金融監(jiān)管總局發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務管理辦法》

    本報記者 杜雨萌

    3月21日，國家金融監(jiān)督管理總局（簡稱“金融監(jiān)管總局”）對外發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），旨在加強對商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務監(jiān)督管理，促進代理銷售業(yè)務健康有序發(fā)展。

    金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示，近年來，商業(yè)銀行代銷業(yè)務快速發(fā)展，代銷產品數量和類型日益豐富，客戶覆蓋面日益廣泛。在相關監(jiān)管制度不斷壓實金融產品發(fā)行人、管理人責任的基礎上，有必要進一步明確商業(yè)銀行作為代銷機構的義務。為此，金融監(jiān)管總局制定《辦法》，旨在推動商業(yè)銀行代銷業(yè)務規(guī)范有序發(fā)展。

    《辦法》共八章54條，包括總則、代銷業(yè)務內部管理制度、合作機構管理、代銷產品準入管理、銷售管理、代銷產品存續(xù)期管理、監(jiān)督管理和附則。主要內容包括強化商業(yè)銀行對合作機構和產品準入的管理責任，明確合作機構準入審查和產品盡職調查要求；規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為，對銷售渠道、銷售人員管理、產品展示、適當性管理、風險提示等作出具體規(guī)定；強化商業(yè)銀行在代銷產品存續(xù)期應盡的義務。

    針對合作機構管理和產品準入管理，據金融監(jiān)管總局有關司局負責人介紹，《辦法》從合作機構的準入要求、退出機制、代銷協(xié)議的簽訂程序和內容、關聯(lián)交易管理、責任歸屬等方面強化了商業(yè)銀行對合作機構的管理責任。對于已經準入的合作機構，要求定期審查評估。對于實施退出的機構，要求做好存量產品客戶服務。在代銷產品準入方面，分類別規(guī)定了盡職調查要求。從強化風險控制角度，對部分產品在準入流程上要求商業(yè)銀行相關部門綜合評估，并獲得本行高級管理層批準。

    針對商業(yè)銀行推介銷售代銷產品的行為，《辦法》要求商業(yè)銀行建立健全代理銷售全流程監(jiān)測和管理機制，對宣傳資料、信息查詢、產品展示、適當性管理、銷售人員管理、可回溯管理等作出具體規(guī)定，包括應當針對同類產品制定一致的代銷產品展示規(guī)則，應當穩(wěn)慎評估客戶購買產品的適當性，對老年人、限制民事行為能力人等客群的銷售管理提出針對性要求，應當加強銷售人員資質和行為管理等。

    此外，《辦法》還規(guī)定，在代銷產品存續(xù)期內，商業(yè)銀行應當持續(xù)關注產品風險收益特征、風險評級變動情況、信息披露等重要信息，督促合作機構履行主動管理責任；督促合作機構按照規(guī)定披露代銷產品相關信息；持續(xù)加強客戶服務，客戶要求了解代銷產品相關信息的，商業(yè)銀行應當向客戶告知合作機構提供的產品相關信息，或者協(xié)助客戶向合作機構查詢相關信息。

    金融監(jiān)管總局有關司局負責人稱，為保障政策平穩(wěn)實施，《辦法》定于2025年10月1日起施行。商業(yè)銀行將根據《辦法》要求做好各項準備工作?！掇k法》施行時，對于不符合第二十八條規(guī)定的存續(xù)產品，可以按照原有協(xié)議約定通過自然到期等方式逐步完成存量化解。

（編輯 李波）