銀行業(yè)應(yīng)找準(zhǔn)讓利與盈利平衡點(diǎn)

    吳珊

    今年以來(lái)，銀行業(yè)繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金供給，特別是對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸精準(zhǔn)投放，使得貸款總量保持增長(zhǎng)，信貸結(jié)構(gòu)也進(jìn)一步優(yōu)化，同時(shí)積極向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，為促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展作出重要貢獻(xiàn)。

    銀保監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度人民幣貸款新增10.6萬(wàn)億元，同比多增2.27萬(wàn)億元。在投放力度加大的同時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本繼續(xù)下降，一季度，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個(gè)百分點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

    銀行要讓利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，就必然要面對(duì)利率市場(chǎng)化過(guò)程中息差收窄的影響。去年銀行業(yè)營(yíng)收已經(jīng)出現(xiàn)放緩跡象，但凈利潤(rùn)增長(zhǎng)還處于穩(wěn)定態(tài)勢(shì)。而從今年上市銀行一季報(bào)情況來(lái)看，當(dāng)好“頭雁”的國(guó)有大行盈利增速均有不同程度回落。找準(zhǔn)“讓利”與“盈利”的平衡成為當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的重要課題。

    4月28日，中共中央政治局召開(kāi)會(huì)議，部署下一階段經(jīng)濟(jì)工作。會(huì)議指出，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行好轉(zhuǎn)主要是恢復(fù)性的，內(nèi)生動(dòng)力還不強(qiáng)，需求仍然不足，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)面臨新的阻力，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展仍需要克服不少困難挑戰(zhàn)。

    可以看出，當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍需更多呵護(hù)，銀行業(yè)則需要提供更強(qiáng)有力的金融支撐。銀行利潤(rùn)來(lái)源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大部分被用于補(bǔ)充銀行資本，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力，并通過(guò)資本的杠桿作用，擴(kuò)大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持，形成兩者之間的良性循環(huán)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。

    為此，保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性，保持合理息差，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性至關(guān)重要。接下來(lái)，銀行業(yè)應(yīng)推動(dòng)經(jīng)營(yíng)理念創(chuàng)新，加快推進(jìn)治理能力科學(xué)化、現(xiàn)代化，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)負(fù)債管理，提高量?jī)r(jià)平衡能力，拓展收入來(lái)源，探索多元發(fā)展空間，拓寬相關(guān)中間業(yè)務(wù)收入，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理，提升自身運(yùn)行效率，控制經(jīng)營(yíng)成本，壓降非必要性費(fèi)用支出，騰挪出更多讓利空間；加快釋放數(shù)據(jù)要素潛能，加強(qiáng)對(duì)數(shù)字化能力的滲透，打造線上化、數(shù)字化、智能化的“研發(fā)—產(chǎn)投”金融科技支撐體系，通過(guò)數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用、生態(tài)場(chǎng)景的搭建，提高效率和提高產(chǎn)品提供的精準(zhǔn)性，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展；緊扣穩(wěn)健發(fā)展主線，系統(tǒng)推進(jìn)、全面提升風(fēng)控能力，扎實(shí)推進(jìn)重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)處置，繼續(xù)保持銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健。

    求木之長(zhǎng)者，必固其根本；欲流之遠(yuǎn)者，必浚其泉源。無(wú)論何時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)都是我國(guó)保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行、不斷提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的基石，銀行業(yè)應(yīng)積極主動(dòng)適應(yīng)新要求，樹(shù)立高質(zhì)量發(fā)展理念，全面提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平。