服務(wù)逾七成科創(chuàng)板上市企業(yè) 浦發(fā)銀行跑出科技金融“加速度”

    本報記者 張文湘 見習記者 金婉霞

    今年，科創(chuàng)板迎來開板五周年，五年間，國內(nèi)科創(chuàng)生態(tài)煥然一新。作為賦能科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量之一、也是做好金融“五篇大文章”的“第一篇”，科技金融也迎來了新的發(fā)展。僅從數(shù)量來看，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前名稱中含“科技支行”的銀行已近500家。

    一方面，科技金融是政策所鼓勵的發(fā)展方向、也是銀行業(yè)挖掘新增量的必然趨勢；另一方面，面對同質(zhì)化的產(chǎn)品競爭，銀行與銀行之間又如何做出差異化？這是行業(yè)關(guān)注的話題。來自浦發(fā)銀行的一份數(shù)據(jù)讓人眼前一亮：截至今年一季度末，浦發(fā)銀行已累計服務(wù)科技型企業(yè)六萬戶，貸款余額超5300億元，服務(wù)科創(chuàng)板企業(yè)超過70%，在股份行中位居前列。

    業(yè)績的背后離不開服務(wù)模式升級和機制體制保障。《證券日報》記者從浦發(fā)銀行進一步獲悉，經(jīng)過多年摸索，其圍繞科技金融已形成了一套較為成熟的服務(wù)模式、組織保障體系，并建立了多樣的產(chǎn)品供給矩陣。日前，為深入了解浦發(fā)銀行科技金融服務(wù)模式，記者對浦發(fā)銀行多家分行及其服務(wù)的企業(yè)進行了一線調(diào)研。

    制度引領(lǐng) 面向科創(chuàng)新興生產(chǎn)力

    在長江中游，被稱為“九省通衢”的武漢正演繹著一種新的發(fā)展。“進入新常態(tài)后，增量客戶在哪里？是我們在轉(zhuǎn)型路上面臨的第一道考題。”浦發(fā)銀行武漢分行黨委委員、副行長彭超說。

    從武漢順江而下，行至長江入海口，作為“改革開放排頭兵”的上海浦東迎面而至。這里是浦發(fā)銀行的發(fā)展源頭，得益于浦東的制度優(yōu)勢及產(chǎn)業(yè)發(fā)展機遇，浦發(fā)銀行總行對于金融與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系思考得更加深刻。

    面向新興科技企業(yè)，發(fā)展科技金融，是浦發(fā)銀行的回答。今年初，浦發(fā)銀行圍繞“五篇大文章”，結(jié)合發(fā)展實際，提出了“數(shù)智化”發(fā)展戰(zhàn)略，明確了“五大賽道”，并將科技金融作第一賽道全力推進。“以新戰(zhàn)略驅(qū)動轉(zhuǎn)型發(fā)展，全力服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、深度賦能科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，力求成為科技金融生態(tài)圈的重要紐帶、陪伴科技企業(yè)成長的首選伙伴銀行。”浦發(fā)銀行黨委書記、董事長張為忠說。

    很快，在浦發(fā)銀行開始了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。機制上，成立科技金融專班，持續(xù)優(yōu)化全行科技金融專業(yè)組織體系，確立了上海、深圳、廣州、北京等12家重點分行；技術(shù)上，一套名為“抹香鯨”的數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)可幫助業(yè)務(wù)經(jīng)理精準獲悉科技型企業(yè)融資需求，而擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的科技企業(yè)評價體系，在不斷迭代中將對科技型企業(yè)授信的風控管理標準化；產(chǎn)品供給上，圍繞科技企業(yè)生命周期特征，結(jié)合地方適配需求開展差異化安排，從標準件走向定制品……

    在落地方面，上海分行先行先試，率先落地全行首批“浦新貸”、“浦創(chuàng)貸”、“浦研貸”產(chǎn)品，首創(chuàng)“熱帶雨林”式全生命周期科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)模式，設(shè)立浦發(fā)銀行上海創(chuàng)新中心，并推出首個孵化器“張江創(chuàng)孵基地”。截至2024年3月末，上海分行服務(wù)科技企業(yè)約1.2萬戶，服務(wù)上海地區(qū)科創(chuàng)板上市企業(yè)超九成，科技貸款規(guī)模超1000億元。

