招行業(yè)績會召開！中期分紅、資產(chǎn)質(zhì)量趨勢等多個問題引關(guān)注

    本報記者 熊悅

    9月2日上午，招商銀行召開2024年中期業(yè)績交流會。“今年上半年，招商銀行以打造價值銀行為戰(zhàn)略目標(biāo)，實現(xiàn)了質(zhì)量、效益、規(guī)模的均衡發(fā)展。”業(yè)績交流會上，招商銀行行長王良如此評價招商銀行上半年的整體經(jīng)營表現(xiàn)。

    業(yè)績會召開之前，招商銀行于8月29日晚間公布2024年半年度報告。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營收1729.45億元，同比下降3.09%；歸屬于該行股東的凈利潤為747.43億元，同比下降1.33%。零售貸款余額較上年末增長，體量上占據(jù)該行貸款和墊款總額的“半壁江山”。資產(chǎn)質(zhì)量方面，保持總體穩(wěn)定，不良貸款率較上年末下降0.01個百分點至0.94%。

    強(qiáng)調(diào)質(zhì)量效益規(guī)模結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展

    “當(dāng)前銀行業(yè)面臨有效信貸需求不足、貸款定價下行等，同業(yè)競爭加劇，且往往以降低價格作為營銷資產(chǎn)業(yè)務(wù)的方式。面對這種情況，招商銀行會保持定力、理性發(fā)展，以防控風(fēng)險作為前提，實現(xiàn)質(zhì)量效益規(guī)模結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展。”王良在回應(yīng)該行信貸投放的整體節(jié)奏和思路時如此表示，招商銀行在開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)組織和資產(chǎn)配置時會遵循質(zhì)量第一、效益優(yōu)先、規(guī)模適度、結(jié)構(gòu)合理的原則，從而實現(xiàn)資產(chǎn)投放的進(jìn)一步優(yōu)化。

    半年報顯示，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模方面，截至2024年6月30日，該行總資產(chǎn)為11.57萬億元，較上年末增長4.95%，其中貸款和墊款總額為6.75萬億元，較上年末增長3.67%；總負(fù)債為10.46萬億元，較上年末增長5.18%。按業(yè)務(wù)劃分，該行公司貸款和零售貸款在貸款和墊款總額中占比分別為41.08%、52.48%。

    王良表示，面對當(dāng)前的經(jīng)營環(huán)境，該行還將積極加強(qiáng)債券業(yè)務(wù)的投資，包括金融債、利率債、信用債等，來彌補信貸投資不足給帶來的業(yè)務(wù)缺口。

    業(yè)績交流會上，王良還回應(yīng)了近期市場討論度較高的“存量房貸轉(zhuǎn)按揭”相關(guān)問題。王良表示，目前還沒有收到監(jiān)管部門的相關(guān)意見和通知，也沒有征求行內(nèi)的意見，目前政策還沒有得到確認(rèn)。“如果相關(guān)政策推出，會對銀行業(yè)的存量按揭利率帶來一定的負(fù)面影響。我認(rèn)為宏觀管理部門會做好充分的論證和研究，再推出這樣的政策。”

    資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)計將平穩(wěn)運行

    當(dāng)前，銀行業(yè)面臨的經(jīng)營環(huán)境復(fù)雜性和不確定性依然存在，風(fēng)險管理方面的挑戰(zhàn)頗多。招商銀行副行長鐘德勝在業(yè)績交流會上介紹，今年上半年，該行堅持價值銀行戰(zhàn)略，堅持質(zhì)量效益規(guī)模結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展的理念，持續(xù)優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，不斷提升風(fēng)險管理能力，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)定。

    半年報顯示，截至2024年6月30日，招商銀行不良貸款率為0.94%，較上年末下降0.01個百分點。據(jù)該行管理層介紹，該行貸款占比較高行業(yè)的不良率較年初均有不同程度的下降。

