銀行推出“定制牌” 助力“小巨人”企業(yè)成長

    缺乏抵押物，技術(shù)又難懂，“專精特新”企業(yè)如何融資？

    帶著這樣的疑問，上海證券報記者近日走進(jìn)北京豐臺區(qū)總部基地產(chǎn)業(yè)園區(qū)，探訪了北京市一家專精特新“小巨人”企業(yè)——堡瑞思減震科技有限公司。

    一進(jìn)入公司就可以發(fā)現(xiàn)，年輕的研發(fā)人員坐滿了辦公區(qū)，高懸在會議室墻壁的兩塊金色“專精特新”銅匾格外搶眼，各式專利證書文件也掛滿墻壁……這些都是企業(yè)的“核心資產(chǎn)”。正是憑借這些“核心資產(chǎn)”，這家企業(yè)正吸引著金融機(jī)構(gòu)的目光，也引來資金支持的“活水”。

    記者了解到，得益于政策“搭臺”，各路資金正在跑步跟進(jìn)專精特新企業(yè)，商業(yè)銀行針對“小巨人”企業(yè)多元化的融資需求，為其量身定制創(chuàng)新產(chǎn)品，配置專項資源，組建專業(yè)團(tuán)隊，多措并舉助力企業(yè)成長。

    看不見的資產(chǎn)信貸資金及時滴灌

    專精特新企業(yè)是中小企業(yè)里的“排頭兵”。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月，工業(yè)和信息化部培育了四批共計8997家專精特新“小巨人”企業(yè)，帶動全國范圍認(rèn)定省級專精特新中小企業(yè)4萬多家，成為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的有力支撐。

    與傳統(tǒng)企業(yè)有所不同，專精特新企業(yè)大多體量較小，硬科技成色明顯，且多為輕資產(chǎn)企業(yè)，在細(xì)分領(lǐng)域具備獨(dú)特的競爭優(yōu)勢。

    企業(yè)發(fā)展離不開資金投入。根據(jù)《專精特新中小企業(yè)發(fā)展報告（2022）》，截至2022年6月，僅有765家專精特新“小巨人”企業(yè)完成上市。37%的專精特新“小巨人”企業(yè)近3年曾申請銀行貸款，87%的專精特新“小巨人”企業(yè)存在融資需求。

    然而專精特新企業(yè)一度因?yàn)槿狈鹘y(tǒng)抵質(zhì)押物，無法從銀行獲得低成本、長期限的信貸資金，如今這一融資堵點(diǎn)已得到有效緩解。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，上半年銀行業(yè)積極服務(wù)科技創(chuàng)新和專精特新企業(yè)，科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款增速超過30%。

    堡瑞思是減隔震行業(yè)中的龍頭企業(yè)，多項技術(shù)已達(dá)到國際領(lǐng)先水平。據(jù)公司董事長韓偉介紹，公司今年1月順利申請為北京市專精特新企業(yè)，3月再度被認(rèn)定為北京市專精特新“小巨人”企業(yè)。

    防災(zāi)減災(zāi)是一項利國利民的事業(yè)，如今市場需求日益增多，堡瑞思也逐步參與到國家重點(diǎn)項目以及央企、國企承建的大型項目中。然而由于應(yīng)收賬款回款周期較長，原材料以及研發(fā)加工生產(chǎn)的人工成本也有所增加，資金周轉(zhuǎn)讓韓偉倍感壓力。

    今年1月，恒豐銀行北京分行在得知企業(yè)困難后，主動上門對接并為其發(fā)放830萬元的流動資金貸款，緩解了企業(yè)的燃眉之急。“貸款不需要實(shí)物房產(chǎn)抵押，使得公司綜合融資成本有所降低，在疫情期間也快速拿到款項，有效補(bǔ)充了現(xiàn)金流。”韓偉感慨道。

    銀行為專精特新企業(yè)推出“定制牌”

    專精特新企業(yè)來自各行各業(yè)，發(fā)展規(guī)模、業(yè)務(wù)模式、核心技術(shù)等方面都存在較大差異。面對企業(yè)多元化的融資需求，銀行須主動求變。

