養(yǎng)老保險(xiǎn)公司將迎監(jiān)管新規(guī)！控股股東、注冊資本都有新要求

    本報(bào)記者 蘇向杲 楊潔

    1月5日，記者從業(yè)內(nèi)獲悉，為加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)管，規(guī)范養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營行為，銀保監(jiān)會(huì)近日向各銀保監(jiān)局、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司下發(fā)《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《暫行辦法》）。

    《暫行辦法》從機(jī)構(gòu)管理、公司治理、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理等方面提出一系列規(guī)定，對養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營行為進(jìn)行規(guī)范。

    非金融機(jī)構(gòu)原則上不得成為

    養(yǎng)老保險(xiǎn)公司控制類股東

    《暫行辦法》提到，非金融機(jī)構(gòu)原則上不得成為養(yǎng)老保險(xiǎn)公司控制類股東，即根據(jù)《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》第四條規(guī)定的持有公司股權(quán)三分之一以上，或者其出資額、持有的股份享有的表決權(quán)已足以對保險(xiǎn)公司股東（大）會(huì)的決議產(chǎn)生控制性影響的股東。

    養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可申請經(jīng)營五類業(yè)務(wù)

    養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以申請經(jīng)營以下部分或全部類型業(yè)務(wù)：一是年金保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)；二是商業(yè)養(yǎng)老金；三是養(yǎng)老基金管理；四是保險(xiǎn)資金運(yùn)用；五是銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的與養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

    養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營第一項(xiàng)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合《保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍分級(jí)管理辦法》規(guī)定。

    養(yǎng)老保險(xiǎn)公司注冊資本應(yīng)符合《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》要求，同時(shí)經(jīng)營前三項(xiàng)業(yè)務(wù)中兩項(xiàng)的，注冊資本不得低于10億元人民幣；同時(shí)經(jīng)營前三項(xiàng)業(yè)務(wù)的，注冊資本不得低于30億元人民幣。

    養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資本管理，確保其資本水平能夠有效滿足各項(xiàng)業(yè)務(wù)要求。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定，建立健全動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)監(jiān)控和資本補(bǔ)充機(jī)制。

    不得通過關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送或監(jiān)管套利

    養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，建立健全內(nèi)部評(píng)估審查機(jī)制，不得通過關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送或監(jiān)管套利，有效防范關(guān)聯(lián)方通過關(guān)聯(lián)交易侵害公司和客戶利益。

    嚴(yán)格控制內(nèi)部交易行為

    養(yǎng)老保險(xiǎn)公司發(fā)生的下列交易行為屬于內(nèi)部交易：（一）養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)與其他類型業(yè)務(wù)之間發(fā)生資金往來的；（二）養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)與公司關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生利益轉(zhuǎn)移事項(xiàng)的；（三）銀保監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式和穿透監(jiān)管原則認(rèn)定的交易行為。

    養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制內(nèi)部交易行為，留存決策文件和交易記錄備查。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)參照銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)公司重大關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管規(guī)定，對內(nèi)部交易逐筆進(jìn)行識(shí)別和審查，并向銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

    加強(qiáng)資金管理禁止資金混同管理

    養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營與養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老基金管理等，原則上不得經(jīng)營保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

    養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資金管理，實(shí)現(xiàn)不同類型業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用有效隔離，禁止資金混同管理。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)遵循長期性、穩(wěn)健性、收益性原則，將養(yǎng)老資金主要投向符合國家政策導(dǎo)向的行業(yè)和領(lǐng)域。

    在養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)方面，《暫行辦法》提到，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)的銷售、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律合規(guī)等人員原則上不得與其他類型業(yè)務(wù)的相關(guān)人員相互兼任。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以通過設(shè)立事業(yè)部等方式，將養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)、人員、經(jīng)營管理等與其他類型業(yè)務(wù)有效隔離。除總經(jīng)理外，負(fù)責(zé)養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)投資管理的高級(jí)管理人員不得同時(shí)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金投資管理。

（編輯 喬川川）