從江西裕民銀行發(fā)布的招聘信息來看,該行主要利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù),致力于為“三農(nóng)”和小微企業(yè)提供特色金融服務(wù)
本報記者 彭妍
在經(jīng)歷兩年的獲批“空白期”后,民營銀行再度“起航”。全國第18家民營銀行江西裕民銀行日前獲中國銀保監(jiān)會籌建批復(fù),這也是江西首家民營銀行。
同時,《證券日報》記者綜合多家求職網(wǎng)站發(fā)現(xiàn),近期部分民營銀行率先打響2019年“人才爭奪戰(zhàn)”。就各家銀行招聘情況來看,金融科技類崗位頗受重視。在多家銀行2018年年報中,也能看到金融科技應(yīng)用帶來的成果。
江西裕民銀行獲批籌建
《證券日報》記者從正邦集團(tuán)官網(wǎng)獲悉,近日,全國第18家、江西省首家民營銀行江西裕民銀行正式獲得銀保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建。
據(jù)了解,江西裕民銀行擬注冊資本金20億元,由正邦集團(tuán)有限公司、江西博能實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司聯(lián)合省內(nèi)多家優(yōu)秀民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立,其中正邦集團(tuán)有限公司、江西博能實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司分別認(rèn)購30%、29.5%的股份。江西裕民銀行發(fā)起人均為江西省行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè),正邦集團(tuán)有限公司、江西博能實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司分別位列2018年江西省民營企業(yè)百強(qiáng)中第1位、第5位,均上榜全國民營企業(yè)五百強(qiáng),其中正邦集團(tuán)有限公司躋身中國企業(yè)五百強(qiáng)。
值得注意的是,民營銀行的批籌曾一度“停擺”,在經(jīng)歷兩年獲批“空白期”之后,江西裕民銀行是首家獲得監(jiān)管“準(zhǔn)生證”的民營銀行。
“此前監(jiān)管層的要求是,民營銀行‘成熟一家,設(shè)立一家’,預(yù)計下一階段民營銀行批設(shè)會進(jìn)一步加快。” 中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼接受本報記者采訪時表示,3月政府報告中也提出,以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向,改革優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu),發(fā)展民營銀行和社區(qū)銀行,從而緩解民營企業(yè)和小微企業(yè)融資困難。
零壹財經(jīng)認(rèn)為,2010-2016年,由于接連出臺設(shè)立民營銀行利好政策。在經(jīng)歷了2014-2016連續(xù)三年的發(fā)展,我國民營銀行從試點(diǎn)逐步走向快速成長期。三年之間,面對民營銀行的高管任職人員變動、合規(guī)風(fēng)險問題等因素,監(jiān)管層對于業(yè)務(wù)發(fā)展情況一直保持高度重視。2017年以后沒有新批復(fù)開業(yè)的民營銀行,事實(shí)上,2016年底開始銀監(jiān)會就已經(jīng)發(fā)布文件,加強(qiáng)對于民營銀行的監(jiān)管力度。監(jiān)管態(tài)度的轉(zhuǎn)變,與民營銀行全部趨于線上化、規(guī)?;?、偏離設(shè)立初衷等因素有較強(qiáng)關(guān)聯(lián)性,近兩年監(jiān)管層多次重申了發(fā)展普惠金融、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)與鼓勵“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的金融業(yè)改革導(dǎo)向。
銀行打響金融科技人才戰(zhàn)
記者百度搜索“江西裕民銀行+招聘”,發(fā)現(xiàn)近期在各大招聘網(wǎng)站上均出現(xiàn)了該行招聘的相關(guān)信息。根據(jù)招聘信息來看,該行主要利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù),致力于為“三農(nóng)”和小微企業(yè)提供特色金融服務(wù)。
據(jù)招聘信息介紹,該行擬設(shè)立產(chǎn)業(yè)金融部、普惠金融部、同業(yè)業(yè)務(wù)部、營業(yè)部、業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理部、風(fēng)險管理部、授信審批部、法律合規(guī)部、計劃財務(wù)部、信息科技部、運(yùn)營管理部、監(jiān)審保衛(wèi)部、人力資源部以及綜合管理部等部門,且這些崗位正在進(jìn)行招聘工作。其中,信息科技部崗位的類別最多,分別為總經(jīng)理/副總經(jīng)理/總經(jīng)理助理、中心主管、信息安全崗、需求分析崗、系統(tǒng)測試崗、版本管理崗、數(shù)據(jù)庫管理崗、研發(fā)崗(核心系統(tǒng)/前端開發(fā)/后端開發(fā)/底層開發(fā)/數(shù)據(jù)開發(fā))、值守崗。并且該部門招聘人數(shù)也最多,除了總經(jīng)理/副總經(jīng)理/總經(jīng)理助理以及中心主管招聘人數(shù)分別為1-2名和3-4名,其他崗位招聘人數(shù)均為若干,工作地點(diǎn)均在南昌市。
