小鎮(zhèn)青年投資理財(cái)“三大件”：保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金

    ■本報(bào)記者 朱寶琛

    “現(xiàn)在我的客戶中，80后是主力軍，90后也不少，他們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)比較高。”一家上市保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)營(yíng)銷員王女士告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者。

    王女士從事保險(xiǎn)營(yíng)銷工作已有17年，深切感受到老百姓對(duì)保險(xiǎn)態(tài)度的轉(zhuǎn)變。“以前跟大家說(shuō)保險(xiǎn)，都會(huì)覺(jué)得沒(méi)必要，現(xiàn)在不同了，大家都覺(jué)得應(yīng)該買一份重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，一方面是對(duì)以后的生活有份保障；另一方面也是預(yù)防意外。

    年輕人對(duì)保險(xiǎn)的“偏愛(ài)”，從日前中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）發(fā)布的《2019中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》中也可得到一定程度的印證：在所有用戶中，小鎮(zhèn)青年通過(guò)手機(jī)銀行購(gòu)買貨幣基金和保險(xiǎn)的比例較高，分別高出整體水平的4%和3%。

    小鎮(zhèn)青年是指18歲-35歲年齡段、生活在三線及以下城市的人群。隨著高線城市人口紅利的消退，各電子金融渠道把目光轉(zhuǎn)向了細(xì)分市場(chǎng)和增量市場(chǎng)，其中，小鎮(zhèn)青年囊括了龐大的下沉市場(chǎng)和青年群體市場(chǎng)，他們?nèi)藬?shù)眾多，既有時(shí)間，也有存款，還敢花錢。

    另一位在某外資保險(xiǎn)公司工作的滕女士，也感受到80后購(gòu)買保險(xiǎn)的強(qiáng)烈意愿。她對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，自己的客戶中，以80前后、有孩子的家庭為主。“有了孩子之后，責(zé)任感更強(qiáng)了，保險(xiǎn)意識(shí)也提高了。”

    滕女士介紹，最新的趨勢(shì)是，接觸網(wǎng)絡(luò)理財(cái)理論較多的90后單身青年，也開(kāi)始配置保險(xiǎn)了。雖然不是一步到位，但愿意拿出一個(gè)月的薪水，把基礎(chǔ)保障配置好，以解決最大的后顧之憂。

    “尤其是那些曾在一線城市讀過(guò)書或工作過(guò)的人，他們的心態(tài)更開(kāi)放，對(duì)金融不再恐懼。”滕女士透露，前段時(shí)間與在北京上大學(xué)時(shí)的同宿舍同學(xué)聚會(huì)時(shí)，明顯感覺(jué)到她的理財(cái)意識(shí)比留在北京工作的同學(xué)還要強(qiáng)很多。

    究其原因，滕女士認(rèn)為，可能回老家就業(yè)的同學(xué)不需要買房，工作節(jié)奏沒(méi)那么快，有更多時(shí)間去學(xué)習(xí)或考慮理財(cái)?shù)氖虑椤?ldquo;她既有高收益的資產(chǎn)配置，還有指數(shù)、定投、債股混合基金，以及銀行理財(cái)和保險(xiǎn)。”

    來(lái)自東部沿海一座三線城市的諸琦（化名）就是一個(gè)典型。

    雖然已經(jīng)超過(guò)35歲這一小鎮(zhèn)青年的年齡范疇，但他在10多年前就為自己買了一份重疾險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)，諸琦尚未到而立之年。

    “買保險(xiǎn)，就是圖個(gè)心安。誰(shuí)都不希望自己得病，但要真得重病了，保險(xiǎn)還是用得上的。”諸琦告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者。

    從展示給記者的合同來(lái)看，他購(gòu)買的是美滿人生定期兩全保險(xiǎn)，同時(shí)附加美滿人生提前給付長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)。兩份保險(xiǎn)月保費(fèi)不到500元，繳費(fèi)10年，保險(xiǎn)期限為20年。到期后，除了返回所有的保費(fèi)，還有10%的收益。他還在另一家A股上市的保險(xiǎn)公司買了幾份保險(xiǎn)，每年費(fèi)用總共是3萬(wàn)多元。

