產(chǎn)品有問題 保監(jiān)會向19家財險公司下發(fā)監(jiān)管函

    本報記者 蘇向杲

    本報記者今天獲悉，保監(jiān)會針對問題產(chǎn)品向19家財險公司下發(fā)了監(jiān)管函。中國保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就相關(guān)情況答記者問。

    記者：請簡要介紹一下監(jiān)管函下發(fā)的背景情況？

    保監(jiān)會：為貫徹落實保監(jiān)會“1＋4”系列文件精神，提高財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品質(zhì)量，整治產(chǎn)品領(lǐng)域存在的各種問題，保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于開展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品專項整治工作的通知》，部署開展財險公司備案產(chǎn)品專項整治工作。整治工作分為公司全面自查、公司整改清理以及監(jiān)管檢查三個階段。前期84家財險公司在自查整改階段自查產(chǎn)品161928個，發(fā)現(xiàn)問題產(chǎn)品8495個，清理注銷“僵尸”產(chǎn)品10667個。中國保監(jiān)會結(jié)合公司自查整改情況以及日常監(jiān)管情況，選取部分財險公司作為檢查對象，對在用備案產(chǎn)品進行隨機抽查，發(fā)現(xiàn)19家檢查對象存在問題產(chǎn)品1672個。針對發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品問題，近日，中國保監(jiān)會向19家財險公司下發(fā)監(jiān)管函，對問題產(chǎn)品責令停止使用，并對其中情節(jié)嚴重的10家公司要求在三個月內(nèi)禁止備案新的保險條款和保險費率（農(nóng)險產(chǎn)品除外）。

    記者：當前財產(chǎn)險領(lǐng)域產(chǎn)品主要存在哪些問題？

    保監(jiān)會：保險產(chǎn)品是保險公司履行承諾、承擔責任、體現(xiàn)價值的載體，是保險行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟和社會發(fā)展的基礎(chǔ)，但當前一些財產(chǎn)保險產(chǎn)品被異化成為公司違法違規(guī)、擾亂市場的工具。具體來說，有的財險公司產(chǎn)品創(chuàng)新偏離了保險主業(yè)，盲目追求與大資管和互聯(lián)網(wǎng)金融的接軌，片面突出產(chǎn)品的短期、高頻、高收益和理財特性，背離了保險保障和穩(wěn)健經(jīng)營的要求。有些公司產(chǎn)品創(chuàng)新違背了保險利益原則、損失補償原則等基本保險原理，開發(fā)承保投機風險、賭博風險的保險產(chǎn)品，保險產(chǎn)品異化成對賭工具，違背社會公序良俗，損害了社會公共利益。有些公司將產(chǎn)品創(chuàng)新錯誤理解為炒作概念和制造噱頭，產(chǎn)品創(chuàng)新主要為了吸引眼球、制造話題，忽視了保險產(chǎn)品本身的保險保障功能作用，銷售過程中搏出位，理賠時不能發(fā)揮風險轉(zhuǎn)移功能，造成保險糾紛，損害了行業(yè)形象。還有些保險產(chǎn)品定價不合理，沒有遵循精算原理，費率調(diào)整隨意性較大，預定損失率和費用率倒掛，個別產(chǎn)品費用率高達90%，嚴重損害消費者利益。

    記者：此次監(jiān)管函叫停的產(chǎn)品主要存在哪些問題？

    保監(jiān)會：中國保監(jiān)會此次監(jiān)管檢查，發(fā)現(xiàn)問題產(chǎn)品1672個，存在的主要問題有：產(chǎn)品命名不規(guī)范、條款表述不清晰、違反保險原理或保險法規(guī)定、免除或減輕保險人責任的條款未作明顯標示、條款適用標準引用錯誤、費率調(diào)整條件不明確、調(diào)整范圍無上限、險種分類錯誤等問題。上述問題反映出部分公司在產(chǎn)品管理方面主體責任缺失，開發(fā)設(shè)計合規(guī)意識薄弱，產(chǎn)品管理制度不健全，產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新機制不完善，甚至對保險產(chǎn)品本身保障功能理解不到位。

    記者、保監(jiān)會下一步在產(chǎn)品監(jiān)管方面還有哪些打算？

    保監(jiān)會：近年來，保監(jiān)會出臺了《財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引》《財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品費率厘定指引》，指導公司提高自身依法合規(guī)、公平合理設(shè)計保險條款和費率的能力。此次開展的備案產(chǎn)品專項整治工作，是財險業(yè)首次產(chǎn)品專項檢查，是切實踐行“強監(jiān)管、防風險、治亂象、補短板、服務(wù)實體經(jīng)濟”采取的具體舉措，旨在整治產(chǎn)品亂象，強化產(chǎn)品監(jiān)管，提升公司產(chǎn)品管控水平。此次下發(fā)的19個監(jiān)管函，要求公司停止使用問題產(chǎn)品，報送整改報告，重視產(chǎn)品開發(fā)管理方面存在的問題，切實承擔起產(chǎn)品管理主體責任，完善產(chǎn)品管理制度流程，加強產(chǎn)品質(zhì)量管控，杜絕類似問題再次發(fā)生。對其中情節(jié)嚴重的10家財險公司，監(jiān)管函要求三個月內(nèi)禁止公司備案新的保險條款和保險費率（農(nóng)險產(chǎn)品除外）。下一步，保監(jiān)會將認真貫徹落實黨的十九大、中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，從嚴監(jiān)管，堅持“保險姓保、監(jiān)管姓監(jiān)”不動搖，繼續(xù)加強產(chǎn)品監(jiān)管力度，從產(chǎn)品開發(fā)、準入、監(jiān)管、退出全流程加強財產(chǎn)保險產(chǎn)品監(jiān)管，建立產(chǎn)品審核檔案，對違法違規(guī)的問題產(chǎn)品堅持強制退出，對情節(jié)嚴重的公司停止申報新產(chǎn)品。