據(jù)悉,民營銀行在人員構(gòu)成上已經(jīng)與傳統(tǒng)銀行有很大不同,不少銀行在信息科技等崗位人員占比較大。近期,《證券日報》記者在多家招聘網(wǎng)站及民營銀行官網(wǎng)了解到,微眾、網(wǎng)商、新網(wǎng)等多家民營銀行陸續(xù)放出2019年度招聘崗位。例如,微眾銀行在官網(wǎng)上發(fā)布了社會招聘和校園招聘的公告,其中,社會招聘中的職位類別分別為產(chǎn)品運(yùn)營、技術(shù)研發(fā)、金融市場、風(fēng)險管理、數(shù)據(jù)挖掘、職能管理,其中,技術(shù)研發(fā)部招聘崗位多達(dá)49個;校園招聘有4個職位類別,分別為技術(shù)、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)、職能,其中與技術(shù)相關(guān)的職位最多為14個。工作地點(diǎn)在深圳、上海。
零壹財經(jīng)表示,金融科技的本質(zhì)在于科技,包括微眾銀行、網(wǎng)商銀行與新網(wǎng)銀行在內(nèi)的一批頭部民營銀行,科技人員占比都達(dá)到了50%以上的水平。與我國的傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比,民營銀行在人員構(gòu)成方面,更加注重科技人員的資源投入以及科技在具體應(yīng)用場景的運(yùn)用,可以說民營銀行更像是一家科技公司。這一觀點(diǎn)也與創(chuàng)新意識較強(qiáng)的股份制銀行相一致,譬如招商銀行,在2018年就曾提出“未來不再是一家銀行,而是一家科技公司。
在金融科技投入上,民營銀行對于大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈與人工智能,都在加強(qiáng)技術(shù)投入力度。究其原因,主要是相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言,缺乏物理網(wǎng)點(diǎn),因此在智能營銷與線上風(fēng)控管理方面,都必須依賴更強(qiáng)大的技術(shù)手段。尤其是針對大量個人消費(fèi)者與小微企業(yè)的線上放貸業(yè)務(wù),潛在的不良貸款的風(fēng)險更大,因此通過大數(shù)據(jù)技術(shù)與AI等手段,來降低授信風(fēng)險。
具體來看頭部三家民營銀行。根據(jù)年報顯示,截至2018年末,微眾銀行資產(chǎn)總額為2200.37億元,同比增長169.3%。該行持續(xù)開展人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù)等前沿金融科技的深度研發(fā),相關(guān)成果廣泛應(yīng)用于產(chǎn)品創(chuàng)新、客服、營銷、風(fēng)控和反洗錢等領(lǐng)域,。微眾銀行表示,得益于開源技術(shù)與分布式架構(gòu)的充分運(yùn)用,致使本行賬戶運(yùn)維成本持續(xù)下降45%,遠(yuǎn)低于國內(nèi)外同業(yè)平均水平,為本行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)定價、踐行普惠金融進(jìn)一步夯實(shí)了基礎(chǔ)、創(chuàng)造了空間。
網(wǎng)商銀行去年的資產(chǎn)總額為958.64億元,同比增長22.6%。該行自成立起就堅持依托移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù),開展普惠金融探索,在市場探索中,改行堅持采用數(shù)字化方式,向缺少金融服務(wù)的群體及地區(qū)提供與之相適應(yīng)的高質(zhì)量金融產(chǎn)品和服務(wù)。
新網(wǎng)銀行2018年年報則顯示,截至去年年末,資產(chǎn)總額為361.57億元,同比增長121.5%。該行繼續(xù)加大科技技術(shù)成果在風(fēng)險管理領(lǐng)域的全方位應(yīng)用,依托自主研發(fā)的反欺詐系統(tǒng)、信用風(fēng)險決策模型、大數(shù)據(jù)挖掘體系,在資產(chǎn)規(guī)??焖僭鲩L的同時,實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險的有效控制,全行資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。
此外,振興銀行年報中在董事長致辭中也提到,本行不斷提升金融科技能力,深度開發(fā)針對小微企業(yè)和個人消費(fèi)者的場景應(yīng)用,以領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)和風(fēng)控技術(shù)為基石,與眾多金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)科技平臺緊密合作,實(shí)現(xiàn)“金融+場景+科技”的深度融合,為小微企業(yè)和個人消費(fèi)者提供極致體驗(yàn)的金融解決方案,客戶積累和業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)式增長。
(編輯 才山丹 策劃 徐天曉)
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