銀行紛紛“縮減”信用卡權(quán)益

    本報(bào)記者 彭妍

    11月份以來(lái)，多家銀行發(fā)布公告稱，對(duì)2025年新一年的信用卡相關(guān)權(quán)益進(jìn)行全局性調(diào)整。以浦發(fā)銀行為例，11月15日，該行發(fā)布公告稱，針對(duì)運(yùn)通超白金信用卡、VISA無(wú)限信用卡、銀聯(lián)永恒鉆石信用卡等8款高端信用卡，個(gè)別或全部取消或調(diào)降游樂(lè)園、文化館、野獸派禮品兌換、境外消費(fèi)返現(xiàn)等權(quán)益。從2025年1月1日起正式生效。

    記者梳理發(fā)現(xiàn)，年內(nèi)已有建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行、華夏銀行、中信銀行、光大銀行、上海銀行、寧波銀行等多家銀行對(duì)信用卡權(quán)益進(jìn)行或計(jì)劃調(diào)整。調(diào)整內(nèi)容涉及交通出行里程兌換、機(jī)場(chǎng)貴賓廳等服務(wù)，以及消費(fèi)優(yōu)惠等，調(diào)整方式包含具體權(quán)益變更、積分規(guī)則改動(dòng)、享受權(quán)益服務(wù)次數(shù)減少等。

    素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，一些信用卡權(quán)益出現(xiàn)調(diào)整，可能與此前信用卡權(quán)益帶來(lái)的用戶促活效果不佳有關(guān)，也可能出于成本節(jié)約角度考慮。

    中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，這反映了銀行對(duì)成本管理、客戶需求調(diào)整和監(jiān)管合規(guī)達(dá)標(biāo)的綜合考量。一是為了壓降經(jīng)營(yíng)成本。低利率環(huán)境下，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)更加注重成本控制。二是為了有效應(yīng)對(duì)信用卡市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)。銀行需要根據(jù)市場(chǎng)需求和客戶反饋調(diào)整信用卡產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，取消使用率低或反饋不佳的權(quán)益。三是滿足監(jiān)管合規(guī)要求，更好落實(shí)金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)。

    信用卡權(quán)益調(diào)整的背后，是信用卡業(yè)務(wù)面臨的增長(zhǎng)瓶頸和成本壓力。業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前信用卡市場(chǎng)存量競(jìng)爭(zhēng)特征進(jìn)一步凸顯，風(fēng)險(xiǎn)暴露有加速跡象。在信用卡新規(guī)推動(dòng)下，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入精細(xì)化管理、精細(xì)化運(yùn)營(yíng)階段。

    根據(jù)A股上市銀行三季報(bào)，記者了解到，多家銀行出現(xiàn)流通信用卡量縮減、交易規(guī)模縮水，以及不良貸款率上升的情形。

    中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，需要通過(guò)精細(xì)化管理來(lái)創(chuàng)新金融產(chǎn)品去服務(wù)細(xì)分群體客戶。此外，要用好數(shù)字技術(shù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型來(lái)降本增效。

    北京財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，未來(lái)信用卡發(fā)展的關(guān)鍵方向是：結(jié)合本行零售業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，制定審慎穩(wěn)健的信用卡業(yè)務(wù)策略；進(jìn)一步推進(jìn)信用卡數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化管理；圍繞政府激活消費(fèi)的重點(diǎn)領(lǐng)域，推進(jìn)場(chǎng)景金融創(chuàng)新；探索利用數(shù)字化智能風(fēng)控，適度推進(jìn)客戶下沉；利用客戶畫(huà)像精準(zhǔn)匹配特色化權(quán)益，提升客戶體驗(yàn)，努力將本行信用卡打造成客戶移動(dòng)生活的圓心。