競爭日趨激烈 私人銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向“精耕細(xì)作”

    近年來，私人銀行業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行的必爭之地。日前，中國銀行、平安銀行等升級了私人銀行服務(wù)，向更加精細(xì)化方向發(fā)展，通過差異化競爭打造核心競爭力。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從注重“跑馬圈地”到“精耕細(xì)作”，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行打造核心競爭力的“利器”。

    發(fā)力私人銀行業(yè)務(wù)

    9月26日，圍繞超高凈值客戶“個人、家族、企業(yè)”多維需求，平安銀行私人銀行宣布服務(wù)升級，提供個性化、定制化、綜合化解決方案，打造國內(nèi)首個頂級私人銀行服務(wù)體系。今年7月，中國銀行推出“企業(yè)家辦公室”服務(wù)，為高凈值客戶量身定制全球一站式綜合財富金融服務(wù)。

    業(yè)內(nèi)人士指出，近年來，商業(yè)銀行以規(guī)模驅(qū)動的重資本發(fā)展模式已顯頹勢，私人銀行戰(zhàn)略價值凸顯，有輕資本、抗周期等特點，已成為商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略高地，帶動零售業(yè)務(wù)甚至全行收入實現(xiàn)增長。

    上市銀行2022年半年報數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行在私人銀行業(yè)務(wù)方面普遍實現(xiàn)高速增長。截至6月末，從資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）來看，招商銀行管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)為3.65萬億元，工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行、交通銀行的管理規(guī)模分別為2.47萬億元、2.33萬億元、2.18萬億元、2.06萬億元、1.55萬億元、1.03萬億元。

    雖然私人銀行客戶在銀行總用戶群中占比較小，但其對銀行管理資產(chǎn)規(guī)模的貢獻(xiàn)不容小覷。以工商銀行為例，今年上半年，該行私人銀行客戶數(shù)占零售客戶數(shù)比例為0.03%，私人銀行客戶資產(chǎn)規(guī)模在零售客戶資產(chǎn)規(guī)模中占比達(dá)13.78%。

    協(xié)同整合能力成關(guān)鍵

    近年來，隨著布局私人銀行業(yè)務(wù)者不斷增加，行業(yè)競爭日趨激烈，各類非銀機構(gòu)也競相布局私人銀行業(yè)務(wù)。例如，券商不斷謀求經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向財富管理轉(zhuǎn)型，積極布局私人銀行業(yè)務(wù)；信托公司憑借家族信托的定制化傳承和事務(wù)管理能力受到更多客戶青睞。外資機構(gòu)也積極布局中國財富管理市場，提供更加多樣化的財富管理服務(wù)。

    中國銀行業(yè)協(xié)會與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院聯(lián)合發(fā)布的《中國私人銀行發(fā)展報告2021》指出，隨著財富管理行業(yè)競爭白熱化，未來，對銀行內(nèi)部零售、對公業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)的協(xié)同整合能力，將成為私人銀行在競爭中脫穎而出的法寶。

    在具體實踐方面，平安銀行私人銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在內(nèi)部“公私聯(lián)動”上，平安私人銀行頂級私行團隊與行內(nèi)對公金融條線（包括投資銀行、交易銀行、資金同業(yè)等部門）做了深度業(yè)務(wù)交流，挖掘具有競爭力的業(yè)務(wù)，并將這些業(yè)務(wù)引入私人銀行。

    中國銀行總行私人銀行中心負(fù)責(zé)人介紹，該行以私人銀行為平臺，在集團內(nèi)建立常態(tài)化公私聯(lián)動、行司聯(lián)動機制，形成專業(yè)體系支撐客戶服務(wù)，真正讓客戶實現(xiàn)“一點接入、集團響應(yīng)”的服務(wù)體驗。