時(shí)隔兩年,民營(yíng)銀行陣營(yíng)又迎新軍。
5月23日,證券時(shí)報(bào)記者獲悉,全國(guó)第18家民營(yíng)銀行花落江西,由正邦集團(tuán)等發(fā)起設(shè)立的江西省首家民營(yíng)銀行——江西裕民銀行,正式獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建。
據(jù)了解,未來江西裕民銀行將積極探索落實(shí)差異化市場(chǎng)定位,立足江西區(qū)域,面向民營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、民生大眾,以三農(nóng)和中小微客戶為重點(diǎn)。
同時(shí),業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,盡管已經(jīng)開業(yè)民營(yíng)銀行有17家,但目前民營(yíng)銀行“馬太效應(yīng)”明顯,除了股東方為阿里和騰訊的民營(yíng)銀行表現(xiàn)搶眼,其余民營(yíng)銀行均面臨規(guī)模小、補(bǔ)充資本渠道缺失和業(yè)務(wù)范圍窄等限制。
江西省首家民營(yíng)銀行
證券時(shí)報(bào)記者從正邦集團(tuán)獲悉,近日,全國(guó)第18家、江西省首家民營(yíng)銀行江西裕民銀行正式獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建,批復(fù)日期為5月20日。
據(jù)了解,江西裕民銀行擬注冊(cè)資本金20億元,注冊(cè)地為江西省南昌市,由正邦集團(tuán)有限公司、江西博能實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司聯(lián)合省內(nèi)多家優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立,其中正邦集團(tuán)、博能實(shí)業(yè)分別認(rèn)購(gòu)30%、29.5%的股份。
資料顯示,正邦集團(tuán)、博能實(shí)業(yè)分別位列2018年江西省民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)中第1位、第5位,均上榜全國(guó)民營(yíng)企業(yè)五百?gòu)?qiáng)。正邦集團(tuán)主營(yíng)飼料生產(chǎn)、生豬繁育與養(yǎng)殖、農(nóng)藥生產(chǎn)、獸藥生產(chǎn)等,旗下分別設(shè)立畜牧、植食、食品和金控四大產(chǎn)業(yè),金控中有小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行等,旗下還有一家上市公司正邦科技(002157,SZ)。
按照監(jiān)管要求,江西裕民將在未來6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作,籌建工作完成后方可向江西銀保監(jiān)局提出開業(yè)申請(qǐng)。
值得一提的是,作為國(guó)有金融體制的重要補(bǔ)充,此前已經(jīng)開業(yè)并運(yùn)營(yíng)的民營(yíng)銀行有17家,包括首批獲批的深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行等5家,以及第二批重慶富民銀行、湖南三湘銀行、武漢眾邦銀行等。
記者注意到,民營(yíng)銀行的批籌曾一度“停擺”,此次江西裕民銀行獲批籌建,距離上一次獲批籌建的第17家民營(yíng)銀行梅州客商銀行,已經(jīng)有2年多時(shí)間。
“此前監(jiān)管層的要求是,民營(yíng)銀行‘成熟一家,設(shè)立一家’,預(yù)計(jì)下一階段民營(yíng)銀行批設(shè)會(huì)進(jìn)一步加快。”中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院副院長(zhǎng)董希淼接受記者采訪時(shí)表示,3月政府報(bào)告中也提出,以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向,改革優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu),發(fā)展民營(yíng)銀行和社區(qū)銀行,從而緩解民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資困難。
中國(guó)消費(fèi)金融40人論壇副秘書長(zhǎng)程雪軍認(rèn)為,應(yīng)實(shí)施牌照化管理等開放、規(guī)范化的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度,“堵不如梳,梳不如導(dǎo)”,對(duì)符合資質(zhì)要求的機(jī)構(gòu),監(jiān)管將在一定程度上開放消費(fèi)金融公司、民營(yíng)銀行等牌照的申請(qǐng)。
“馬太效應(yīng)”明顯
距離第一批民營(yíng)銀行開業(yè)已經(jīng)過去5年,目前,行業(yè)發(fā)展“馬太效應(yīng)”明顯。
記者注意到,定位于互聯(lián)網(wǎng)銀行的微眾銀行、網(wǎng)商銀行和新網(wǎng)銀行3家民營(yíng)銀行,在眾多民營(yíng)銀行中處于領(lǐng)跑地位,尤其是背靠騰訊的微眾銀行,資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力遙遙領(lǐng)先,可以比肩一家2000億元規(guī)模的城商行。
2018年數(shù)據(jù)顯示,微眾銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2200億元,同比增長(zhǎng)169.27%;營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為100.3億元和27.74億元,分別同比增長(zhǎng)48.64%和70.86%。
大股東為螞蟻金服的網(wǎng)商銀行在民營(yíng)銀行中位居第二,截至2018年末,資產(chǎn)總額為959億元,營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為62.84億元和6.71億元。
值得注意的是,除了微眾銀行和網(wǎng)商銀行,其他民營(yíng)銀行的資產(chǎn)規(guī)?;径荚?00億元以下,且經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)大多數(shù)處于剛剛扭虧為盈的狀態(tài),凈利潤(rùn)達(dá)到億元級(jí)別的民營(yíng)銀行較少。
“具有數(shù)據(jù)、人才和科技場(chǎng)景等優(yōu)勢(shì)的民營(yíng)銀行發(fā)展較好,例如依靠微信社交場(chǎng)景入口的微眾銀行。而其他以傳統(tǒng)銀行思想發(fā)展的民營(yíng)銀行過去幾年表現(xiàn)一般。”程雪軍表示。
在程雪軍看來,民營(yíng)銀行的限制因素主要在于四個(gè)方面:一是自身規(guī)模的制約,無論是資產(chǎn)規(guī)模,還是網(wǎng)點(diǎn)、覆蓋面等方面,都無法與傳統(tǒng)銀行競(jìng)爭(zhēng);二是在存款制度方面比較欠缺,這對(duì)于民營(yíng)銀行的規(guī)模做大存在著制約;三是業(yè)務(wù)范圍比較較窄,監(jiān)管部門鼓勵(lì)民營(yíng)銀行差異化經(jīng)營(yíng),因此新批民營(yíng)銀行并非全牌照銀行,在展業(yè)方面存在一定的限制,如經(jīng)營(yíng)區(qū)域布局、資金規(guī)模、業(yè)務(wù)種類等,強(qiáng)調(diào)發(fā)起人資質(zhì)條件;四是風(fēng)險(xiǎn)抵御能力方面有待加強(qiáng)。
董希淼則建議,從四個(gè)方面推動(dòng)民營(yíng)銀行和社區(qū)銀行發(fā)展,包括努力拓寬中小銀行負(fù)債來源、支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本、引導(dǎo)中小銀行開展好產(chǎn)品創(chuàng)新和鼓勵(lì)中小銀行申請(qǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)等。
多地召開“新春第一會(huì)” 高質(zhì)量發(fā)展、改革創(chuàng)新等被“置頂”
隨著春節(jié)假期結(jié)束,全國(guó)多地在蛇年首個(gè)工作……[詳情]
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