    如制造業(yè)的不良率較年初下降0.05個百分點至0.48%，交運倉儲業(yè)不良率較年初下降0.07個百分點至0.27%，房地產(chǎn)業(yè)的不良率較年初下降。零售貸款方面，憑借優(yōu)良的客戶質(zhì)量，充足的抵押以及高度分散的客群，零售資產(chǎn)的不良率穩(wěn)定在0.9%。

    談及招商銀行上半年關(guān)注和逾期貸款上升的情況，鐘德勝解釋為，對公業(yè)務(wù)方面，如房地產(chǎn)行業(yè)還處于持續(xù)調(diào)整當(dāng)中，銷售還沒有完全恢復(fù)，一些客戶存在一些短期的流動性壓力；個人客戶方面，招行對部分信用卡客戶執(zhí)行個性化的分期還款；加之招行從嚴(yán)認(rèn)定資產(chǎn)分類等多重因素，造成關(guān)注和逾期貸款有所攀升。

    基于招商銀行審慎穩(wěn)健的風(fēng)險認(rèn)定、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化、加大力度防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險，以及加大推動不良資產(chǎn)處置等，“預(yù)計下一個階段招行的資產(chǎn)質(zhì)量將處于平穩(wěn)運行的狀態(tài)。”鐘德勝表示。

    施行費率優(yōu)惠對中收影響有限

    作為“零售之王”，招商銀行的財富管理業(yè)務(wù)一直頗受外界關(guān)注。

    今年7月18日，招商銀行在“2024財富合作伙伴論壇”上宣布，該行代銷公募基金將全面實施買入費率一折起。此舉為招商銀行推動大財富管理高質(zhì)量發(fā)展的重要一步，也是該行財富管理業(yè)務(wù)向“買方投顧”模式轉(zhuǎn)型的體現(xiàn)。

    施行費率優(yōu)惠會否對招商銀行的中收（中間業(yè)務(wù)收入）產(chǎn)生影響，是外界頗為關(guān)注的焦點。對此，招商銀行副行長王穎回應(yīng)稱，“實施費率優(yōu)惠是經(jīng)過審慎研究后做出的，這對我們的中收是有影響的，但是這個影響在可承受、可消化的范圍內(nèi)，是有限的。招商銀行一直在夯實代銷基金的基礎(chǔ)，我們基金保有收入在基金總收入當(dāng)中的占比一直是持續(xù)提升的。”

    王穎進(jìn)一步表示，費率打折不僅是為客戶省錢，更重要的是推動招行基金代銷業(yè)務(wù)，從傳統(tǒng)的流量經(jīng)營向著規(guī)模經(jīng)營的方向轉(zhuǎn)型，真正從客戶需求出發(fā)，從銷售型轉(zhuǎn)變?yōu)閷＜遗惆樾?，徹底扭轉(zhuǎn)重首發(fā)輕持營、重銷量輕保有的問題，進(jìn)而專注在客戶長期陪伴和服務(wù)上。

    “公募基金代銷只有價格優(yōu)勢是不夠的，招行希望能為客戶提供費率更低、品類更全、策略更優(yōu)、服務(wù)更好的全面財富管理服務(wù)，在產(chǎn)品、銷售、陪伴等方面做能力儲備，推動財富管理業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展。”王穎表示。

    將充分論證和研究中期分紅

    截至目前，多家上市銀行已推出中期分紅方案。圍繞中期分紅相關(guān)安排，王良表示，招商銀行一向重視為投資者創(chuàng)造價值，為投資者提供穩(wěn)定的回報。該行將根據(jù)資本充足率要求、業(yè)務(wù)發(fā)展要求，以及投資者相關(guān)意見，充分論證和研究中期分紅方案。

    “當(dāng)然我們也會評估中期分紅方案的操作流程是否會很復(fù)雜，如果比較簡便順利，我們也會積極推進(jìn)，同時也會參考看看其他同業(yè)中期分紅的成效，做出我們的方案。”王良表示。

（編輯 張昕 上官夢露）