    上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，滿足專精特新企業(yè)融資需求，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)創(chuàng)新服務(wù)模式。要結(jié)合專精特新企業(yè)特點(diǎn)與發(fā)展生命周期，設(shè)計“弱擔(dān)保、弱抵押”的信貸專屬產(chǎn)品。

    將知識產(chǎn)權(quán)“信用化”，成為銀行服務(wù)專精特新企業(yè)的一項抓手。知識產(chǎn)權(quán)價值是企業(yè)的無形資產(chǎn)，之所以在過去被低估，主要是因?yàn)殂y行僅憑自身難以評估其價值，還需借助外部專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。

    以堡瑞思為例，恒豐銀行北京分行得知企業(yè)擁有多項專利，隨后為企業(yè)量身定制了“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押普惠貸款+中小企業(yè)信用貸”的金融服務(wù)綜合方案。

    據(jù)恒豐銀行北京分行客戶經(jīng)理馬宏博介紹，之所以對知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，主要是看準(zhǔn)公司具有較強(qiáng)的研發(fā)能力，也申請了多項專利。在評估認(rèn)定方面，是通過與第三方評估機(jī)構(gòu)開展合作，協(xié)調(diào)國家知識產(chǎn)權(quán)局進(jìn)行認(rèn)定，借助外部手段幫助銀行“讀懂”企業(yè)。

    如今，圍繞專精特新企業(yè)融資需求，金融機(jī)構(gòu)正在整合各路資源，細(xì)化服務(wù)方案。例如國家開發(fā)銀行建立專精特新中小企業(yè)專項貸款“1+9”制度體系，1月至8月發(fā)放相關(guān)貸款118億元；興業(yè)銀行與投資機(jī)構(gòu)“投貸聯(lián)動”，提供股債聯(lián)動服務(wù)；北京銀行圍繞企業(yè)全生命周期推出“融信寶”“智權(quán)貸”“前沿科技貸”等產(chǎn)品，陪伴企業(yè)共同成長。

    銀行服務(wù)也要“專精特新”

    專精特新企業(yè)已成為銀行爭相搶奪的對象。但打鐵還需自身硬，面對激烈的市場競爭，銀行服務(wù)也要“專精特新”。

    曾剛建議，銀行應(yīng)當(dāng)組建專營機(jī)構(gòu)或服務(wù)團(tuán)隊，制定差異化考核政策，加強(qiáng)對專精特新貸款戶數(shù)、金額、產(chǎn)品覆蓋面等方面的獎勵，提高科技金融在關(guān)鍵指標(biāo)考核中的權(quán)重，同時設(shè)置相對寬松的不良容忍值。

    據(jù)了解，恒豐銀行設(shè)立專精特新特色支行，組建專業(yè)特色團(tuán)隊，并對專業(yè)特色團(tuán)隊進(jìn)行差異化考核，在總分行層面分別成立了專精特新專班，指導(dǎo)一線工作人員現(xiàn)場解決問題。為了激勵一線工作人員敢投敢貸，該行已參照普惠業(yè)務(wù)推進(jìn)盡職免責(zé)辦法。截至8月末，恒豐銀行服務(wù)專精特新類企業(yè)的融資余額較年初增幅達(dá)408%，遠(yuǎn)高于全行對公貸款增速。

    恒豐銀行北京分行副行長鄒亙表示，總行和分行提供了豐富的“武器彈藥”，總行拿出專項額度優(yōu)惠，實(shí)打?qū)嵉貜某鲑~利率上惠及客戶，分行也配備了專項財務(wù)資源；對處于不同梯隊的專精特新企業(yè)，從傳統(tǒng)授信、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、跨境結(jié)算等方面提供“融資+融智”的綜合服務(wù)方案。

    多名企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前融資難題已有所緩解，北交所的設(shè)立為專精特新企業(yè)提供暢通的上市融資通道，這在無形中增強(qiáng)了企業(yè)做大做強(qiáng)的信心，他們也正在朝著這一方向努力。

    業(yè)內(nèi)人士建議，培育專精特新“小巨人”企業(yè)，要將金融服務(wù)貫徹企業(yè)生命全周期。政策層面要力推多層次資本市場與中小企業(yè)梯度培育體系進(jìn)一步對接，借助資本市場的力量幫助專精特新企業(yè)實(shí)現(xiàn)較快成長。