人身險公司監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范擬出新規(guī)

    本報記者 蘇向杲 見習記者 楊笑寒

    近日，《證券日報》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，國家金融監(jiān)督管理總局向人身保險公司下發(fā)了修訂后的《保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范（人身保險公司2024版）（征求意見稿）》（以下簡稱《規(guī)范》）。《規(guī)范》共包括16個監(jiān)管主題域、117張數(shù)據(jù)表、3057個數(shù)據(jù)項，基本覆蓋人身保險公司經(jīng)營管理范疇，形成相互關聯(lián)、綜合運用的數(shù)據(jù)體系，并在架構設計上預留了擴展空間。

    受訪專家表示，對于保險業(yè)這一典型的數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，監(jiān)管部門持續(xù)推進監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范工作，有利于促進保險業(yè)數(shù)據(jù)的流通與價值釋放，提高監(jiān)管效率，意味著保險業(yè)加速進入“大數(shù)據(jù)”監(jiān)管時代。長期來看，擴展數(shù)據(jù)收集內(nèi)容，標準化數(shù)據(jù)收集質(zhì)量，結合大數(shù)據(jù)等監(jiān)管科技的應用，有助于實施更精準的監(jiān)管。

    修訂內(nèi)容涉及五個方面

    《規(guī)范》通過明確人身險公司經(jīng)營管理數(shù)據(jù)的業(yè)務屬性和技術屬性，將其內(nèi)部數(shù)據(jù)結構映射成統(tǒng)一、標準的數(shù)據(jù)格式，以便開展標準化監(jiān)管數(shù)據(jù)的采集、治理與應用。整體來看，《規(guī)范》數(shù)據(jù)主題由11個擴展至16個，數(shù)據(jù)表由46張擴展至117張，數(shù)據(jù)項由956項擴展至3057項。

    《規(guī)范》主要修訂內(nèi)容包括五個方面：一是豐富并優(yōu)化數(shù)據(jù)主題域，新增渠道管理、保險保全、消費者保護、商業(yè)養(yǎng)老金及受托業(yè)務五大主題域，修訂部分主題域名稱；二是拓展數(shù)據(jù)采集的深度與廣度，新增數(shù)據(jù)表并拆分原有數(shù)據(jù)表，重點提升公共信息、財務信息、保險產(chǎn)品信息、承保信息、理賠信息、再保信息等主題域的數(shù)據(jù)采集深度與廣度；三是優(yōu)化完善原有數(shù)據(jù)結構，精簡部分冗余數(shù)據(jù)項，減輕人身保險公司的數(shù)據(jù)報送負擔；四是充實健康險公司、養(yǎng)老險公司的數(shù)據(jù)采集內(nèi)容；五是調(diào)整數(shù)據(jù)結構組織形式，更新配套文件。

    對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院副教授黃一凡對《證券日報》記者表示，《規(guī)范》修訂對人身險公司經(jīng)營管理所涉及的各項數(shù)據(jù)的主題、數(shù)據(jù)表和數(shù)據(jù)項進行了大幅擴展，進一步優(yōu)化和完善各類型數(shù)據(jù)的采集口徑和數(shù)據(jù)格式，既是適應人身險業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管重心變化的趨勢，也對人身保險公司的數(shù)據(jù)管理能力和管理體系建設提出了更高要求，使保險公司繼續(xù)加強在數(shù)據(jù)采集、存儲、分析和報告等數(shù)據(jù)治理環(huán)節(jié)的投入，提升保險核心業(yè)務全鏈路的數(shù)字化程度和水平。

    一家保險機構相關負責人對記者表示，這意味著，保險業(yè)正在加速進入“大數(shù)據(jù)”監(jiān)管時代，國家金融監(jiān)督管理總局能夠對行業(yè)進行全方位、全流程、穿透式監(jiān)管。

    修訂遵循四個原則

    據(jù)悉，此次《規(guī)范》遵循四個修訂原則：

    一是以監(jiān)管需求為導向，以提升人身保險公司經(jīng)營管理質(zhì)量與數(shù)字化管理水平為目標，按照“應用導向、對標先進、博采眾長、適度前瞻”的原則，優(yōu)化升級《規(guī)范》數(shù)據(jù)結構。

    二是在摸底人身保險公司監(jiān)管數(shù)據(jù)報送情況的基礎上，參考借鑒約60項法律法規(guī)與外部標準、15項其他報送任務，確保數(shù)據(jù)采集口徑的規(guī)范性與一致性。

    三是探索建立數(shù)與表相通的指標對照體系，釋放《規(guī)范》數(shù)據(jù)價值，提升標準化監(jiān)管數(shù)據(jù)的完整性、準確性和可用性。

    四是嚴格遵循原銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)標準分委會印發(fā)的2批監(jiān)管數(shù)據(jù)標準，確保《規(guī)范》內(nèi)容與其保持一致。

    黃一凡表示，數(shù)據(jù)是數(shù)字經(jīng)濟時代最重要的資源和資產(chǎn)，特別對于保險這一典型的數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，監(jiān)管部門持續(xù)推進數(shù)據(jù)標準化工作、重視加強數(shù)據(jù)質(zhì)量，有利于促進保險業(yè)數(shù)據(jù)流通與數(shù)據(jù)價值釋放，提高保險經(jīng)營與監(jiān)管的效率。從長遠來看，擴展后的數(shù)據(jù)采集內(nèi)容可以使監(jiān)管機構更加全面地掌握人身保險公司的經(jīng)營狀況，未來結合大數(shù)據(jù)和人工智能等監(jiān)管科技的應用，實施更加細致和精準的監(jiān)管。保險行業(yè)對具有復合背景的數(shù)字化人才的需求仍將持續(xù)增加。