金融壹賬通負責人解讀2019年金融科技關鍵詞：頂層規(guī)劃+技術升級推動跨越發(fā)展

    2019年剛剛落幕，在強監(jiān)管下，金融科技在這一年逆勢而行，迎來了高質(zhì)量發(fā)展的新階段。包括區(qū)塊鏈、供應鏈金融等行業(yè)創(chuàng)新在過去的一年中迎來了各自的高光時刻，在數(shù)字金融的大背景下，科技為金融行業(yè)的發(fā)展注入了新的動力，正在深化金融供給側(cè)結構性改革，進一步推動普惠金融發(fā)展。回顧2019，金融科技有哪些關鍵時刻？給金融行業(yè)帶來了怎樣的影響？金融壹賬通相關負責人對2019年金融科技領域的五大關鍵詞進行了解讀。

    關鍵詞一：普惠金融

    解讀：普惠金融整體向好，金融科技搭建更好平臺

    2019年，《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》進入關鍵的攻堅階段，我國普惠金融發(fā)展成果顯著。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行發(fā)布的《2019年中國普惠金融發(fā)展報告》顯示，截至2019年6月末，我國人均擁有7.6個銀行賬戶、持有5.7張銀行卡，較2014年末分別提高60%和50%；同時，普惠金融的整體發(fā)展趨勢依然向好，重點領域金融服務獲得感明顯增強。

    《報告》指出，信息技術的發(fā)展和移動互聯(lián)網(wǎng)的普及進一步降低了獲得金融服務的門檻，顯著增強了民眾的金融服務獲得感。通過突破性地解決農(nóng)戶融資難題、搭建中小企業(yè)融資平臺，金融壹賬通將普惠金融下沉到很多農(nóng)牧、制造、外貿(mào)中小企業(yè)，成為全國中小企業(yè)融資的福音，促進了中國實體經(jīng)濟的健康發(fā)展。

    “金融行業(yè)要高質(zhì)量發(fā)展，服務小康社會建設，很重要一點就是要落實普惠金融。我們認為，發(fā)展普惠金融難點不在于意愿，而在于金融供給的能力。”金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示，金融壹賬通運用區(qū)塊鏈、人工智能等領先技術，整合豐富的金融經(jīng)驗，以及獨特的“技術+業(yè)務”雙賦能模式，幫助金融機構加強科技能力建設，鏈接政府、銀行和各方資源，完善中小企業(yè)風險評價體系，推進銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全銀行風控體系，暢通金融供給渠道，提高金融配置效率，搭建了中國領先的普惠金融開放平臺。

    關鍵詞二：供應鏈金融指導意見    

    解讀：科技助力供應鏈金融，中小企業(yè)迎來發(fā)展良機

    2019年7月份，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于推動供應鏈金融服務實體經(jīng)濟的指導意見》，從規(guī)范創(chuàng)新供應鏈金融業(yè)務模式、完善供應鏈金融業(yè)務管理體系、加強供應鏈金融風險管控和優(yōu)化供應鏈金融發(fā)展的外部環(huán)境等方面，對金融機構開展供應鏈金融業(yè)務進行了指導。其中，《意見》特別提出了在依法合規(guī)、信息交互充分、風險管控有效的基礎上，促進前沿科技與供應鏈金融的融合，從而更好地滿足企業(yè)融資需求。

    金融壹賬通企業(yè)金融CEO費軼明認為，銀行做供應鏈金融最重要的是交易真實性，借助區(qū)塊鏈+電子憑證等信息技術，通過供應鏈上各級上下游企業(yè)上傳的各種真實數(shù)據(jù)，構筑真實交易背景鏈條，將核心企業(yè)強信用傳導至供應鏈末端，可以實現(xiàn)多級信用穿透，甚至直接穿透至供應鏈上末端企業(yè)。

    據(jù)介紹，目前，金融壹賬通搭建了壹企鏈智能供應鏈金融平臺，結合大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、生物識別、物聯(lián)網(wǎng)等技術，已經(jīng)開拓了十大行業(yè)供應鏈金融服務，重點聚焦于汽車、農(nóng)牧、醫(yī)療行業(yè)。

    關鍵詞三：《金融科技發(fā)展規(guī)劃》    

    解讀：頂層規(guī)劃出爐，金融、科技加速融合

    2019年8月份，央行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》。作為全球首個國家層面的金融科技規(guī)劃，《規(guī)劃》從戰(zhàn)略、機構、產(chǎn)業(yè)、風險、監(jiān)管、消費者權益等多個角度全面闡述了金融科技的構想，有望進一步增強金融業(yè)科技應用能力，實現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，推動我國金融科技發(fā)展居于國際領先水平。

