工商銀行金融研究所副所長殷紅：輕型化、綜合化、國際化、信息化 未來銀行轉(zhuǎn)型的方向就應(yīng)是這“四化”

    ■本報記者 呂東

    在參加證券日報社舉辦的第二屆新時代資本論壇時，工商銀行金融研究所副所長殷紅從金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)所取得的成效，支持實體經(jīng)濟(jì)的過程中存在的難點，以及未來努力的方向和思路三個方面介紹了金融業(yè)，尤其是銀行在提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效方面的研究成果。

    她認(rèn)為，要提升金融對實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的質(zhì)效，一方面要促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級，另一方面要構(gòu)建金融體系多元化發(fā)展。

    殷紅指出，改革開放40年以來，中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了舉世矚目的成就，金融業(yè)也是碩果滿滿，而中國90%的金融資產(chǎn)是銀行的資產(chǎn)。目前，我國商業(yè)銀行依托經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，成為了全球的排頭兵。銀行業(yè)在支持重大項目，重點工程，重點領(lǐng)域的同時，也越來越聚焦于支持普惠金融，支持小微企業(yè)，銀行業(yè)小微企業(yè)貸款增長速度明顯高于平均貸款的增長速度，達(dá)到了12.6%，涉農(nóng)貸款的增長速度達(dá)到了9.6%。

    殷紅指出，近年來銀行等金融企業(yè)愈發(fā)聚焦普惠金融，但在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面還面臨一些困難，主要來源于兩個方面，一個是金融外部的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，另外則是金融本身的一些服務(wù)的創(chuàng)新力度還不夠。

    殷紅表示，目前的實體經(jīng)濟(jì)微觀主體，在債務(wù)杠桿率還比較高。此外，目前我們的金融供給仍過于集中于銀行。一些中小企業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)，處在起步期的時候，需要一些風(fēng)投資金，或者是股權(quán)類的資金，而這些對于銀行的風(fēng)險偏好來說，是不相匹配的。如果只有銀行的資金，支持這些企業(yè)發(fā)展是比較困難的。所以多元化金融架構(gòu)的發(fā)展比較急迫。

    殷紅講道，若要提升金融對實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的質(zhì)效，一是要促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級。只有實體經(jīng)濟(jì)真正轉(zhuǎn)型，金融對實體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)才能夠較好的運行；第二是金融體系需要多元化的發(fā)展。除了銀行之外，非銀行的金融服務(wù)還要大力發(fā)展；第三，銀行需要在轉(zhuǎn)型中不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率。

    殷紅指出，目前以及未來，商業(yè)銀行均將面臨金融科技快速發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)，銀行應(yīng)該做到“四化”，即輕型化、綜合化、國際化、信息化，以應(yīng)對挑戰(zhàn)：第一是輕型化，包括銀行定位的輕型化、業(yè)務(wù)的輕型化和網(wǎng)點的輕型化；第二是綜合化，除了信貸之外，非信貸的泛金融，開放式金融的業(yè)務(wù)，也需要大力的創(chuàng)新；第三是國際化，銀行需要跟隨企業(yè)，適應(yīng)中國走出去的潮流；第四是信息化，銀行應(yīng)適應(yīng)和主動迎接未來的信息化趨勢。

    殷紅表示，未來銀行轉(zhuǎn)型的方向是這“四化”，核心和目標(biāo)是通過金融科技，提升識別長尾客戶，識別中小企業(yè)，識別目前風(fēng)險比較高的那些領(lǐng)域的新興產(chǎn)業(yè)、領(lǐng)域的客戶的風(fēng)險，從而提升銀行的風(fēng)險管理能力，這樣才會給這些經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。