19家上市銀行2021年盈利表現(xiàn)不俗 凈利潤(rùn)和資產(chǎn)質(zhì)量均超商業(yè)銀行均值

    本報(bào)記者 呂東

    隨著業(yè)績(jī)快報(bào)持續(xù)不斷披露，上市銀行去年良好的盈利能力不斷呈現(xiàn)。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)比銀保監(jiān)會(huì)最新披露的商業(yè)銀行2021年四季度經(jīng)營(yíng)指標(biāo)發(fā)現(xiàn)，上市銀行去年無(wú)論是凈利潤(rùn)增長(zhǎng)幅度，還是資產(chǎn)質(zhì)量均超過(guò)了商業(yè)銀行平均水平，展現(xiàn)出了更勝一籌的實(shí)力，無(wú)愧于商業(yè)銀行優(yōu)等生的稱號(hào)。

    上市銀行凈利潤(rùn)增幅

    超商業(yè)銀行均值

    2021年全年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.6%。中國(guó)銀行研究院杜陽(yáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，我國(guó)銀行業(yè)的盈利水平在2021年實(shí)現(xiàn)恢復(fù)性增長(zhǎng)，這得益于實(shí)體經(jīng)濟(jì)向好、新冠疫情得到有效控制、貨幣政策兼顧連續(xù)性和前瞻性以及監(jiān)管政策保駕護(hù)航。商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的同時(shí)要減少對(duì)“以量補(bǔ)價(jià)”增長(zhǎng)模式的依賴，增加非息收入占比，從而提升利潤(rùn)增長(zhǎng)的可持續(xù)性。

    上市銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)表現(xiàn)顯然要比商業(yè)銀行更為搶眼。截至2月14日，41家上市銀行中已有19家銀行以業(yè)績(jī)快報(bào)的形式披露了2021年業(yè)績(jī)情況。業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，在凈利潤(rùn)增幅上，19家上市銀行去年凈利潤(rùn)平均增長(zhǎng)幅度高達(dá)19.74%，遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行同期12.6%的水平。從單個(gè)上市銀行凈利潤(rùn)增幅看，除紫金銀行一家外，其他18家銀行均跑贏了去年商業(yè)銀行平均凈利潤(rùn)增幅。

    除了盈利表現(xiàn)優(yōu)秀外，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，上市銀行的表現(xiàn)也要優(yōu)于商業(yè)銀行平均水平。

    截至2021年四季度末，商業(yè)銀行平均不良貸款率1.73%，較去年三季度末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。而上市銀行同期的平均不良貸款率僅為1.11%，且較去年三季度末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是，19家上市銀行的截至去年年末的不良貸款率全部低于1.73%的商業(yè)銀行平均值。杜陽(yáng)認(rèn)為，這得益于實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇提升客戶還款能力和意愿，商業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。此外銀行加大了不良處置力度，并強(qiáng)化新型智能風(fēng)控手段，雖然去年年末不良貸款余額小幅上升，但并未改變銀行業(yè)不良率整體下行趨勢(shì)。

    “上市銀行凈利潤(rùn)高于商業(yè)銀行均值，這是上市篩選的結(jié)果，因?yàn)槠髽I(yè)上市有一套嚴(yán)格的篩選機(jī)制，對(duì)于欲登陸A股市場(chǎng)的銀行能有效地把關(guān)質(zhì)量。”對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授賀炎林在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

    近五成上市銀行

    業(yè)績(jī)“預(yù)披露”

    截至2月14日，已有19家上市銀行通過(guò)業(yè)績(jī)快報(bào)的形式揭曉了去年業(yè)績(jī)，占比高達(dá)近五成。從已公布銀行業(yè)績(jī)快報(bào)看，在經(jīng)歷了2020年的低谷后，上市銀行業(yè)績(jī)進(jìn)入2021年后整體回暖態(tài)勢(shì)明顯。19家上市銀行2021年凈利潤(rùn)同比全部實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。其中，12家上市銀行的歸母凈利潤(rùn)同比增幅已逾20%。江蘇銀行歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)幅度高達(dá)30.72%，在已披露業(yè)績(jī)快報(bào)的上市銀行中是最高的。

    19家已披露業(yè)績(jī)快報(bào)的銀行截至2021年年末的不良貸款率，全部較2021年年初有不同程度地下降，寧波銀行、常熟銀行、招商銀行、廈門(mén)銀行、張家港行及滬農(nóng)商行等6家上市銀行的不良貸款率更是低于1%。

    賀炎林認(rèn)為，從已披露的近20家上市銀行業(yè)績(jī)快報(bào)看，上市銀行在2021年業(yè)績(jī)整體增長(zhǎng)已成必然，去年銀行盈利的穩(wěn)健增長(zhǎng)與我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的整體情況基本一致。而上市銀行良好的業(yè)績(jī)表現(xiàn)對(duì)銀行板塊的估值也將起到強(qiáng)勁的支撐作用，這也是進(jìn)入2022年以來(lái)銀行板塊整體表現(xiàn)良好的一個(gè)重要原因。