服務地方戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟發(fā)展力度不斷加大 關于重慶保險業(yè)服務實體經(jīng)濟情況的調(diào)研報告

    重慶作為我國中西部地區(qū)唯一的直轄市，近年來經(jīng)濟社會發(fā)展勢頭良好，重慶保險業(yè)在市委市政府和原保監(jiān)會一系列工作部署下，服務地方戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟發(fā)展的力度不斷加大，相關工作取得了一定成效。

    服務實體經(jīng)濟的基本情況

    重點領域責任保險服務社會治理體系建設。2017年，重慶保監(jiān)局推動市政府出臺《關于重慶市開展巨災保險的實施意見》，在全市范圍開展巨災保險試點。目前，已在9個區(qū)縣順利落地，為700萬人提供風險保障。市政府出臺《關于在高危行業(yè)領域強制推行安全生產(chǎn)責任保險的實施意見》，率先在煤礦領域強制推行安全生產(chǎn)責任保險，明確2018年在煤礦、非煤礦山、危險化學品等九個行業(yè)領域全面實施強制安責險制度。重慶保監(jiān)局通過加強三級保險理賠協(xié)商服務體系建設，固化“理賠中心+醫(yī)調(diào)委”并行的運作機制，在全市醫(yī)療機構全面推行醫(yī)療責任保險。醫(yī)療責任險實現(xiàn)全市二級以上公立醫(yī)院全覆蓋，為全市1969家醫(yī)院提供15.2億元風險保障，并建成1個市級醫(yī)責險理賠中心和2個分中心。

    首臺套重大技術裝備保險服務全市科技創(chuàng)新。重慶保監(jiān)局聯(lián)合市經(jīng)信委于2016年12月出臺《重慶市首臺套重大技術裝備保險補償試點工作方案》，將代表重慶制造特色且具有技術優(yōu)勢的8大類74種首臺套重大技術裝備，納入市級財政保費補貼范圍。采取先保后補的方式，給予前3臺套投保裝備保費補貼，單張保單最高補貼100萬元。2017年，重慶首臺套保險共承保企業(yè)18家次，為全市科技創(chuàng)新型企業(yè)提供風險保障近18億元。此外，新材料首批次應用保險為64家次企業(yè)提供風險保障9962萬元。據(jù)統(tǒng)計，近年來全市科技保險（不包括首臺套保險、新材料保險）累計已為450家次科技企業(yè)提供近500億元風險責任保障。

    出口信用保險服務內(nèi)陸開放高地建設。2017年，出口信用保險在多個方面助推重慶內(nèi)陸開放高地建設。在外貿(mào)出口領域，累計為全市643家企業(yè)出口提供約38.5億美元保險保障，支付賠款9729萬元，保障了企業(yè)正常資金周轉(zhuǎn)和持續(xù)經(jīng)營。在企業(yè)海外承包和投資方面，為本市企業(yè)承包海外工程提供1.2億美元保險保障，為企業(yè)投資海外項目提供1.7億美元保險保障。在企業(yè)貿(mào)易融資領域，幫助19家出口企業(yè)獲得銀行融資約5.3億元，解決出口企業(yè)融資難題。保障小微企業(yè)出口方面，為343家小微企業(yè)出口提供16.2億美元的風險保障，向21家小微企業(yè)支付賠款共計626.9萬美元，幫助14家小微出口企業(yè)獲得保單融資2.3億元。

    農(nóng)業(yè)保險服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展。2017年，重慶農(nóng)業(yè)保險穩(wěn)步發(fā)展，險種增加到33個，覆蓋除渝中區(qū)外所有區(qū)縣。針對特色效益農(nóng)業(yè)發(fā)展，先后開辦柑橘保險、漁業(yè)保險、蔬菜保險、肉牛保險、山羊保險、花椒保險、辣椒保險等地方特色農(nóng)險產(chǎn)品18個，基本涵蓋重慶市主推特色效益農(nóng)業(yè)。2017年農(nóng)業(yè)保險保費收入3.8億元，同比增長41%；支付賠款2.3億元，同比增長35%。全市農(nóng)產(chǎn)品收益保險試點區(qū)縣由11個擴大到21個，試點品種包括水稻、生豬、蔬菜、柑橘、青菜頭、山羊等6個，為全市提供農(nóng)產(chǎn)品收益保障6億元。重慶保險業(yè)將生豬、能繁母豬等規(guī)模養(yǎng)殖戶以及特色產(chǎn)業(yè)規(guī)模經(jīng)營主體納入重點支持對象，通過農(nóng)業(yè)保險、保證保險的增信功能，采取保單權益轉(zhuǎn)讓、險資直投等方式，撬動金融機構信貸資金有效投放，為農(nóng)業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和特色效益農(nóng)業(yè)提供資金保障。