    武漢分行加速轉(zhuǎn)型，全行上下形成共識，“打開思路，不停留在原來的貸保模式中”，并設(shè)立6家科技特色支行，打造“行業(yè)專家”型業(yè)務(wù)人員，考核機制向科技金融大比例傾斜。截至2024年3月末，武漢分行已服務(wù)科技型企業(yè)超1700家，科技貸款余額超170億元，服務(wù)專精特新“小巨人”企業(yè)超240戶，服務(wù)省級專精特新企業(yè)600余戶……

    多元矩陣 豐富科創(chuàng)產(chǎn)品體系

    另一方面，競爭也在加劇。記者注意到，近年來，商業(yè)銀行紛紛按下科技金融加速鍵，或推出了適配科技創(chuàng)新企業(yè)的多元化信貸產(chǎn)品，或探索了投貸聯(lián)動等服務(wù)模式。對此，浦發(fā)銀行武漢分行科技金融部總經(jīng)理田野對《證券日報》記者稱，對于銀行來說，最終能說服客戶的，還是兩樣法寶，一是產(chǎn)品；二是服務(wù)。

    億咖通（湖北）技術(shù)有限公司（下稱：億咖通）是一家從事汽車智能化研發(fā)、生產(chǎn)的科技領(lǐng)軍企業(yè)。武漢分行對億咖通科技金融服務(wù)從一筆上市綜合授信開始合作，不斷向縱深拓展：2022年，武漢分行助力億咖通美股上市，發(fā)行了美元高級可轉(zhuǎn)換票據(jù)；今年又為億咖通匹配了相對應(yīng)的研發(fā)貸款。

    圖說：億咖通辦公樓及搭載了億咖通產(chǎn)品的新能源展示車（圖片來源：浦發(fā)銀行供圖）

    與此同時，億咖通也從“獨角獸”一路壯大，截至目前，其業(yè)務(wù)已遍布中國、英國、美國、瑞典、德國、馬來西亞，自研自主知識產(chǎn)權(quán)專利技術(shù)近1200余項，公司總市值已逾5億美元。公司資本市場負責人、副總裁于曉亮表示，公司在不同發(fā)展階段對于資金來源及資金體量有著不同的需求，為滿足不同階段企業(yè)的經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求，那些“產(chǎn)品品類多、放貸效率快”的銀行產(chǎn)品往往更有吸引力。

    深度調(diào)研科技類企業(yè)不同成長階段的需求，浦發(fā)銀行提出了“科技金融全生命周期立體化產(chǎn)品矩陣”的思路，推出了“5+7+X”浦科產(chǎn)品體系，其中5是指拳頭產(chǎn)品、7指重點產(chǎn)品、X指一套定制化、差異化產(chǎn)品和方案部署。浦發(fā)銀行科技金融專班成員張游進一步解釋稱，在早期階段，科技企業(yè)對于研發(fā)投入的要求往往不高，浦發(fā)銀行科技金融要做的就是在企業(yè)發(fā)展早期，以相對小額的信貸額度介入到企業(yè)的業(yè)務(wù)中去，后期隨著企業(yè)的壯大，再不斷根據(jù)企業(yè)需求提高信貸額度、推出更多品類的金融產(chǎn)品，形成類似“熱帶雨林”的服務(wù)模式。

    很快，隨著億咖通“出海”步伐的加快，武漢分行在離岸賬戶、外債專戶等金融工具領(lǐng)域，又已經(jīng)做好了深度服務(wù)的準備。

    同時，科技金融也對銀行業(yè)務(wù)人員的專業(yè)性提出了更高的要求。

    闊然生物是一家領(lǐng)先的腫瘤分子病理和數(shù)字病理高科技企業(yè)，由企業(yè)獨創(chuàng)的腫瘤分子病理（NGS）和數(shù)字病理（NGP）一體化解決方案目前在全球范圍內(nèi)進度領(lǐng)先，2023年后，由于業(yè)務(wù)擴張，研發(fā)、市場營銷、品牌建設(shè)等工作，一向現(xiàn)金流穩(wěn)健的闊然生物急需補充資金。接觸過幾家銀行后，浦發(fā)銀行對于分子診斷行業(yè)的專業(yè)性給闊然生物董事長卜令斌留下了深刻印象：“與別的銀行溝通，需要我反復科普行業(yè)知識，而浦發(fā)銀行在某些醫(yī)藥領(lǐng)域的知識儲備甚至比我還多。”

