社科院《數(shù)字普惠視角下的金融科技發(fā)展評估》重磅發(fā)布

    1月24日上午，由中國社會科學院產(chǎn)業(yè)金融研究基地（RBIF）主辦、國家金融與發(fā)展實驗室（NIFD）金融科技研究中心作為學術(shù)支持單位的“RBIF金融科技與數(shù)字普惠金融研討會第1期”在京順利召開。在該研討會上重磅推出了國內(nèi)首份全面評估P2P網(wǎng)貸社會價值和商業(yè)價值的報告——《數(shù)字普惠金融視角下的金融科技發(fā)展評估——以P2P網(wǎng)貸行業(yè)為例》。

    中國社科院產(chǎn)業(yè)金融研究基地主任楊濤做了開場致辭，他強調(diào)在推動金融科技賦能普惠金融的同時，應認識到如下幾點：一是金融科技沒有改變普惠金融本質(zhì)，即并非無原則降低服務門檻，不能過于夸大普惠金融作用，因為“授人以魚不如授人以漁”，還需真正增強企業(yè)和居民的內(nèi)生發(fā)展能力；二是從廣義看，金融機構(gòu)與組織、產(chǎn)品與服務、交易市場與基礎設施，都可通過應用數(shù)字化金融手段，以更加低成本、高效、風險可控的形式出現(xiàn)；三是這種賦能離不開新技術(shù)背景下的“軟環(huán)境”支持，既需要強化普惠金融法律、政策、組織保障方面的建設，也需要有效引導金融文化的演變；四是要朝著構(gòu)建共享共贏的經(jīng)濟金融發(fā)展模式，保障個體享受金融的平等機會、條件與權(quán)利的目標前進，這比“扶貧式”、“施舍式”、“被動式”金融支持更加重要。

    隨后，中國社科院產(chǎn)業(yè)研究基地副秘書長陳文作為報告的負責人，圍繞金融科技賦能普惠金融的路徑和成效、P2P網(wǎng)貸行業(yè)的價值評估、P2P監(jiān)管困境及出路等主要議題介紹了報告的主要內(nèi)容。報告認為，P2P網(wǎng)貸在過去的發(fā)展中已初步證明了其對于緩解包括小微企業(yè)在內(nèi)的弱勢群體融資困境的現(xiàn)實意義以及自身商業(yè)模式上的可持續(xù)性。盡管部分平臺出現(xiàn)了背離普惠金融的異化現(xiàn)象，造成一定的社會危害，但國家鼓勵支持發(fā)展包括合規(guī)P2P在內(nèi)的數(shù)字普惠金融的總基調(diào)沒有改變。除此之外，報告通過構(gòu)建嚴謹?shù)膶W術(shù)分析框架，探討了互聯(lián)網(wǎng)金融整頓下地下金融死灰復燃的內(nèi)在機理，提示整頓過程中部分弱正規(guī)金融機構(gòu)重新回歸地下金融的潛在風險。

    基于該報告的研究，陳文認為金融風險的防范應當增加普惠維度的考量，推動陽光化的民間金融機構(gòu)持牌上崗，健全其退出機制，持續(xù)提升P2P網(wǎng)貸等弱正規(guī)金融的普惠價值；同時要警惕科技在地下金融中的不當應用，防范地下金融風險的擴散。他認為P2P監(jiān)管備案落地后只有與正規(guī)金融開展有效合作才能擁有未來，并呼吁P2P從業(yè)機構(gòu)在今后的合規(guī)發(fā)展中要平衡自身的商業(yè)利益和公益色彩，探索出真正踐行普惠理念的社會企業(yè)發(fā)展道路，持續(xù)推動民間金融陽光化。

    中國人民大學農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學院副教授朱乾宇肯定了報告的現(xiàn)實針對性，并從金融科技在農(nóng)村金融領域的創(chuàng)新型應用出發(fā)，認為現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融市場仍然存在交易成本高、信息不對稱、抵押擔保物缺乏、信用體系薄弱等問題，金融科技的應用與農(nóng)村普惠金融理念相結(jié)合，在農(nóng)村金融獲客轉(zhuǎn)化，場景搭建，風險防控，資金結(jié)算等方面構(gòu)建了一整套服務方案，可以大大降低農(nóng)村客戶的服務難度和成本，提高服務質(zhì)量和效率。

    北京大學光華管理學院助理教授陳佳認為，報告提出的幾個問題具有較高的學術(shù)研究價值，并介紹了其近期在國際刊物發(fā)表的P2P研究文章的主要觀點。他認為投資者教育對于普惠金融的健康有序發(fā)展至關(guān)重要。P2P行業(yè)之所以出現(xiàn)這樣或那樣的問題，一個重要的原因就是沒有專業(yè)金融知識儲備的散戶出借人大量介入這一高風險市場。投資者的金融知識幫助其正確管理投資的風險并合理應對金融風險事件。怎樣強化投資者教育值得金融科技行業(yè)、監(jiān)管者和研究者一起探討。

    中國金融科技50人青年論壇首席召集人杜曉宇認可報告關(guān)于未來P2P必須持證上崗的觀點。在他看來，監(jiān)管對于P2P的信息中介定位是正確的，但恰恰忽視了其金融中介的屬性，沒有建立嚴格的市場準入制度，造成了市場亂象。對此，他建議監(jiān)管要正視P2P兼具了信息中介和金融中介這兩個屬性的客觀現(xiàn)實，按照金融機構(gòu)的要求，設立行政許可，持牌經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展，嚴格監(jiān)管，總量控制，充分發(fā)揮P2P在普惠金融中的積極正面作用，助力解決中小微企業(yè)融資難問題，真正體現(xiàn)其社會價值。

    “數(shù)字普惠金融”的概念自2016年9月杭州G20峰會正式提在以來，一直備受產(chǎn)學研各方面的關(guān)注。2018年9月份，銀保監(jiān)會發(fā)布的《中國普惠金融發(fā)展情況報告》更是明確“數(shù)字普惠金融引領”是普惠金融可持續(xù)發(fā)展的“重要出路”。作為中國數(shù)字普惠金融的助推器，金融科技被寄予厚望。在國家鼓勵發(fā)展數(shù)字普惠金融的大背景下，如何全面客觀看待包括P2P在內(nèi)的金融科技在賦能普惠過程中存在的困難，以及如何持續(xù)提升金融科技賦能普惠金融的能力，成為各方關(guān)注的重要議題。與會專家一直認為，本次中國社會科學院產(chǎn)業(yè)金融研究基地發(fā)布的《數(shù)字普惠視角下的金融科技發(fā)展評估》報告兼具理論和現(xiàn)實價值，對于當下推動P2P的有效監(jiān)管具有相當大的啟發(fā)性。期待中國社科院產(chǎn)業(yè)金融研究基地通過推出金融科技與數(shù)字普惠金融系列研討會，能夠系統(tǒng)總結(jié)金融科技應用于普惠金融的相關(guān)經(jīng)驗，不斷碰撞數(shù)字普惠金融前沿研究的學術(shù)火花，推動我國金融科技在服務實體經(jīng)濟和推動普惠金融過程中發(fā)揮更為積極的作用。