銀保監(jiān)會(huì)時(shí)隔5年再修保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定 影響800多萬(wàn)人四類(lèi)人被禁入保險(xiǎn)業(yè)??

    本報(bào)記者 蘇向杲  

    7月13日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》，從市場(chǎng)準(zhǔn)入、任職資格、從業(yè)人員、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、市場(chǎng)退出、行業(yè)自律、監(jiān)督檢查等方面，就保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定征求意見(jiàn)。

    四類(lèi)人禁入保險(xiǎn)業(yè)

    從備受市場(chǎng)關(guān)注的個(gè)人代理人來(lái)看，此次征求意見(jiàn)稿明確提出，四類(lèi)人不得進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)：有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得聘任或者委托：（一）因貪污、受賄、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿(mǎn)未逾5年；（二）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)，期限未滿(mǎn)；（三）因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；（四）法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

    從對(duì)個(gè)人代理人的資質(zhì)要求方面，征求意見(jiàn)稿表示，個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)所需的專(zhuān)業(yè)能力。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整的個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員培訓(xùn)檔案。

    依舊不需要考試上崗

    但只限于1家機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)登記

    雖然銀保監(jiān)會(huì)此前就已經(jīng)規(guī)定，營(yíng)銷(xiāo)員不需要“考試上崗”。但此次征求意見(jiàn)稿則明確要求，個(gè)人代理及其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理均需進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，且只限于通過(guò)一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

    具體來(lái)看，征求意見(jiàn)稿要求，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員只限于通過(guò)一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員變更所屬機(jī)構(gòu)的，新所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，原所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷(xiāo)執(zhí)業(yè)登記。

    十大行為被列入負(fù)面清單

    從代理人行為規(guī)范“負(fù)面清單”來(lái)看，征求意見(jiàn)稿規(guī)定保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列十大行為：

    （一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

    （二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

    （三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

    （四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；

    （五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；

    （六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

    （七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；

    （八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

    （九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；

    （十）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。

    征求意見(jiàn)稿還要求，保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得索取、收受保險(xiǎn)公司或其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財(cái)物，或者利用執(zhí)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益。

    同時(shí)，由于近年來(lái)不少代理通過(guò)微信等方式詆毀同業(yè)，此次征求意見(jiàn)稿也明確進(jìn)行了禁止：保險(xiǎn)代理人不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假?gòu)V告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

    征求意見(jiàn)稿還對(duì)以下幾個(gè)方面對(duì)代理人進(jìn)行了規(guī)范：保險(xiǎn)代理人不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來(lái)；保險(xiǎn)代理人不得將保險(xiǎn)傭金從代收的保險(xiǎn)費(fèi)中直接扣除。保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員不得違反規(guī)定代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同；保險(xiǎn)代理人不得以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘從業(yè)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報(bào)，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。