“停擺”兩年后重啟 江西首家民營(yíng)銀行獲批籌建

    時(shí)隔兩年，民營(yíng)銀行陣營(yíng)又迎新軍。

    5月23日，證券時(shí)報(bào)記者獲悉，全國(guó)第18家民營(yíng)銀行花落江西，由正邦集團(tuán)等發(fā)起設(shè)立的江西省首家民營(yíng)銀行——江西裕民銀行，正式獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建。

    據(jù)了解，未來江西裕民銀行將積極探索落實(shí)差異化市場(chǎng)定位，立足江西區(qū)域，面向民營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、民生大眾，以三農(nóng)和中小微客戶為重點(diǎn)。

    同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，盡管已經(jīng)開業(yè)民營(yíng)銀行有17家，但目前民營(yíng)銀行“馬太效應(yīng)”明顯，除了股東方為阿里和騰訊的民營(yíng)銀行表現(xiàn)搶眼，其余民營(yíng)銀行均面臨規(guī)模小、補(bǔ)充資本渠道缺失和業(yè)務(wù)范圍窄等限制。

    江西省首家民營(yíng)銀行

    證券時(shí)報(bào)記者從正邦集團(tuán)獲悉，近日，全國(guó)第18家、江西省首家民營(yíng)銀行江西裕民銀行正式獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建，批復(fù)日期為5月20日。

    據(jù)了解，江西裕民銀行擬注冊(cè)資本金20億元，注冊(cè)地為江西省南昌市，由正邦集團(tuán)有限公司、江西博能實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司聯(lián)合省內(nèi)多家優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，其中正邦集團(tuán)、博能實(shí)業(yè)分別認(rèn)購(gòu)30%、29.5%的股份。

    資料顯示，正邦集團(tuán)、博能實(shí)業(yè)分別位列2018年江西省民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)中第1位、第5位，均上榜全國(guó)民營(yíng)企業(yè)五百?gòu)?qiáng)。正邦集團(tuán)主營(yíng)飼料生產(chǎn)、生豬繁育與養(yǎng)殖、農(nóng)藥生產(chǎn)、獸藥生產(chǎn)等，旗下分別設(shè)立畜牧、植食、食品和金控四大產(chǎn)業(yè)，金控中有小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行等，旗下還有一家上市公司正邦科技（002157，SZ）。

    按照監(jiān)管要求，江西裕民將在未來6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，籌建工作完成后方可向江西銀保監(jiān)局提出開業(yè)申請(qǐng)。

    值得一提的是，作為國(guó)有金融體制的重要補(bǔ)充，此前已經(jīng)開業(yè)并運(yùn)營(yíng)的民營(yíng)銀行有17家，包括首批獲批的深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行等5家，以及第二批重慶富民銀行、湖南三湘銀行、武漢眾邦銀行等。

    記者注意到，民營(yíng)銀行的批籌曾一度“停擺”，此次江西裕民銀行獲批籌建，距離上一次獲批籌建的第17家民營(yíng)銀行梅州客商銀行，已經(jīng)有2年多時(shí)間。

    “此前監(jiān)管層的要求是，民營(yíng)銀行‘成熟一家，設(shè)立一家’，預(yù)計(jì)下一階段民營(yíng)銀行批設(shè)會(huì)進(jìn)一步加快。”中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院副院長(zhǎng)董希淼接受記者采訪時(shí)表示，3月政府報(bào)告中也提出，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，改革優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，發(fā)展民營(yíng)銀行和社區(qū)銀行，從而緩解民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資困難。

    中國(guó)消費(fèi)金融40人論壇副秘書長(zhǎng)程雪軍認(rèn)為，應(yīng)實(shí)施牌照化管理等開放、規(guī)范化的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，“堵不如梳，梳不如導(dǎo)”，對(duì)符合資質(zhì)要求的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管將在一定程度上開放消費(fèi)金融公司、民營(yíng)銀行等牌照的申請(qǐng)。

    “馬太效應(yīng)”明顯

    距離第一批民營(yíng)銀行開業(yè)已經(jīng)過去5年，目前，行業(yè)發(fā)展“馬太效應(yīng)”明顯。

    記者注意到，定位于互聯(lián)網(wǎng)銀行的微眾銀行、網(wǎng)商銀行和新網(wǎng)銀行3家民營(yíng)銀行，在眾多民營(yíng)銀行中處于領(lǐng)跑地位，尤其是背靠騰訊的微眾銀行，資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力遙遙領(lǐng)先，可以比肩一家2000億元規(guī)模的城商行。

    2018年數(shù)據(jù)顯示，微眾銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2200億元，同比增長(zhǎng)169.27%；營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為100.3億元和27.74億元，分別同比增長(zhǎng)48.64%和70.86%。

    大股東為螞蟻金服的網(wǎng)商銀行在民營(yíng)銀行中位居第二，截至2018年末，資產(chǎn)總額為959億元，營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為62.84億元和6.71億元。

    值得注意的是，除了微眾銀行和網(wǎng)商銀行，其他民營(yíng)銀行的資產(chǎn)規(guī)?；径荚?00億元以下，且經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)大多數(shù)處于剛剛扭虧為盈的狀態(tài)，凈利潤(rùn)達(dá)到億元級(jí)別的民營(yíng)銀行較少。

    “具有數(shù)據(jù)、人才和科技場(chǎng)景等優(yōu)勢(shì)的民營(yíng)銀行發(fā)展較好，例如依靠微信社交場(chǎng)景入口的微眾銀行。而其他以傳統(tǒng)銀行思想發(fā)展的民營(yíng)銀行過去幾年表現(xiàn)一般。”程雪軍表示。

    在程雪軍看來，民營(yíng)銀行的限制因素主要在于四個(gè)方面：一是自身規(guī)模的制約，無論是資產(chǎn)規(guī)模，還是網(wǎng)點(diǎn)、覆蓋面等方面，都無法與傳統(tǒng)銀行競(jìng)爭(zhēng)；二是在存款制度方面比較欠缺，這對(duì)于民營(yíng)銀行的規(guī)模做大存在著制約；三是業(yè)務(wù)范圍比較較窄，監(jiān)管部門鼓勵(lì)民營(yíng)銀行差異化經(jīng)營(yíng)，因此新批民營(yíng)銀行并非全牌照銀行，在展業(yè)方面存在一定的限制，如經(jīng)營(yíng)區(qū)域布局、資金規(guī)模、業(yè)務(wù)種類等，強(qiáng)調(diào)發(fā)起人資質(zhì)條件；四是風(fēng)險(xiǎn)抵御能力方面有待加強(qiáng)。

    董希淼則建議，從四個(gè)方面推動(dòng)民營(yíng)銀行和社區(qū)銀行發(fā)展，包括努力拓寬中小銀行負(fù)債來源、支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本、引導(dǎo)中小銀行開展好產(chǎn)品創(chuàng)新和鼓勵(lì)中小銀行申請(qǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)等。