保險科技創(chuàng)業(yè)公司去年融資逾16億元 場景定制化模式受投資人關注

    量子保CEO湯鵬表示，傳統(tǒng)的保險定價和保障范圍已無法與移動互聯(lián)網(wǎng)時代下的消費場景需求完全適配

    ■本報記者 蘇向杲

    近期，在上市保險公司陸續(xù)披露的年報中，“保險科技”成為一個高頻詞匯。

    事實上，國內(nèi)保險科技公司經(jīng)過前幾年的“潛滋暗長”，已經(jīng)發(fā)展成為一個龐大的群體。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計顯示，目前國內(nèi)保險科技創(chuàng)業(yè)公司超過200余家，僅去年一年的融資額就超過16億元（不含眾安在線）。

    引人注意的是，專注于場景定制化的保險科技公司量子保、悟空保、保準牛這3家公司去年合計融資超過3億元，在各類保險科技公司的融資額中占比達兩成。

    量子保創(chuàng)始人兼CEO湯鵬對《證券日報》記者表示，傳統(tǒng)的保險定價和保障范圍已無法與移動互聯(lián)網(wǎng)時代下的消費場景需求完全適配。而大數(shù)據(jù)驅(qū)動和精算能力，可以幫助B端企業(yè)實現(xiàn)個性化保險方案。

    科技賦能保險細分市場

    借助科技的東風，保險科技如雨后春筍般紛紛破土而出。

    據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計顯示，目前國內(nèi)保險科技的創(chuàng)業(yè)公司超過200余家。從業(yè)務模式來看，不同公司對大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、AI等技術在精準營銷、差異定價、風控與反欺詐等領域的運用較為突出，保險與場景的深度融合也日漸成為創(chuàng)新的主流模式。

    從專注的細分領域劃分，目前保險科技公司可分為以下幾類：一是互聯(lián)網(wǎng)保險公司，如眾安在線；二是經(jīng)紀人展業(yè)工具，如保險師；三是針對企業(yè)客戶的場景定制類公司，如量子保；四是賦能保險公司的科技公司；五是針對消費者的綜合銷售平臺、比價銷售平臺、管理型總代理網(wǎng)絡互助平臺等。

    從資本市場來看，近年來無論是全球保險市場，還是國內(nèi)保險市場，保險科技公司均獲得各投資主體的青睞。韋萊韜悅近期發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年全球保險科技公司的融資金額達到了23億美元（約145億元人民幣），同比增長達35.3%。

    從國內(nèi)看，2017年中國保險科技行業(yè)共發(fā)生43起融資，總額達16.08億元人民幣（未包含上市企業(yè)），全行業(yè)的企業(yè)融資數(shù)和總金額雖有所下降，但大額融資事件的數(shù)量較2016年增多。

    此外，據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計顯示，近年來國內(nèi)保險科技公司融資案件數(shù)不斷增長：2014年案件數(shù)僅為11件，而這一數(shù)字在2015年上升為36件，2016年達到了45件。

    場景定制類公司受關注

    近年來，互聯(lián)網(wǎng)新興商業(yè)模式層出不窮，得益于移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，專注于場景定制的保險科技創(chuàng)業(yè)公司在這幾年取得了突破性進展。這類公司比較典型的有量子保、海綿保、保準牛等。公開資料也顯示，這3家公司去年合計融資超過3億元，在各類保險科技公司融資額中占比超過20%。

    從定制化企業(yè)的運用模式來看，這些企業(yè)針對B端企業(yè)，利用大數(shù)據(jù)驅(qū)動和精算能力，能幫助B端企業(yè)搭建數(shù)據(jù)化模型，依據(jù)其用戶的年齡、地域、消費習慣、性別等因素，給出用戶畫像，從而幫助企業(yè)為用戶制定更加靈活、個性化的保險解決方案。

    以成立于2016年的量子保為例，其主營業(yè)務為B2B2C顆?；ヂ?lián)網(wǎng)保險定制服務，針對碎片化消費場景，為企業(yè)提供“保險+服務”整體解決方案，以動態(tài)定價幫助企業(yè)降低賠付成本，挖掘深度價值，同時降低C端的保費，提升保險全流程的體驗。

    本報記者獲悉，截至目前，量子保已與中國人保財險、太平洋保險、中國人壽財險、合眾財險、安心財險、天安財險等上百家保險公司展開深度合作，服務場景覆蓋電商、航旅、共享經(jīng)濟、教育、上門服務、醫(yī)美等領域。

    以駕考領域服務場景為例：一方面，駕培機構普遍存在面試同質(zhì)化競爭、招生難、業(yè)務單一等經(jīng)營瓶頸；另一方面，考試難、掛科、學車風險等一直是多年來困擾考生的問題。針對這些現(xiàn)象，量子保通過與駕考寶典等多家駕培機構深度合作，自主開發(fā)了駕考保障服務產(chǎn)品“駕考保”，為考生提供意外險，并補償考試失敗的費用，用低費率、快速理賠和高保障，增加駕考平臺用戶的數(shù)量和黏性，降低平臺運營成本，實現(xiàn)增收。

    “目前量子保已經(jīng)與全國上千家駕培機構達成合作。未來，憑借量子保強大的大數(shù)據(jù)能力，還可以協(xié)同駕校開發(fā)更多元化的增值服務。”量子保駕考保業(yè)務負責人表示。

    基于其它互聯(lián)網(wǎng)服務場景，量子保相繼開發(fā)了多個創(chuàng)新產(chǎn)品，填補用戶消費空白。比如在電商領域量子保聯(lián)合太平洋保險，為鮮花電商“花點時間”定制首發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)鮮花保鮮險。用戶在“花點時間”下單，電商自動為用戶投保。自動化、純線上的投保和理賠提升了消費者的網(wǎng)購體驗，也降低了鮮花折損帶來的風險。

    湯鵬對《證券日報》記者表示，大數(shù)據(jù)精算、動態(tài)保費和全線上流程體驗是量子保的核心競爭力。公司專注于B端，C端雖被看作保險科技的風口，但保險行業(yè)的基礎設施還不完善，很多保險公司的報價、核保、理賠、支付等接口沒有打通，其中很多問題需要B端解決。

    “保險科技的創(chuàng)新是一場長跑。人口結(jié)構的變化產(chǎn)生的新增需求為保險科技創(chuàng)業(yè)留下巨大空間。目前科技深度賦能保險使保險呈現(xiàn)場景化、垂直化、社交化的明顯趨勢，科技賦能成為保險創(chuàng)新的主流模式。”《中國保險科技行業(yè)投融資報告》近期表示。