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央行牽頭打出金融“組合拳” 緩解民企小微企業(yè)融資難

2019-06-27 02:18  來源:證券日報 劉琪

   主持人劉斯會:一直以來,小微企業(yè)都是經(jīng)濟(jì)新動能培育的重要源泉,為破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”困局,相關(guān)各部委、部門均在發(fā)力使出金融“組合拳”。今日本報就此采訪業(yè)界專家學(xué)者給予解讀。

    ■本報記者 劉琪

    為了破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”的困局,相關(guān)各部委、部門均在發(fā)力使出金融“組合拳”。人民銀行金融市場司副司長鄒瀾日前表示,按照黨中央、國務(wù)院的決策部署,人民銀行、銀保監(jiān)會等部門遵循“幾家抬”的總體思路,組合運用信貸、債券、股權(quán)“三支箭”,著力緩解民營和小微企業(yè)融資難題。

    據(jù)中國人民銀行會同中國銀保監(jiān)會等部門編寫的《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告(2018)》(以下簡稱《報告》)顯示,當(dāng)前小微企業(yè)金融服務(wù)的能力和水平顯著提升。信貸投放持續(xù)增加,利率水平穩(wěn)步下降,覆蓋面不斷拓寬。截至2018年末,全國普惠口徑小微企業(yè)貸款余額8萬億元,同比增長18%,增速比上年末高8.2個百分點;單戶授信500萬元以下小微企業(yè)授信戶數(shù)同比增長35.2%。2018年12月,當(dāng)月新發(fā)放的單戶授信500萬元以下小微企業(yè)貸款利率同比下降0.39個百分點。

    “幾家抬”思路下

    多部門合力多措并舉

    央行行長易綱去年提出的“幾家抬”思路,是由人民銀行牽頭,發(fā)揮貨幣、財稅、監(jiān)管等部門合力,旨在長短結(jié)合、綜合施策,督促金融機(jī)構(gòu)疏通內(nèi)部的傳導(dǎo),引導(dǎo)建立商業(yè)可持續(xù)的長效機(jī)制。

    鄒瀾表示,從具體措施來看,有以下幾個方面:一是貨幣信貸政策精準(zhǔn)發(fā)力。2018年以來,人民銀行六次降低存款準(zhǔn)備金率,增量開展中期借貸便利(MLF)操作,為實體經(jīng)濟(jì)提供合理充裕的流動性支持等。

    二是差異化的監(jiān)管政策不斷優(yōu)化。2018年,中國銀保監(jiān)會完善差異化監(jiān)管考核制度,督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè),改進(jìn)內(nèi)部考核激勵約束機(jī)制,提升小微企業(yè)金融服務(wù)的能力和意愿。

    三是財稅政策支持力度不斷加大。2018年,財政、稅務(wù)等部門出臺多項減稅降費的政策措施,支持小微企業(yè)融資發(fā)展。

    四是營商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。去年,新修訂的《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》正式實施;國務(wù)院成立了推進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變和放管服改革協(xié)調(diào)小組。

    小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)

    量增、面擴(kuò)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化態(tài)勢

    在金融“組合拳”的作用下,與2017年相比,2018年中國小微企業(yè)獲得的信貸支持力度不斷加大,融資成本明顯下降,金融服務(wù)覆蓋面逐步拓寬,金融服務(wù)模式和產(chǎn)品不斷創(chuàng)新,金融服務(wù)便利程度持續(xù)提高,適應(yīng)小微企業(yè)特點的多元化融資渠道得到擴(kuò)展。

    從數(shù)據(jù)來看,目前我國小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的態(tài)勢。

    一是普惠小微貸款保持較快增長。截至2019年5月末,普惠小微貸款(包括單戶授信1000萬以下的小微企業(yè)貸款及個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營型貸款)余額10.3萬億元,同比增長21%,增速比上年末高5.8個百分點;1月份-5月份增加8169億元,同比多增4714億元。

    二是信貸支持的小微戶數(shù)持續(xù)增加。截至2019年5月末,普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體2363萬戶,同比增長35.4%;1月份-5月份增加224萬戶,同比多增93萬戶。

    三是普惠小微企業(yè)貸款中的信用貸款占比持續(xù)提高。截至2019年5月末,單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款余額中,信用貸款占11.3%,比上年末高2.5個百分點。

    融資渠道的拓寬、融資成本的降低也能有效助推小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。不過,解決小微企業(yè)融資難融資貴問題是一項綜合性、長期性的系統(tǒng)工程,需要政府部門、金融機(jī)構(gòu)、社會中介組織和小微企業(yè)發(fā)揮合力,持續(xù)推進(jìn)。

    《報告》指出,下一階段,要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,堅持市場化發(fā)展和精準(zhǔn)支持導(dǎo)向,循序漸進(jìn)、綜合施策,不斷優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)體系、產(chǎn)品體系、市場體系、政策體系和生態(tài)環(huán)境,進(jìn)一步為小微企業(yè)提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù),為我國經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。

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