銀保監(jiān)會通報影子銀行和交叉金融業(yè)務突出問題 “五個嚴禁”劃定銀行保險機構(gòu)行為紅線

    銀保監(jiān)會網(wǎng)站14日消息，銀保監(jiān)會近日印發(fā)《關于近年影子銀行和交叉金融業(yè)務監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)主要問題的通報》。銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，要進一步鞏固深化影子銀行和交叉金融業(yè)務整治成果，傳導監(jiān)管部門嚴格監(jiān)管影子銀行和交叉金融業(yè)務的壓力，推動問題整改，促進風險進一步收斂；要以突出問題通報，為銀行保險機構(gòu)行為“劃出紅線”，督促銀行保險機構(gòu)不得再拉長融資鏈條、提高融資成本，不得再利用通道等方式搞資金空轉(zhuǎn)、脫實向虛，而是要嚴格執(zhí)行國家政策，提高金融支持“六穩(wěn)”“六保”質(zhì)效。

    此次通報的主要問題包括：“資管新規(guī)”“理財新規(guī)”執(zhí)行不到位，過渡期業(yè)務整改不到位，新業(yè)務違背禁止剛性兌付要求等；業(yè)務風險隔離不審慎，理財資金違規(guī)承接表內(nèi)不良資產(chǎn)，理財產(chǎn)品間通過非公允交易調(diào)節(jié)收益等；同業(yè)業(yè)務專營及授信管理不到位，同業(yè)交易對手選擇不審慎，同業(yè)投資多層嵌套，隱匿業(yè)務風險等；非標投資業(yè)務管控不力，資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領域、“兩高一剩”限制性領域等；發(fā)行的金融產(chǎn)品超出內(nèi)控水平和管理能力、盡職管理不到位等。同時，還通報了結(jié)構(gòu)性存款、委托貸款、銀信業(yè)務、銀保業(yè)務、信保業(yè)務及投資者保護等方面存在的突出問題。

    上述負責人表示，此次通報沒有提新的監(jiān)管要求，所提要求均為對現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定的重申和強調(diào)。理解通報要求，重點要把握好“一二五”。

    “一”，就是堅持回歸本源、專注主業(yè)這一核心要求。即銀行保險機構(gòu)開展信貸、保險、資管等各類業(yè)務，都必須按其業(yè)務實質(zhì)、嚴格依法依規(guī)進行管理。

    “二”，就是“兩個堅決”。即堅決深化改革、推動創(chuàng)新、完善影子銀行和交叉金融業(yè)務治理，提高金融服務實體經(jīng)濟水平；堅決打擊違法違規(guī)行為，持之以恒拆解高風險影子銀行業(yè)務，規(guī)范整治結(jié)構(gòu)復雜金融產(chǎn)品。

    “五”，就是“五個嚴禁”。一是嚴禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)，結(jié)構(gòu)復雜產(chǎn)品和業(yè)務死灰復燃；二是嚴禁監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為，發(fā)行超出風控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產(chǎn)品；三是嚴禁選擇性落實新規(guī)要求，過渡期整改不積極不到位，過渡期內(nèi)新增資金池運作、長期限的非標資產(chǎn)，母行與理財子公司間產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)不合規(guī)、利益輸送、風險交叉?zhèn)魅?；四是嚴禁資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領域、“兩高一剩”等限制性領域；五是嚴禁不當宣傳和銷售，降低投資者準入門檻，嚴重侵害金融投資者和消費者合法權(quán)益。

    該負責人強調(diào)，各銀行保險機構(gòu)既要堅定不移開展規(guī)范整改，積極主動推動轉(zhuǎn)型發(fā)展，又要把握節(jié)奏，穩(wěn)妥有序處置風險，確保平穩(wěn)過渡。

    國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼表示，加強影子銀行監(jiān)管，有助于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的效率，減少信貸資金流向違法違規(guī)領域，降低宏觀杠桿水平，降低銀行業(yè)整體風險，遏制金融市場亂象和違法違規(guī)行為高發(fā)多發(fā)勢頭，更好地保護金融消費者合法權(quán)益。金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中，應主動配合監(jiān)管，回歸本源，突出主業(yè)，不斷提升服務實體經(jīng)濟的水平和能力。