51.1%用戶投資理財首選基金 “存花貸保”正呈現(xiàn)多元變遷趨勢

    本報記者 李冰

    中國基金業(yè)協(xié)會12月23日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布最新公募基金規(guī)模數(shù)據(jù)。截至2021年11月底，我國公募基金資產(chǎn)管理規(guī)模合計為25.32萬億元，較10月底的24.41萬億元增長3.73%；公募基金數(shù)量合計9152只，較10月底的8969只增加183只。

    而微眾銀行·We研究近期發(fā)布的《2021年銀行用戶行為大調(diào)研報告》（下稱《報告》）對用戶購買基金情況及趨勢給予了詳盡調(diào)研解讀，《報告》指出，公募基金憑借其買入門檻較低、由專業(yè)基金經(jīng)理管理、定投后長線持有收益相對穩(wěn)定等特點，吸引了眾多用戶積極涌入，加之績優(yōu)基金掀起的“限購潮”，更強化了用戶的購買欲望，在We研究發(fā)起的調(diào)研中，51.1%的受訪用戶表示投資理財首選基金。

    數(shù)據(jù)的背后，是投資行為的變遷，是投資者對公募基金越來越廣泛的選擇。隨著資管新規(guī)逐漸落地，打破剛兌、理財產(chǎn)品凈值化已成必然，面對更加規(guī)范的監(jiān)管環(huán)境，投資理財已成為大部分人日常生活的必需品之一。

    在接受We研究調(diào)研的用戶中，有過投資理財行為的用戶從2019年的53.5%大幅上升到今年的84.2%。

    “事實上，目前國內(nèi)財富管理行業(yè)已迎來巨大的時代機遇。”西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文對《證券日報》記者表示，當前，投資來傳對于個人用戶及家庭財富來說影響日益突出，從長期看，住宅資產(chǎn)向金融投資的遷移是大勢所趨。

    用戶金融服務(wù)使用行為趨向多樣性

    據(jù)了解，今年是微眾銀行·We研究連續(xù)第五年對外發(fā)布《銀行用戶行為大調(diào)研報告》，合作伙伴包括55家合作銀行、5家高校及行業(yè)合作伙伴。走過了10座城市，開展84場深訪及座談會，回收問卷16950份。

    今年的報告還勾勒了2021年大眾用戶關(guān)于“存花貸保”四個方面的金融行為。在“存”方面，報告揭示了當前中國大眾的金融服務(wù)使用行為趨向多樣性。使用過三種金融服務(wù)（投資理財、貸款和商業(yè)保險）的用戶占比過半，達到50.4%；使用過其中兩種金融服務(wù)的用戶達到34.4%；只使用過其中一種金融服務(wù)的用戶占比僅15.1%。

    疫情可能是投資理財?shù)拇呋瘎┲弧Ｔ赪e研究發(fā)起的調(diào)研中，就有南通市的鄒女士表示，“自己之前差不多月光，也就是在2020年疫情期間，感覺收入會減少，考慮到坐吃山空不太行，必須讓錢生錢，逐漸有了一些投資理財?shù)哪铑^。后來，銀行的客戶經(jīng)理也給了我一些建議，我就是在那時候開始做基金投資，做銀行理財?shù)摹?rdquo;

    記者注意到，根據(jù)調(diào)研結(jié)果，在“花”的方面，數(shù)字人民幣的應(yīng)用迅速滲透；在“貸”的方面，個人信用貸款已成為用戶日常消費和資金周轉(zhuǎn)的常規(guī)性金融服務(wù)，用戶的信貸行為趨向理性化，互聯(lián)網(wǎng)銀行的信貸普惠下沉效果初現(xiàn)；在“保”方面，線上用戶健康險需求仍有進一步挖掘空間，且大眾對于“保險+健康”的金融服務(wù)仍有較多期待。

    同時，相比往年，今年疫情對國民經(jīng)濟的影響正在逐漸減弱，再加上人口老齡化加速，手機互聯(lián)網(wǎng)基本普及，中國的人均可支配收入穩(wěn)步提升，這些因素對銀行用戶的“存花貸保”行為變化帶來多元影響。

    博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，“可以看到，隨著國民經(jīng)濟水平的提升和金融意識的增強，大眾對投資理財、貸款、保險等金融產(chǎn)品與服務(wù)熟悉度越來越高。用戶應(yīng)用體驗便捷性提升的同時降低了用戶的時間成本。”

    金融機構(gòu)提供產(chǎn)品解決方案仍存缺口

    88.2%個體戶愿線上申請貸款

    此外，在《報告》的小微篇中，重點解讀小微篇中對于個體工商戶的專題研究。

    調(diào)研指出，目前個體戶的經(jīng)營困難首要表現(xiàn)在成本上，人力成本、原材料價格上漲、店鋪租金壓力等是最主要因素。在金融需求上，個體戶貸款呈現(xiàn)平均次數(shù)不多、平均貸款金額小的特點。有過貸款經(jīng)驗的個體戶中，88.4%過去一年貸款1-3次，平均貸款2.4次，平均貸款金額10.7萬元。同時線上申請貸款整體意愿較高，88.2%的個體戶未來愿意通過線上申請貸款。

    《報告》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前金融機構(gòu)提供的產(chǎn)品解決方案仍有很大的缺口。個體戶期望的貸款產(chǎn)品和服務(wù)包括以下幾個要素：從產(chǎn)品設(shè)計上看，在風(fēng)險可控的情況下額度一把給足，并允許客戶隨借隨還，可以有效滿足個體工商戶的資金需求和減少利息支出，當然對銀行業(yè)自身能力建設(shè)來講也是個不小的挑戰(zhàn)。其次，從流程體驗上看，需通過把申請和審批流程全線上化來使辦理流程更加簡單快捷。實現(xiàn)客戶能夠一張身份證、一部手機在幾分鐘內(nèi)就可以獲取貸款。

    從金融機構(gòu)的角度未來如何更好地支持小微企業(yè)發(fā)展方面，中國家庭金融調(diào)查與研究中心主任甘犁教授對《證券日報》建議稱，政府建立“企業(yè)社會責(zé)任分”體系，根據(jù)社會責(zé)任和信用分的結(jié)合，引導(dǎo)商業(yè)銀行更多關(guān)注綠色、環(huán)保等行業(yè)的小微企業(yè)。

    微眾銀行相關(guān)負責(zé)人對《證券日報》記者表示，“金融業(yè)堅守服務(wù)實體經(jīng)濟的本分，讓普惠金融與小微經(jīng)濟體的發(fā)展形成合力，不僅僅是國家政策的需求，也是自身回歸金融本質(zhì)，保持高質(zhì)量發(fā)展的必經(jīng)之路。這不僅需要金融機構(gòu)對小微這個實體經(jīng)濟重中之重的群體以及更廣泛的用戶有更深入的了解和更精準的服務(wù)，也對金融機構(gòu)的調(diào)研能力建設(shè)提出了要求。”

（編輯 孫倩）