    此外，重慶保監(jiān)局專門研究制定保險業(yè)服務實體經(jīng)濟和社會發(fā)展工作方案，明確4個方面23項重點任務，取得較好成效。2017年，推動三峽人壽順利開業(yè)，進一步發(fā)展壯大重慶保險總部經(jīng)濟。推動中保保險資產(chǎn)登記交易系統(tǒng)有限公司在渝落戶，成為全市首家全國性金融要素平臺。出臺重慶自貿(mào)區(qū)保險機構和高級管理人員備案管理辦法，穩(wěn)步推進簡政放權試點，為自貿(mào)區(qū)吸引各類保險機構入駐提供便利。

    存在的主要問題

    從保險供給方來看，保險產(chǎn)品開發(fā)落后，產(chǎn)品針對性不強，不能完全滿足保險需求。目前保險市場上，各家保險公司的主力險種較為類似，保險產(chǎn)品研發(fā)的針對性不強，企業(yè)本應存在的風險保障需求沒有得到有效滿足，保險保障功能發(fā)揮不夠，保險服務實體經(jīng)濟的廣度和深度有待拓展。比如，重慶作為“一帶一路”和長江經(jīng)濟帶的聯(lián)結點，區(qū)位優(yōu)勢獨特，但重慶保險業(yè)在服務“一帶一路”建設方面尚處于起步階段，存在總量偏低、覆蓋面不足等問題，亟待提升保險綜合服務能力，更好服務國家重大戰(zhàn)略部署。

    從保險需求方來看，風險意識不強，運用保險工具化解風險的認識不到位，制約了保險保障功能的發(fā)揮。一方面，一些基層黨委政府對保險工作的重視程度不夠，保險機構有通過服務地方實體經(jīng)濟發(fā)展打開保險市場的強烈愿望，由于缺乏實實在在的政策支持，使有關保險機構感覺“有勁沒處使”。另一方面，因相關部門對保險的正面宣傳和引導還不夠，一些實體企業(yè)也淡化了風險保障需求。比如，重慶農(nóng)業(yè)保險主要險種的覆蓋面還不高、總量還較小，部分政策性試點險種的財政預算不足，難以達到普惠效應，地方特色的農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新也還不夠，當前農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展急需“提標、增品、擴面”。

    從地方產(chǎn)業(yè)特點來看，保險業(yè)務量偏小，影響了保險市場的規(guī)模效應。重慶擁有中新互聯(lián)互通示范項目、自貿(mào)區(qū)、兩江新區(qū)等多重國家級政策利好，利用外資的增幅連續(xù)多年位居全國第一。以重慶“筆電產(chǎn)業(yè)”為例，在渝落戶的企業(yè)多為跨國公司，保險、貨運代理等服務均由總部實行全球統(tǒng)一購買，導致本地保險機構難以對接，大量的保險業(yè)務無法由本地保險機構獲得，未能形成有效的保險市場規(guī)模。

    政策建議

    地方政府層面，要注重發(fā)揮保險業(yè)的功能作用。落實各級政府管理職責，加強黨政領導干部保險知識培訓，強化保險正面宣傳和引導。制定科學、可行、有效的管理制度辦法，充分發(fā)揮各級政府部門的統(tǒng)籌推動作用，強化政策性保險引導示范。建立完善以政府為主體、各方參與的覆蓋實體經(jīng)濟各個方面的保險風險補償機制，構建政府引導的風險保障格局。

    監(jiān)管機構層面，要引導和促進保險機構規(guī)范經(jīng)營。深化保險市場化改革，引導保險機構進一步回歸本源，大力發(fā)展風險保障型產(chǎn)品，督促抓好承保、理賠等環(huán)節(jié)的服務。加大監(jiān)管檢查，規(guī)范市場秩序，營造規(guī)范有序的市場環(huán)境。創(chuàng)新社會治理機制，推動建立巨災保險制度體系、推進實施安全生產(chǎn)責任保險。全力推動行業(yè)參與“污染防治”攻堅戰(zhàn)，在國家規(guī)定的八大類行業(yè)推進環(huán)境污染強制責任保險工作。

    保險機構層面，要提供有效的保險產(chǎn)品和服務。保險公司應當加大改革創(chuàng)新力度，積極開發(fā)更多有針對性的服務實體經(jīng)濟發(fā)展各個環(huán)節(jié)、各個領域的保險產(chǎn)品。推動保險機構之間由單一的保險產(chǎn)品“費率戰(zhàn)”向高水平的“險種戰(zhàn)”、“服務戰(zhàn)”轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，努力實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    保險公司應當加大改革創(chuàng)新力度，積極開發(fā)更多有針對性的服務實體經(jīng)濟發(fā)展各個環(huán)節(jié)、各個領域的保險產(chǎn)品。推動保險機構之間由單一的保險產(chǎn)品“費率戰(zhàn)”向高水平的“險種戰(zhàn)”、“服務戰(zhàn)”轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。