上海銀保監(jiān)局：進一步加強個人住房信貸管理工作

    本報記者 施露 見習(xí)記者 許偉

    近日，上海樓市持續(xù)火爆，監(jiān)管部門相繼出臺針對政策，嚴(yán)格貫徹落實國家關(guān)于房地產(chǎn)市場調(diào)控“因城施策”“一城一策”的工作要求，堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位。

    1月29日晚，上海銀保監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》。

    從內(nèi)容看，《通知》要求上海轄內(nèi)銀行機構(gòu)主要做好以下工作：

    一、各商業(yè)銀行要嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)各項規(guī)制要求，嚴(yán)格落實差別化住房信貸政策，嚴(yán)格審查個人住房貸款最低首付比、償債收入比、限貸等要求。

    二、嚴(yán)格實施房地產(chǎn)貸款集中度管理。中資地方法人銀行應(yīng)按照銀發(fā)〔2020〕322號文等相關(guān)要求，加強對房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比的管理。房地產(chǎn)貸款集中度超出要求的相關(guān)法人銀行，應(yīng)針對性地強化過渡期業(yè)務(wù)調(diào)整。

    三、嚴(yán)格審核首付款資金來源和償債能力。防止借款人通過消費類貸款、經(jīng)營性貸款等渠道違規(guī)獲取個人住房貸款首付款資金，或者通過偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。嚴(yán)格控制借款人住房貸款的月房貸支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比，多渠道核實借款人真實收入水平，防止通過假流水、假證明等造假行為虛增償債能力。

    四、嚴(yán)格加強借款人資格審查和信用管理。要按照本市住房限購政策的要求，采取有效措施加強對借款人，尤其是夫妻離異借款人限貸資格的審查，防止借款人規(guī)避限購、限貸等行為給商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理帶來的影響。要完善約束機制，加強個人住房貸款合同管理，在合同中增加相應(yīng)的約束性條款，對各類不誠信行為予以約束，并充分提示借款人。對于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的，應(yīng)拒絕其房貸申請，將其列入黑名單，并作為失信行為信息報送本市公共信用信息服務(wù)平臺。

    五、嚴(yán)格個人住房貸款發(fā)放管理。且只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋。

    六、切實加強信貸資金用途管理。高度重視信貸資金用途管控，強化用途警示。禁止發(fā)放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。防范借款人或受托支付對象通過非常規(guī)大額取現(xiàn)、中間人過渡資金等各類方式規(guī)避用途管理。

    七、嚴(yán)格房產(chǎn)中介機構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理。嚴(yán)格開展房產(chǎn)中介合作資質(zhì)審核，實施業(yè)務(wù)合作準(zhǔn)入和名單制管理，建立貸后質(zhì)量監(jiān)測及中介退出機制。對發(fā)現(xiàn)存在為購房者提供首付款支持、聯(lián)合“包裝公司”協(xié)助偽造貸款資質(zhì)證明和收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介，應(yīng)立即終止合作，并將其列入黑名單，報送上海市銀行同業(yè)公會。

    八、全面開展風(fēng)險排查。各商業(yè)銀行要根據(jù)通知要求，完善內(nèi)控制度，強化對房地產(chǎn)市場和房地產(chǎn)金融風(fēng)險的監(jiān)測、分析和評估。對2020年6月份以來發(fā)放的消費類貸款、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報送自查和整改報告。報告應(yīng)包括組織開展情況、檢查內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)的主要問題和產(chǎn)生問題的原因等；整改方案應(yīng)包括時間表、責(zé)任部門、責(zé)任人員、整改措施及目標(biāo)等。發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題的，并立即進行整改，對相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅問責(zé)。借款人存在違反合同約定行為的，按照合同約定給予懲戒。上海銀保監(jiān)局將對各商業(yè)銀行房地產(chǎn)政策執(zhí)行及自查情況開展專項檢查，發(fā)現(xiàn)問題將依法采取監(jiān)管措施。

（編輯 張偉）