壓力，預(yù)計(jì)大型銀行今年普惠金融貸款的增長區(qū)間會(huì)在30%-50%。

    “在全面建成小康社會(huì)、消除絕對貧困的過程中，普惠金融發(fā)揮了巨大作用。在實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和促進(jìn)共同富裕的過程中，普惠金融將繼續(xù)發(fā)揮更大的作用。”劉桂平在前述吹風(fēng)會(huì)上表示。

    田利輝認(rèn)為，為進(jìn)一步推動(dòng)普惠金融發(fā)展，后續(xù)應(yīng)該提高貨幣政策有關(guān)力度，完善貨幣政策具體手段，實(shí)現(xiàn)普惠支持的精準(zhǔn)施策。同時(shí)，需要監(jiān)管層引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好地承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，創(chuàng)新普惠金融的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)舉措。