金融如何打好“消費牌”

    ■閻岳

    國內(nèi)需求不足是當前經(jīng)濟運行面臨的新的困難挑戰(zhàn)之一，需要積極應對。今年上半年，我國社會消費品零售總額227588億元，同比增長8.2%，最終消費支出對經(jīng)濟增長的貢獻率達到77.2%，比去年全年32.8%的貢獻率明顯提升。要采取措施鞏固這一態(tài)勢，以消費帶動生產(chǎn)和投資。

    首先，擴大消費需要金融機構(gòu)“真金白銀”的支持。

    今年上半年，居民貸款合理增長、成本穩(wěn)中有降，其中個人短期消費貸款新增3009億元，同比多增4019億元；截至今年6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費貸款比年初增加7100多億元。

    在加大消費服務行業(yè)信貸投放方面，今年上半年金融機構(gòu)已經(jīng)開始行動。截至今年6月末，批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務服務業(yè)、文化體育和娛樂業(yè)貸款余額同比分別增長16.5%、10.8%、16.9%、7.7%，貸款成本也有所下行。

    其次，擴大消費需要金融機構(gòu)做好精細化服務。

    增加消費貸款額度只是金融助力消費的一方面，監(jiān)管部門政策引導、各家金融機構(gòu)規(guī)范發(fā)展消費金融產(chǎn)品和服務也非常重要。比如，北京銀行今年一季度報告顯示，自營線上消費貸“京e貸”余額同比增長62.4%，汽車金融貸款余額較年初增長86%；今年上半年，廣東銀行業(yè)支持釋放消費潛力，汽車貸款同比增長24.26%，是去年同期的2.61倍，批發(fā)和零售業(yè)、文體娛樂業(yè)貸款增速分別是去年同期的2.1倍、3.74倍。

    這些數(shù)據(jù)變化的背后，是金融機構(gòu)努力消除線上線下消費融合的鴻溝，是針對不同類別客群推出的特色產(chǎn)品服務，是對醫(yī)療健康、養(yǎng)老、托育等特殊行業(yè)金融需求的貼心支持。有了這些努力與創(chuàng)新，擴大消費的針對性就會顯著增強。

    第三，擴大消費需要包括金融在內(nèi)的各種資源協(xié)調(diào)配合。

    擴大國內(nèi)需求，發(fā)揮消費拉動經(jīng)濟增長的基礎性作用，金融在其中發(fā)揮著重要的乘數(shù)作用。發(fā)揮好這種功能，把支持恢復和擴大消費放在優(yōu)先位置，需要金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)各顯神通、通力合作。

    比如，中國證監(jiān)會在2023年系統(tǒng)年中工作座談會上強調(diào)，要抓緊推動消費基礎設施等新類型公募不動產(chǎn)投資信托基金（REITs）項目落地；中國人民銀行用一系列的利率市場化措施激發(fā)居民的消費熱情；國家金融監(jiān)督管理總局則表態(tài)，優(yōu)化對消費重點領(lǐng)域的金融支持。其他部門也為擴大消費提供了具體的政策支持。

    金融促進消費牽涉到產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的所有環(huán)節(jié)，而非僅僅著眼于消費環(huán)節(jié)。7月31日，國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家發(fā)展改革委《關(guān)于恢復和擴大消費的措施》要求，加強金融對消費領(lǐng)域的支持，并對大宗商品供應、消費場景、消費基礎設施等提出要求。這些舉措將傳導到生產(chǎn)、投資、就業(yè)環(huán)節(jié)，促進整體經(jīng)濟回升向好。

    筆者相信，待到第三季度經(jīng)濟、金融數(shù)據(jù)發(fā)布時，獲得金融更大力度支持的消費，成績單會更加亮眼，經(jīng)濟整體運行質(zhì)量也會顯著提高。