    圖說：闊然生物展廳一角（圖片來源：浦發(fā)銀行供圖）

    知其然，方能知其所以然。早在2000年，浦發(fā)銀行張江科技支行成立，是上海首批獲批冠名“科技”字眼的銀行；2017年，浦發(fā)銀行發(fā)布了科技金融1.0方案。以張江科技支行為例，該行始終圍繞張江的生物醫(yī)藥、集成電路、人工智能這三大特色產(chǎn)業(yè)服務(wù)，做深度服務(wù)與研究，甚至每年都能出版一本研究報告。

    有專業(yè)更有溫度。在鼎康生物，記者獲悉，張江支行的客戶經(jīng)理高效服務(wù)，趕在設(shè)備更新改造貸款財政貼息政策截止日前發(fā)放了貸款，幫助企業(yè)節(jié)省了近500萬元的利息。

    延伸觸角 煥新科創(chuàng)生態(tài)圈

    走在武漢地鐵2號線珞雄路站，一個數(shù)字化的創(chuàng)新金融空間出現(xiàn)眼前：這里是科創(chuàng)代表人物，那邊是由本地企業(yè)打造的碳滑板、氣凝膠、晶圓等40余件高科技產(chǎn)品，還有浦發(fā)銀行的科技金融服務(wù)體系詳細介紹。

    “這是我們新打造的科技會客廳，它不僅是一個物理的展示空間，更承擔著多項重要作用，比如，鏈接高校等科研機構(gòu)與投資基金、龍頭企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈公司等等。”田野介紹稱，在服務(wù)科技企業(yè)的過程中，浦發(fā)銀行越發(fā)感覺到了產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的重要性，基于此，一個旨在高效集成資源、凝聚生態(tài)伙伴的科技會客廳應(yīng)運而生。

    比如，通過服務(wù)好億咖通，浦發(fā)銀行主動將服務(wù)領(lǐng)域擴大至億咖通的產(chǎn)業(yè)鏈上下游，為包括芯擎科技、星紀魅族、東軟科技等相關(guān)企業(yè)均提供了個性化的金融服務(wù)，通過圈鏈的經(jīng)營，激活了浦發(fā)銀行的科技金融版圖，同時通過銀行的服務(wù)介紹，還幫助客戶企業(yè)串聯(lián)了產(chǎn)業(yè)鏈資源。

圖說：位于武漢地鐵2號線珞雄路站的浦發(fā)銀行科技會客廳（圖片來源：浦發(fā)銀行供圖）

    據(jù)悉，在生態(tài)圈模式下，只要企業(yè)進入浦發(fā)銀行科技金融生態(tài)系統(tǒng)，就可獲得長周期、立體化、多元化的綜合服務(wù)。下階段，浦發(fā)銀行將進一步整合各方資源，積極探索“股、債、貸、保、租、撮、孵、聯(lián)”的全景式服務(wù)資源包，提升綜合服務(wù)能力。同時，通過總分支垂直聯(lián)動，共同為“科技會客廳”提供專屬服務(wù)，助力推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)。

    從一家核心企業(yè)到成百上千家上下游小微企業(yè)、從一個產(chǎn)業(yè)到整個產(chǎn)業(yè)集群，浦發(fā)銀行的模式還有望在全國多地復制。記者從浦發(fā)銀行獲悉，其著力打造百家科技支行和科技特色支行，專業(yè)推動區(qū)域科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展。孤木不成林，單絲難成線。相信隨著越來越多的銀行在科技金融領(lǐng)域的創(chuàng)新做法，金融的雨露甘霖就能滋養(yǎng)更多的科創(chuàng)企業(yè)。

（編輯 張明富）