上半年中小銀行主體評級總體“止跌回穩(wěn)” 青島銀行東莞銀行或獲上調(diào)

    董希淼表示，評級機構(gòu)對部分中小銀行調(diào)高評級，是對其經(jīng)營業(yè)績改善的反應(yīng)，但如今中小銀行發(fā)展分化非常嚴(yán)重，也不排除未來還有經(jīng)營情況不好的銀行被接管

    本報記者 毛宇舟

    與去年多家中小銀行被下調(diào)主體評級不同，今年上半年各評級機構(gòu)對中小銀行跟蹤狀況良好，中誠信國際以及聯(lián)合資信等評級機構(gòu)在定期跟蹤以及不定期跟蹤中，對青島銀行、東莞銀行兩家城商行評級進行上調(diào)。此外，中小銀行發(fā)行債券評級上調(diào)是普遍現(xiàn)象。

    中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼對《證券日報》記者表示，目前中小銀行發(fā)展分化嚴(yán)重，今年以來部分中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量有明顯改善，評級機構(gòu)對部分中小銀行調(diào)高評級，是對其經(jīng)營業(yè)績改善的反應(yīng)，但并不代表整體水平，也不排除未來還有經(jīng)營情況不好的銀行被接管。

    整體向好

    在上半年的銀行評級跟蹤調(diào)整中，銀行評級整體趨勢向好，大部分銀行維持了原評級，兩家銀行獲上調(diào)，只有一家農(nóng)商行評級被下調(diào)，未再現(xiàn)去年的“降聲一片”。

    5月17日，中誠信國際將青島銀行主體評級由AA+上調(diào)為AAA，評級展望為穩(wěn)定。青島銀行年報數(shù)據(jù)顯示，該行去年全年實現(xiàn)營業(yè)收入73.72億元，同比增長17.89億元，增幅32.04%；利潤總額24.76億元，同比增長1.06億元，增幅4.48%；歸屬于本行股東的凈利潤20.23億元，同比增長1.23億元，增幅6.48%。

    中誠信國際認(rèn)為，青島銀行所處的區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境良好，戰(zhàn)略定位較為明確，省內(nèi)跨區(qū)域經(jīng)營持續(xù)推進，業(yè)務(wù)增長以及結(jié)構(gòu)調(diào)整初見成效，信貸資產(chǎn)占比上升，非標(biāo)投資顯著下降，不良率穩(wěn)中有降，A股成功上市進一步提升了該行的資本實力并有望推動公司治理水平持續(xù)提升。

    4月，聯(lián)合資信將東莞銀行主體長期信用等級從AA+上調(diào)為AAA，同時上調(diào)的還有該行金融債券和二級資本債券信用評級。東莞銀行年報顯示，截至去年年末，該行資產(chǎn)總額達3144.99億元，比年初增加532.13億元，增幅20.37%。全年實現(xiàn)撥備前利潤50.89億元，比上年增加13.38億元，增幅35.67%；利潤總額26.77億元，比上年增加2.94億元，增幅12.35%；凈利潤24.61億元，比上年增加3.39億元，增幅15.98%。

    聯(lián)合資信指出，得益于決策半徑短、地方政府支持等優(yōu)勢，東莞銀行在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)具有一定競爭優(yōu)勢，多項不良貸款處置措施的實施使得其信貸資產(chǎn)質(zhì)量處于行業(yè)較好水平，地區(qū)經(jīng)濟的企穩(wěn)回升以及粵港澳大灣區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略的實施為東莞銀行提供了良好的外部發(fā)展環(huán)境。

    此外，聯(lián)合資信還上調(diào)了渤海銀行此前發(fā)行的多個金融債券評級，對主體則維持了AAA評級，聯(lián)合資信認(rèn)為渤海銀行借鑒了國際銀行業(yè)的管理經(jīng)驗，建立了垂直的風(fēng)險管理體系和矩陣式的業(yè)務(wù)管理模式，公司治理架構(gòu)較為完整。聯(lián)合資信還指出，2017年以來，渤海銀行通過合法承繼信托股權(quán)以及增資擴股，使得股權(quán)結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化，為業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展奠定了較好的基礎(chǔ)。

    而評級遭下調(diào)的銀行只有一家，為安徽桐城農(nóng)商行。中誠信國際公告顯示，將桐城農(nóng)商行的主體信用等級由A+下調(diào)為A，評級展望為穩(wěn)定，將該行在2015年發(fā)行的2.7億元的二級資本債券的信用等級由A下調(diào)為A-。

    中誠信國際指出，受地區(qū)信用環(huán)境惡化以及監(jiān)管要求不良全面暴露影響，安徽桐城農(nóng)商行不良貸款大幅攀升，撥備覆蓋率嚴(yán)重低于監(jiān)管要求，貸款集中度較高，且轉(zhuǎn)貸貸款金額較大，未來資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓。

    丹東銀行處置不良近9億元

    雖然銀行整體評級穩(wěn)定，但就行業(yè)而言，并不能掉以輕心。董希淼認(rèn)為，中小銀行如今發(fā)展分化非常嚴(yán)重，一些銀行不良改善、資產(chǎn)質(zhì)量向好，盈利能力提升，通過年報已經(jīng)反應(yīng)出來。但也有一些銀行情況惡化，不排除未來還有銀行被接管。

    在已經(jīng)公布2018年經(jīng)營業(yè)績的銀行中，衡水銀行虧損4.89億元，不良貸款余額10.35億元，同比增加81.43%，不良貸款率4.19%，同比增長69.64%，較為罕見。

    在去年被下調(diào)評級的銀行中，只有丹東銀行公布了年報，山東五蓮農(nóng)商行、山東鄒平農(nóng)商行、山東威海農(nóng)商行在內(nèi)的多家農(nóng)商行尚未披露相關(guān)信息。

    丹東銀行數(shù)據(jù)顯示，2018年資產(chǎn)總額達到848.92億元，較年初增加55.40億元，增幅6.98%。各項存款余額601.35億元，較年初增加84.14億元，增幅16.27%。不過在盈利指標(biāo)上，依然不理想，2018年其營業(yè)收入16.48億元，同比下降17.48%；凈利潤3.51億元，同比下降2.45%。

    丹東銀行指出，2018年撥備和清收力度持續(xù)加大，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格管控增量風(fēng)險，加大不良資產(chǎn)清收處臵和撥備及核銷力度，保持資產(chǎn)質(zhì)量相對穩(wěn)定。通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓、處置抵質(zhì)押資產(chǎn)、訴訟（仲裁）、核銷等方式快速處置不良貸款95筆，本息合計88，327萬元。

（編輯 白寶玉 策劃 毛宇舟）