銀行業(yè)應(yīng)找準讓利與盈利平衡點

    吳珊

    今年以來，銀行業(yè)繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟的資金供給，特別是對國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸精準投放，使得貸款總量保持增長，信貸結(jié)構(gòu)也進一步優(yōu)化，同時積極向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，為促進我國社會經(jīng)濟恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展作出重要貢獻。

    銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度人民幣貸款新增10.6萬億元，同比多增2.27萬億元。在投放力度加大的同時，實體經(jīng)濟融資成本繼續(xù)下降，一季度，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

    銀行要讓利于實體經(jīng)濟，就必然要面對利率市場化過程中息差收窄的影響。去年銀行業(yè)營收已經(jīng)出現(xiàn)放緩跡象，但凈利潤增長還處于穩(wěn)定態(tài)勢。而從今年上市銀行一季報情況來看，當好“頭雁”的國有大行盈利增速均有不同程度回落。找準“讓利”與“盈利”的平衡成為當前商業(yè)銀行面臨的重要課題。

    4月28日，中共中央政治局召開會議，部署下一階段經(jīng)濟工作。會議指出，當前我國經(jīng)濟運行好轉(zhuǎn)主要是恢復(fù)性的，內(nèi)生動力還不強，需求仍然不足，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級面臨新的阻力，推動高質(zhì)量發(fā)展仍需要克服不少困難挑戰(zhàn)。

    可以看出，當前實體經(jīng)濟仍需更多呵護，銀行業(yè)則需要提供更強有力的金融支撐。銀行利潤來源于實體經(jīng)濟，大部分被用于補充銀行資本，增強服務(wù)實體經(jīng)濟和防范化解風(fēng)險能力，并通過資本的杠桿作用，擴大對實體經(jīng)濟的信貸支持，形成兩者之間的良性循環(huán)，促進經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展。

    為此，保障銀行負債穩(wěn)定性，保持合理息差，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，增強支持實體經(jīng)濟的能力和可持續(xù)性至關(guān)重要。接下來，銀行業(yè)應(yīng)推動經(jīng)營理念創(chuàng)新，加快推進治理能力科學(xué)化、現(xiàn)代化，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，加強負債管理，提高量價平衡能力，拓展收入來源，探索多元發(fā)展空間，拓寬相關(guān)中間業(yè)務(wù)收入，實現(xiàn)精細化管理，提升自身運行效率，控制經(jīng)營成本，壓降非必要性費用支出，騰挪出更多讓利空間；加快釋放數(shù)據(jù)要素潛能，加強對數(shù)字化能力的滲透，打造線上化、數(shù)字化、智能化的“研發(fā)—產(chǎn)投”金融科技支撐體系，通過數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用、生態(tài)場景的搭建，提高效率和提高產(chǎn)品提供的精準性，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展；緊扣穩(wěn)健發(fā)展主線，系統(tǒng)推進、全面提升風(fēng)控能力，扎實推進重點地區(qū)、重點領(lǐng)域風(fēng)險處置，繼續(xù)保持銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健。

    求木之長者，必固其根本；欲流之遠者，必浚其泉源。無論何時，實體經(jīng)濟都是我國保持經(jīng)濟平穩(wěn)運行、不斷提升國際競爭力的基石，銀行業(yè)應(yīng)積極主動適應(yīng)新要求，樹立高質(zhì)量發(fā)展理念，全面提高服務(wù)實體經(jīng)濟的效率和水平。