    “如果有錢，肯定還要追加，算是為自己和家人的健康投資。”諸琦說(shuō)，在自己的影響下，愛(ài)人也買了幾份保險(xiǎn)，加上給孩子買的，一家人每年保險(xiǎn)費(fèi)用近7萬(wàn)元。

    來(lái)自深圳的楊女士同樣購(gòu)買了多份保險(xiǎn)。她告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，自己購(gòu)買的有重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。另外，還給父母買了醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，但沒(méi)買重疾險(xiǎn)，因?yàn)槌^(guò)60周歲就不能再購(gòu)買了。這些加起來(lái)，差不多需要3萬(wàn)元左右。

    “購(gòu)買這些保險(xiǎn)，純粹是出于給自己有一個(gè)保障的考慮。”楊女士說(shuō)。

    從事保險(xiǎn)營(yíng)銷工作的王女士建議，年輕人還是要買點(diǎn)保險(xiǎn)。“現(xiàn)在很多人，包括明星、運(yùn)動(dòng)員，年紀(jì)輕輕就得重大疾病，甚至因病身亡、意外身亡的。所以，買份保險(xiǎn)還是非常有必要的。”

    來(lái)自中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)最新公布的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況顯示，今年1月至10月份，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入37058億元，同比增長(zhǎng)12.2%。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)20360億元，同比增長(zhǎng)9.5%；健康險(xiǎn)6141億元，同比增長(zhǎng)30.3%；人身意外傷害險(xiǎn)1015億元，同比增長(zhǎng)10.9%。

    除了購(gòu)買保險(xiǎn)，小鎮(zhèn)青年購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的也不在少數(shù)。

    諸琦的愛(ài)人就是一位銀行理財(cái)產(chǎn)品的“鐵粉”。她告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，自己購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品，可以分為兩部分：一部分是活期，可隨時(shí)申贖，但收益相對(duì)較低；另一部分是定期，期限從一個(gè)月到一年不等，收益相對(duì)要高一點(diǎn)，到期之后自動(dòng)還本付息。

    “不管是活期的還是定期的，我選的都是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低的。”諸琦的愛(ài)人說(shuō)。

    受愛(ài)人影響，諸琦從今年10月份開(kāi)始也陸續(xù)通過(guò)手機(jī)銀行購(gòu)買了一些理財(cái)產(chǎn)品，雖然購(gòu)買的不多，但收益相比銀行活期還是要高一些。

    在采訪過(guò)程中，他還向《證券日?qǐng)?bào)》記者抱怨：在手機(jī)上看好的一款理財(cái)產(chǎn)品，經(jīng)常很快就被搶購(gòu)一空了，得反復(fù)刷好多次甚至是數(shù)十次才能搶到。

    一位城商行某營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，在自己所在的營(yíng)業(yè)部購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的還是以上年紀(jì)的人為主，年輕人在完成雙錄（錄音、錄像）后，更偏好用手機(jī)銀行進(jìn)行操作。

    雖然年輕人偏愛(ài)理財(cái)，但單筆理財(cái)購(gòu)買金額均略低于用戶整體水平?！?019中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，由于小鎮(zhèn)青年對(duì)于資金的靈活度要求相對(duì)較高，且多用小錢購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，使用網(wǎng)上銀行購(gòu)買理財(cái)平均每筆交易多低于1萬(wàn)元。

    來(lái)自中部地區(qū)的陳女士購(gòu)買的是貨幣基金。她告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，購(gòu)買貨幣基金主要還是覺(jué)得收益要比存銀行定期強(qiáng)。另外，貨幣基金還具高安全性、高流動(dòng)性、穩(wěn)定收益性，“圖個(gè)安全、穩(wěn)定。”

    前述深圳的楊女士也用手頭閑錢購(gòu)買了貨幣基金，據(jù)她所稱，“就是圖個(gè)流動(dòng)性好。”