    事實上，全球金融機構都面臨著來自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的挑戰(zhàn)，亟需通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升競爭力。在中國，金融機構不僅面臨來自外部互聯(lián)網(wǎng)公司的顛覆，還需要應對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型帶來的業(yè)務結構調(diào)整帶來的壓力。

    金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求尤其迫切，但絕大多數(shù)金融機構無法獨立支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型：一方面是高投入需求。例如，全球按總資產(chǎn)排名前三的銀行在2018年總計耗費190億美元用于科技投入。另一方面是人才稀缺。據(jù)奧維咨詢預計，按總資產(chǎn)排名，國際（除中國以外）前五大金融機構平均有15%-20%的員工為技術人員。相比之下，根據(jù)中國銀保監(jiān)會的統(tǒng)計，中國銀行機構僅平均擁有3%-5%的技術人員。其中，兼具科技和金融專業(yè)知識的人才尤為稀缺。

    “近些年，金融科技正在對全球銀行經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生重大影響，許多金融機構都意識到了科技轉(zhuǎn)型的重要性。”葉望春表示：“借力比擁有完整技術更適合一些金融機構科技轉(zhuǎn)型。金融壹賬通不僅有領先的金融科技，還有豐富的金融業(yè)務場景，我們通過‘業(yè)務+科技’雙管齊下，全面賦能金融機構助力其轉(zhuǎn)型發(fā)展。”

    關鍵詞四：5G+人工智能    

    解讀：萬物互聯(lián)，金融科技開啟跨越式發(fā)展

    2019年作為5G商用的元年，具有速度快、泛在性、低功耗、低延遲、萬物互聯(lián)等技術特點的5G開始廣泛應用，有力地推動了金融機構在獲客、風控、運營等領域的數(shù)字化升級，為金融行業(yè)的發(fā)展帶來前所未有的歷史機遇。隨著5G帶來海量非結構化數(shù)據(jù)，金融領域的人工智能發(fā)展與應用也有望在5G環(huán)境中獲得突飛猛進的增長。

    金融壹賬通監(jiān)事長黃潤中表示，5G技術將帶來眾多變革，金融科技將取得顛覆性突破。“對于大多數(shù)中小金融機構來說，與外部金融科技企業(yè)合作，是他們快速擁抱5G、縮短技術差距的最便捷手段，尤其是在云化布局、業(yè)務資源、經(jīng)營管理和開放平臺等方面，中小金融機構差距較大，亟需金融科技的賦能。”

    在5G和人工智能引起的金融機構數(shù)字化升級中，金融科技不斷推陳出新，誕生了加馬開放平臺等創(chuàng)新典范。加馬開放平臺是金融壹賬通打造的人工智能金融創(chuàng)新開放平臺，結合當下中小企業(yè)融資應用場景，構建了系統(tǒng)支持、金融機構及金融產(chǎn)品、金融風險評估及服務、端到端智能金融應用、普惠金融人工智能開放平臺等開放體系，有望助力金融機構全面突破數(shù)字化轉(zhuǎn)型的瓶頸，在5G引領的萬物互聯(lián)時代實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

    關鍵詞五：區(qū)塊鏈    

    解讀：上升國家戰(zhàn)略，掀起落地熱潮

    2019年，在區(qū)塊鏈技術脫虛向?qū)嵹厔莸膹妱萃苿酉?，區(qū)塊鏈的落地應用被市場給予厚望。金融壹賬通區(qū)塊鏈業(yè)務部總經(jīng)理陸一帆認為：“區(qū)塊鏈作為數(shù)字時代的核心技術，真正落地的項目寥寥無幾，其背后的原因正是數(shù)據(jù)隱私和系統(tǒng)主導權的困擾。金融壹賬通壹賬鏈FiMAX解決方案通過不斷的技術創(chuàng)新，突破了區(qū)塊鏈大規(guī)模落地與應用的瓶頸，有力支撐了區(qū)塊鏈的脫虛向?qū)崱?rdquo;

    據(jù)悉，“壹賬鏈”打造全加密區(qū)塊鏈框架，運用了字段級可授權加解密、3D零知識證明等前沿密碼學方案，有效解決了數(shù)據(jù)隱私的難題，一定程度上降低了中小銀行以及金融機構獲得高性能區(qū)塊鏈底層設計服務的成本，同時也為監(jiān)管部門創(chuàng)造了透明、高效的監(jiān)管環(huán)境。

    目前，金融壹賬通已經(jīng)在貿(mào)易融資、資產(chǎn)證券化、供應鏈金融和再保險等14個業(yè)務場景中實現(xiàn)了區(qū)塊鏈落地應用。

    2019年，金融科技在強監(jiān)管下依然充滿了巨大的活力與潛力，而5G的起航更是為其插上了騰飛的翅膀。展望2020年，金融科技仍將闊步前行，加速金融體系創(chuàng)新，服務實體經(jīng)濟，助力國民經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

（編輯 孫倩）