低至一折起！多家銀行代銷養(yǎng)老基金費率大降

    本報記者 彭妍

    近期，越來越多的銀行加入降費行列，包括農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、青島銀行等在內(nèi)多家銀行接連宣布開展代銷基金費率優(yōu)惠活動，對部分公募基金申購費率打一折、五折等。

    12月27日，農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)公告稱，為支持多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，優(yōu)化客戶投資體驗，擬對公司代銷公募基金Y類份額予以申購及定投交易費率優(yōu)惠。投資者在農(nóng)業(yè)銀行購買優(yōu)惠產(chǎn)品名單內(nèi)的公募基金Y類份額，申購及定投費率打一折。參與此次費率優(yōu)惠的公募基金Y類份額，為納入證監(jiān)會個人養(yǎng)老基金名錄且農(nóng)業(yè)銀行代銷的部分公募基金。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，銀行對代銷的公募基金Y類份額予以優(yōu)惠，是為了更好服務(wù)個人養(yǎng)老金投資者，從而更好積累養(yǎng)老資產(chǎn)，在個人養(yǎng)老金發(fā)展中提高機構(gòu)自身的市場占有率。

    除農(nóng)業(yè)銀行外，近期已有多家銀行接連推出相關(guān)費率優(yōu)惠活動。12月26日，民生銀行發(fā)布公告稱，將于2025年1月1日至3月31日期間對部分證券投資基金交易費率進行優(yōu)惠，參與優(yōu)惠的產(chǎn)品涉及富國基金、易方達基金、匯添富基金、嘉實基金等旗下共計28款基金?；顒悠趦?nèi)通過該行柜臺、網(wǎng)上銀行、手機銀行渠道申購上述基金產(chǎn)品，其前端申購費率可享五折優(yōu)惠，而基金申購費率為固定金額的則不享受此費率優(yōu)惠。

    青島銀行也宣布自2024年12月20日至2025年3月31日，對代銷的部分公募基金開展申購及定期定額投資申購手續(xù)費率階段性優(yōu)惠活動，在此期間申購相關(guān)基金的個人投資者可享受申購手續(xù)費率一折起優(yōu)惠。

    對于銀行紛紛降低代銷基金費率現(xiàn)象，中國銀行研究院研究員杜陽對《證券日報》記者表示，從市場環(huán)境看，通過降低費率可以有效提升銀行在基金銷售端的市場競爭力。從銀行自身發(fā)展來看，開展費率優(yōu)惠可以吸引更多的投資者購買公募基金產(chǎn)品，通過以量補價，提升銀行中間業(yè)務(wù)收入水平。從投資者角度看，降低代銷費率一定程度上可以提升投資者購買公募基金產(chǎn)品的收益水平，優(yōu)化投資者投資體驗，也是銀行減費讓利金融消費者的重要方式。

    有業(yè)內(nèi)人士分析稱，未來基金代銷僅具備價格優(yōu)勢遠遠不夠，銀行需要不斷增強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力，豐富代銷基金產(chǎn)品的種類，為客戶提供更優(yōu)的財富管理策略，提升客戶體驗感與黏性。

    婁飛鵬表示，銀行降低代銷基金費率，在更好服務(wù)國家戰(zhàn)略和個人養(yǎng)老金投資者的同時，也需要通過內(nèi)部提質(zhì)增效降低成本，并為客戶提供綜合化服務(wù)來穩(wěn)定或者提高綜合收益。

    前海開源基金首席經(jīng)濟學(xué)家楊德龍在接受《證券日報》記者采訪時表示，銀行可通過調(diào)整銷售基金的結(jié)構(gòu)、類型提高銷售規(guī)模，從而一定程度上對沖費率的下降。而且，銀行在基金銷售方面的優(yōu)勢是服務(wù)較好，可以直接接觸到客戶，相對于互聯(lián)網(wǎng)平臺來說是有優(yōu)勢的。